Slechte controle
Wat is een slechte controle?
Een slechte cheque verwijst naar een cheque waarover niet kan worden onderhandeld omdat deze is getrokken op een niet-bestaande rekening of onvoldoende saldo heeft. Het schrijven van een slechte cheque, ook wel hotcheck genoemd, is illegaal.
Banken rekenen normaal gesproken een vergoeding aan iedereen die onbedoeld een slechte cheque uitschrijft. De straf voor het opzettelijk doorstaan van een slechte cheque varieert van een misdrijf tot een misdrijf. De exacte boete is afhankelijk van het bedrag en de staat waarin de cheque is geschreven. Kassa’scheques en gecertificeerde cheques zijn hier minder vatbaar voor.
Inzicht in ongedekte cheques
Cheques zijn in wezen een schuldbekentenis voor geld. Door een cheque uit te schrijven, beloof je de begunstigde dat je genoeg geld op je rekening hebt staan om de cheque te dekken. Wanneer u een slechte schrijft, zal de bank deze stuiteren omdat er onvoldoende saldo op uw rekening staat.
Slechte cheques worden vaak onbedoeld uitgeschreven door mensen die simpelweg niet weten dat hun banksaldo te laag was. Banken en verkopers brengen regelmatig kosten in rekening voor teruggestuurde cheques, soms hoger dan het bedrag waarvoor de cheque is geschreven. De bank voegt normaal gesproken een niet-voldoende saldo (NSF) -vergoeding toe aan uw rekening, die kan oplopen tot $ 35 voor elke geschreven slechte cheque. U kunt ook op de haak slaan voor eventuele kosten die de begunstigde maakt als gevolg van uw ongedekte cheque.
Maar er zijn mensen die proberen cheques uit te schrijven en te halen, ook al weten ze dat er niet genoeg geld op hun rekeningen staat. Zoals hierboven vermeld, is dit fraude en daarom een misdrijf. Voor mensen die deze misdaden plegen, zijn er straffen die verder gaan dan NSF-kosten. Een misdrijf wordt over het algemeen niet gepleegd als een post-gedateerde cheque wordt overlegd. Dat komt omdat de cheque een belofte is om in de toekomst te betalen – of er op dat moment onvoldoende geld is, doet er niet toe.
Belangrijkste leerpunten
- Een slechte cheque verwijst naar een cheque waarover niet kan worden onderhandeld omdat deze is getrokken op een niet-bestaande rekening of een rekening met onvoldoende saldo.
- Het schrijven van een slechte cheque, ook wel hotcheck genoemd, is illegaal.
- Mensen die ongedekte cheques uitschrijven, worden normaal gesproken door hun bank vergoedingen in rekening gebracht en kunnen eventuele kosten die door de begunstigde worden betaald, worden opgelicht.
- Het bewust schrijven van een slechte cheque kan een misdrijf of een misdrijf vormen, afhankelijk van het bedrag van de cheque en de staat waarin deze is geschreven.
Ongeldige controles en de wet
Er kunnen gevallen zijn waarin u een slechte cheque uitschrijft en u zich dit niet eens realiseert. Misschien dacht u dat u genoeg geld op uw rekening had staan. Of misschien dacht u dat de cheque al was verstreken en dat u het geld hebt uitgegeven. Het leven gebeurt, en dus maak je fouten, dus je zult waarschijnlijk niet al te zwaar worden bestraft – je kunt waarschijnlijk verwachten dat je een paar bankkosten moet betalen. Maar dat is misschien niet het geval voor mensen die willens en wetens slechte cheques uitschrijven.
Het bewust uitschrijven van een ongedekte cheque is een vorm van fraude en is wettelijk strafbaar.
Onjuiste cheques uitschrijven is een misdaad. Sancties voor mensen die cheques aanbieden in de wetenschap dat er onvoldoende saldo op hun rekeningen staat, verschillen per staat. Sommige staten hebben een intentie tot fraude nodig. Maar in de meeste staten wordt de misdaad als een misdrijf beschouwd. Als het chequebedrag bepaalde drempels overschrijdt, kan de misdaad worden behandeld als een misdrijf. Burgerlijke sancties zijn van toepassing in alle gevallen, met een gemeenschappelijk boetebedrag dat gelijk is aan de nominale waarde van de cheque, een veelvoud van het cheque-bedrag met een limiet, of het cheque-bedrag plus gerechts- en advocaatkosten.
Hoe u kunt voorkomen dat u een slechte cheque schrijft
Op de hoogte blijven van uw financiën is nu veel gemakkelijker dan ooit tevoren. Met internetbankieren kunt u voorkomen dat u foute cheques schrijft. Door snel toegang te krijgen tot uw account, kunt u hun saldo vaker bekijken en kunt u controleren of en wanneer u cheques schrijft, uw account wissen.
Als u weet dat een cheque die u heeft uitgeschreven niet zal worden gewist, neem dan contact op met de begunstigde en spreek met hem of haar over het vasthouden van de aanbetaling tot een latere datum. Het is misschien gênant om dat te doen, maar uiteindelijk zult u beter af zijn. Het is beter om proactief te zijn en het verzilveren van de cheque uit te stellen in plaats van het risico te lopen kosten in rekening te brengen van zowel uw bank als de begunstigde.
Een andere optie is om bescherming tegen roodstand aan uw account toe te voegen. Rekening-courantkrediet fungeert als een kussen of verzekeringspolis als u onkosten moet dekken, maar niet genoeg geld op uw rekening heeft. Als u een rekening-courantkrediet krijgt, dekt de bank alle kosten – tot een bepaalde limiet – zodat u onder het saldo van $ 0 kunt komen, omdat deze optie in wezen een kortlopende lening is. voor het hebben van de service op de rekening.
Als u een slechte cheque ontvangt
Misschien weet u al enkele weken niet eens dat u een slechte cheque hebt ontvangen – in ieder geval totdat de bank u hiervan op de hoogte stelt of u uw rekening controleert. Wanneer een cheque wordt teruggestuurd, zal de bank deze van uw rekening storneren, zodat u een afschrijving ziet voor hetzelfde bedrag als de schriftelijke cheque. Als je het geld hebt uitgegeven, kom je waarschijnlijk in een roodstand terecht.
Het eerste dat u moet doen, is contact opnemen met de persoon die de cheque heeft geschreven en hem laten weten dat de cheque is teruggestuurd. Ga er niet vanuit dat het met opzet is gedaan, want het kan een onschuldige vergissing zijn. Nadat u contact met hen heeft opgenomen, kunt u wellicht proberen de cheque opnieuw te storten. Als de cheque daarna nog steeds terugkeert, kunt u juridische stappen ondernemen om het geld terug te vorderen door de schrijver voor de rechtbank te dagen.
Het komt neer op
Door bescherming tegen rood staan toe te voegen, worden onbedoelde te hoge uitgaven en teruggestuurde cheques voorkomen. Als u een slechte cheque ontvangt, neem dan contact op met de persoon die deze heeft geschreven en bepaal waarom deze is geretourneerd. Soms gebeuren er fouten, maar zorg ervoor dat het niet vaak voorkomt, en het is natuurlijk onwettig om opzettelijk slechte cheques uit te schrijven. Als u per ongeluk een slechte cheque uitschrijft, neem dan onmiddellijk contact op met de ontvanger en uw bank om eventuele kosten te betalen die door de slechte cheque zijn veroorzaakt en wat u verschuldigd bent.