Bankkosten
Wat zijn bankkosten?
De term bankkosten verwijst naar alle kosten die financiële instellingen aan hun persoonlijke en zakelijke klanten in rekening brengen voor het opzetten van een account, het onderhoud en kleine transactiediensten. Deze vergoedingen kunnen eenmalig of doorlopend in rekening worden gebracht. Voorbeelden van bankkosten variëren van rekeningonderhoudskosten, opname- en overboekingskosten, kosten voor geldautomaten (ATM), vergoedingen voor onvoldoende fondsen (NSF), kosten voor te late betaling en meer.
Bankkosten begrijpen
Banken rekenen vergoedingen voor de diensten die ze hun persoonlijke en commerciële klanten bieden – en ze lijken overal op de loer te liggen. Banken brengen klanten bijvoorbeeld kosten in rekening voor het openen van bepaalde spaarrekeningen. In andere gevallen kunnen ze servicekosten in rekening brengen om transacties uit te voeren of als sanctie voor zaken als het stuiteren van cheques. Bepaalde vergoedingen zijn van toepassing op alle klanten over de hele linie, terwijl van andere onder bepaalde voorwaarden kan worden afgezien. Klanten die langdurige relaties hebben en meerdere activa en passiva met een bank hebben, kunnen in aanmerking komen voor vrijstelling van vergoedingen.
Alle financiële instellingen moeten transparant zijn over hun bankkosten. Op de websites van banken en in de kleine lettertjes van pamfletten staat een uitgebreide bekendmaking van het vergoedingsschema. Klanten moeten de openbaarmakingen zorgvuldig lezen en herzien om verrassingen te voorkomen. Hoewel concurrentie een natuurlijke regulator is van waar een bank kosten in rekening kan brengen en hoeveel ze denkt ermee weg te komen, staan overheidsinstanties zoals het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) paraat. om klachten en zorgen van het publiek over het in rekening brengen van vergoedingen door banken te behandelen.
Alle financiële instellingen moeten volledig transparant zijn en hun bankkosten schriftelijk bekendmaken, dus zorg ervoor dat u alle kleine lettertjes leest.
De kosten worden vermeld op de papieren bankafschriften, bankboekjes en / of via het online bankportaal van de instelling. In de meeste gevallen zullen banken kosten in rekening brengen op het moment dat de transactie plaatsvindt. Voor andere zaken-zoals de bank houden de vergoedingen voor onderhoud-the bank voeg ze toe in het algemeen op aan het eind van de maand.
Hoewel het grootste deel van de totale inkomsten van een financiële instelling afkomstig is van nettorentebaten, komt een groot deel van bankkosten. Individuele vergoedingen zijn misschien klein, maar wanneer ze worden gecombineerd, kunnen ze behoorlijk goed oplopen. Wanneer de nettorentemarge voor een bank onder druk komt te staan in een omgeving met lage rentetarieven, bieden bankkosten een maatstaf voor de stabiliteit van de bankinkomsten.
Belangrijkste leerpunten
- Bankkosten worden door financiële instellingen aan hun klanten in rekening gebracht voor het opzetten van een rekening, het onderhoud en kleine transacties.
- Deze vergoedingen kunnen eenmalig of doorlopend in rekening worden gebracht.
- Vergoedingen vormen een groot deel van de bankinkomsten.
- Soorten bankkosten omvatten kosten voor accountonderhoud, opnamekosten en overboekingskosten en kosten voor geldautomaten.
Speciale overwegingen
Het is belangrijk voor klanten om in de gaten te houden hoeveel ze uitgeven aan bankkosten en, wat mogelijk is, hoe ze deze kunnen vermijden, omdat ze kunnen oplopen. Het nationale gemiddelde voor maandelijkse onderhoudskosten voor betaalrekeningen in de Verenigde Staten bedroeg volgens Money Rates $ 14,13 of $ 169,56 voor een jaar. Dat is het hoogste aantal dat door de site in zeven jaar is onderzocht. Houd er rekening mee dat dit cijfer geen zaken omvat als kosten voor rekening-courantkrediet, overboekings- en opnamekosten, kosten voor het gebruik van de geldautomaat en andere. Om het betaalde bedrag aan vergoedingen te minimaliseren, is het belangrijk om een maandelijks minimum saldo aan te houden, het aantal opnames te beperken, te voorkomen dat cheques worden teruggestuurd en creditcardbetalingen op tijd uitvoeren.
Soorten bankkosten
Hier zijn enkele van de meest voorkomende soorten bankkosten die klanten betalen:
- Minimale saldokosten : sommige bankrekeningen vereisen dat klanten elke maand een minimum saldo aanhouden. Als het saldo onder dit vereiste bedrag zakt – zelfs voor een dag – krijgt een klant aan het einde van de maandelijkse cyclus een vergoeding.
- Opname- en overboekingskosten: bij veel accounts kunnen klanten elke maand een bepaald aantal transacties uitvoeren. Met een lopende rekening kan de rekeninghouder bijvoorbeeld elke maand tot tien opnames of overboekingen doen. De bank kan servicekosten in rekening brengen voor eventuele extra opnames daarna. Voor overboekingen.
- Geldautomaten: deze kosten kunnen in rekening worden gebracht als klanten buitensporig veel geld opnemen bij geldautomaten en als ze gebruik maken van automaten uit het netwerk van hun bank. Deze vergoedingen worden over het algemeen genomen wanneer de transactie wordt uitgevoerd en niet aan het einde van de maand.
- NSF-kosten: wanneer een klant niet genoeg geld heeft om het volledige bedrag van een transactie te dekken, zal de bank het terugdraaien. Als gevolg hiervan wordt de klant geraakt met een NSF-heffing.
- Kosten voor rekening-courantkrediet: telkens wanneer het saldo van een klant onder nul daalt, worden er kosten voor rekening-courantkrediet in rekening gebracht. In sommige gevallen kan de bank ook rente in rekening brengen over het gemiddelde roodstandsaldo, omdat dit vaak als een kortlopende lening wordt beschouwd.
- Kosten voor te late betaling : Banken en creditcardmaatschappijen brengen kaarthouders kosten voor late betaling in rekening als ze de vervaldatum die op hun afschriften staat niet hebben bereikt.