Zijn beleggingsfondsen pensioenrekeningen?
Het zijn twee verschillende dingen, maar het geld dat u op een pensioenrekening spaart, kan in onderlinge fondsen worden geïnvesteerd. In feite is dat een goed idee.
Investeren en sparen voor pensionering zijn gevuld met termen die voor de belegger verwarrend kunnen zijn, en termen als deze worden vaak ten onrechte door elkaar gebruikt. Verduidelijken:
- U kunt een spaarrekening openen zoals een 401 (k) of een individuele pensioenrekening om regelmatig geld te investeren voor uw pensioen.
- U heeft veel opties om uw geld te beleggen, en beleggingsfondsen behoren meestal tot deze opties. In feite beleggen de meeste mensen met dergelijke rekeningen hun geld geheel of gedeeltelijk in een of meer van deze fondsen.
Belangrijkste leerpunten
- Beleggingsfondsen zijn een investeringsoptie die meestal beschikbaar is voor eigenaren van pensioenrekeningen.
- U kunt een of meer beleggingsfondsen en andere investeringen kiezen voor uw IRA- of 401 (k) -plan.
- Een pensioenrekening kan elk type belegging bevatten, zoals ETF’s, aandelen, obligaties, grondstoffen of zelfs onroerend goed.
Inzicht in beleggingsfondsen
Een beleggingsfonds is een pool van geld van veel investeerders die wordt gecreëerd door een financiële dienstverlener. Een fondsbeheerder selecteert de beleggingen, die elke combinatie van aandelen, obligaties en andere activa kunnen zijn. De beheerder is verantwoordelijk voor het in stand houden van het fonds en het aanpassen van de investeringen waar nodig.
Een individu belegt in een beleggingsfonds om de professionele beleggingsexpertise en de enorme slagkracht te verwerven die een beleggingsfonds biedt.
Er zijn duizenden om uit te kiezen. Een steeds populairder wordende variant is het exchange traded fund (ETF), dat een specifieke index volgt. Dat betekent minder hands-on beheer en lagere beheervergoedingen.
Investeren in beleggingsfondsen
Als u een door het bedrijf gesponsorde pensioenrekening heeft, zoals een 401 (k) -plan, kiest u hoe uw geld wordt geïnvesteerd uit een aantal opties die het bedrijf aanbiedt.
Deze keuzes zullen waarschijnlijk een reeks beleggingsfondsen omvatten, zoals een obligatiefonds dat geschikt is voor een conservatieve belegger en een internationaal groeifonds dat geschikt is voor een belegger die bereid is enig risico te nemen. U heeft waarschijnlijk de mogelijkheid om uw geld op te splitsen in verschillende keuzes.
Als u als zelfstandige werkt of om een andere reden geen toegang hebt tot een 401 (k), kunt u in een IRA investeren. U kunt er een openen via vrijwel elke makelaardij of andere financiële instelling.
Op dat moment staan uw opties wijd open. Er zijn duizenden onderlinge fondsen om uit te kiezen.
Overige besparingen
Beleggingsfondsen zijn niet alleen voor pensioenrekeningen.
Als u voor welk doel dan ook geld wilt sparen, is beleggen in een beleggingsfonds een goede optie.
Fiscale implicaties
Waar u ook in investeert, door geld op een 401 (k) of IRA-account te storten, bespaart u geld op uw belastingen.
- Als het een traditionele 401 (k) of IRA is, wordt het geld dat u erin steekt, beschouwd als vóór belastingen. Het verlaagt uw belastbaar inkomen voor het jaar. De belasting is alleen verschuldigd als u het geld opneemt, vermoedelijk als u met pensioen gaat.
- Als het een Roth IRA is, wordt het geld dat u betaalt in dat jaar belast. U bent geen verdere belastingen verschuldigd wanneer u deze intrekt.
In ieder geval zijn er limieten aan hoeveel u elk jaar in een pensioenrekening kunt beleggen.
Deze regels zijn alleen van toepassing op langetermijnpensioenspaarrekeningen die door de overheid zijn goedgekeurd, evenals 401 (k) en IRA-plannen.
Als u in een beleggingsfonds of iets anders buiten dat fonds belegt, is er geen dergelijk belastingvoordeel.
Waarom beleggingsfondsen
Een beleggingsfonds is onderhevig aan dezelfde marktgrillen als individuele beleggingen, maar de inherente diversificatie van een beleggingsfonds maakt het veiliger en minder volatiel. Investeren in een fonds geeft u een klein aandeel in veel verschillende activa.
Direct beleggen in onderlinge fondsen kan een effectieve manier zijn om te sparen voor uw pensioen.
Een scherp verlies of zelfs een mislukking van een enkel bedrijf heeft veel minder gevolgen voor beleggers die er alleen aan worden blootgesteld als onderdeel van een beleggingsfonds, aangezien hun geld is gespreid over tientallen of honderden bedrijven.
Beleggingsfondsen bieden een gediversifieerde beleggingsbenadering die marktindexen of sectoren kan volgen, zoals gezondheidszorg, edelmetalen, energie of technologie.
Beleggingsfondsen voor pensioenrekeningen
Sommige onderlinge fondsen vervullen de specifieke financiële behoeften van mensen die sparen voor hun pensioen. Pensioenfondsen zijn onderlinge fondsen die de bescherming van diversificatie (in gemengde holdings zoals obligaties en large- en mid-capaandelen) combineren met het potentieel voor gematigde winsten.
Het Target Retirement Income Fund van Vanguard is bijvoorbeeld bedoeld voor beleggers die al met pensioen zijn. Het belegt in vijf indexfondsen van de investeringsmaatschappij, waarvan 30% in aandelen en 70% in obligaties.
Deze en vergelijkbare fondsstrategieën kunnen de veiligste route naar een stabiel inkomen na het werk opleveren. Ze streven doorgaans naar een rendement van ongeveer 4%, de aanbevolen omvang van jaarlijkse opnames van pensioenrekeningen.