Toegewezen risico
Wat is een toegewezen risico?
Toegewezen risico is wanneer een verzekeringsmaatschappij volgens de staatsverzekeringswet verplicht is om dekking te bieden voor risico’s die mogelijk niet worden gedekt op de algemene verzekeringsmarkt. Om verzekeraars te compenseren voor de potentiële verliezen die gepaard gaan met een dergelijke verplichte dekking, zullen verzekeraars vaak fondsen bundelen en het toegewezen risico delen.
Veelvoorkomende voorbeelden zijn onder meer het verplicht stellen dat alle chauffeurs een autoverzekering afsluiten of bedrijven verplichten een arbeidsongevallenverzekering af te sluiten.
Belangrijkste leerpunten
- Toegewezen risico is wanneer de wet voorschrijft dat een verzekeringsmaatschappij bepaalde dekkingen aanbiedt.
- In dergelijke gevallen zullen toezichthouders van verzekeringsmaatschappijen eisen dat ze samen poolen en het toegewezen risico accepteren, zelfs als de verzekeraars afzonderlijk geen commerciële polis willen aanbieden.
- Toegewezen risico stelt de staat in staat om chauffeurs te beschermen die in staat zijn om commerciële polissen te kopen en die mogelijk betrokken zijn bij een ongeval met een risicovolle chauffeur.
Inzicht in toegewezen risico
In de meeste gevallen kiezen verzekeringsmaatschappijen voor wie ze verzekeringspolissen afsluiten, en deze keuze om te verzekeren is gebaseerd op het risicoprofiel van de persoon of het bedrijf dat dekking aanvraagt. Deze overwegingen omvatten de waarschijnlijkheid dat een claim die resulteert in een verlies voor de verzekeringsmaatschappij. De verzekeraar zal dus de kosten van de polis die hij onderschrijft, prijzen op basis van de mogelijke ernst van eventuele verliezen. Als een potentiële verzekerde te riskant wordt geacht, mag de verzekeraar geen nieuwe polis onderschrijven.
De toezichthouders van de staatsverzekeringen erkennen dat verzekeraars alleen polissen willen onderschrijven die winstgevend zijn, maar erkennen ook dat het in het belang van de overheid is dat de dekking wordt uitgebreid tot groepen die bescherming nodig hebben, maar deze mogelijk niet kunnen verkrijgen op de algemene verzekeringsmarkt.. Om dit te doen, zal de toezichthouder van verzekeringsmaatschappijen die een bepaalde verzekeringslijn aanbieden, zoals arbeidsongevallen of autoverzekeringen, verplichten om deel te nemen aan een door de staat gesponsord plan dat dekking biedt.
Voorbeeld: Dekking voor automobilisten
Chauffeurs moeten bijvoorbeeld een verzekering bij zich hebben om legaal een auto te besturen. Deze verzekering is bedoeld om claims tegen de bestuurder te dekken. In de meeste gevallen is het record van de chauffeur in goede staat en zullen verzekeraars waarschijnlijk dekking bieden.
Sommige chauffeurs hebben echter een slechte rijrecord en kunnen mogelijk geen dekking krijgen omdat ze een te groot risico vormen. Verzekeringsregelgevers zullen verzekeringsmaatschappijen verplichten om samen te werken en het toegewezen risico te aanvaarden, zelfs als de verzekeraars geen commerciële polis willen aanbieden. Hierdoor kan de staat chauffeurs beschermen die in staat zijn om commerciële polissen te kopen en die mogelijk betrokken zijn bij een ongeval met een risicovolle chauffeur.
“In sommige gevallen kunt u een aanvraag indienen voor een autoverzekeringsplan of een toegewezen risicoplan door rechtstreeks contact op te nemen met het Ministerie van Verzekeringen van uw staat”, aldus de website DMV.org, een particuliere, niet-gouvernementele website:
Sommige staten vereisen dat u zich aanmeldt bij verschillende autoverzekeringsmaatschappijen voordat u het autoverzekeringsplan van de staat aanvraagt. Als elke aanbieder u de dekking van uw autoverzekering heeft geweigerd, wordt u in het plan geaccepteerd. Doorgaans is uw handtekening op de aanvraag voldoende om te bevestigen dat u aan deze vereiste hebt voldaan.