Beroepsaansprakelijkheid van bankiers – Definitie van BPL-verzekering
Wat is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor bankiers (BPL)?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor bankiers (BPL) is een bescherming voor financiële professionals en instellingen tegen claims van een klant wegens wangedrag, nalatigheid en fouten en weglatingen. De dekking helpt om de kosten in verband met rechtszaken of uitspraken te compenseren als een eiser wint. De structuur van BPL is als beroepsaansprakelijkheidsdekking expliciet gericht op de bancaire en financiële dienstverlening en staat ook bekend als fouten- en verzuimverzekering (E&O).
Professionele financiële diensten omvatten specifieke op vergoedingen gebaseerde diensten, waaronder onroerend goed, notarissen, depositaris, verzekeringen en makelaarsdiensten.
BPL dekt de meeste onroerendgoeddiensten, behalve taxatiediensten.
Wie BPL Insurance beschermt
De term “bankier” is ruim in de context van beroepsaansprakelijkheidsverzekering. BPL-verzekeringen kunnen escrow agenten, belastingplanners, financiële planners, estate planners en mensen in andere functies binnen de financiële sector dekken. De dekking kan zowel bescherming omvatten voor degenen in de rol van directeuren en functionarissen als voor fulltime, parttime en seizoensarbeiders. Verder kan de toevoeging van BPL worden toegestaan op de verzekering voor bestuurdersaansprakelijkheid (D&O). In sommige gevallen kan de door de polis geboden bescherming zich uitstrekken tot de activa van echtgenoten en binnenlandse partners van degenen die verzekerd zijn via BPL.
Volgens ABA Insurance Services houdt meer dan 30% van de rechtszaken tegen banken verband met depositohouders.
Bankiers kunnen beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen afsluiten die zijn afgestemd op de unieke risico’s waarmee ze worden geconfronteerd. Een investeringsbankier zou bijvoorbeeld dekking willen voor underwriting, syndicating, securitisatie- en marketmakingactiviteiten. Een leningverstrekkende instelling zou haar activiteiten willen dekken die verband houden met het toekennen, verbinden tot, herstructureren of beëindigen van leningen en kredietlijnen.
Wat de beroepsaansprakelijkheidsverzekering van bankiers dekt
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering van bankiers dekt geen frauduleus of oneerlijk gedrag, opzettelijke wetsovertredingen of andere criminele handelingen. Het omvat ook geen claims die in behandeling zijn op het moment dat de polis wordt onderschreven, noch heeft het betrekking op smaad, laster, laster of inbreuk op de privacy.
De BPL-verzekering dekt gevallen van en beschuldigingen van financiële misstanden. Gebeurtenissen kunnen net zo onbedoeld zijn als het omzetten van getallen op een record of ontvangstbewijs om een klant onnauwkeurig of misleidend advies te geven. Rechtszaken die tegen een bank worden aangespannen, zijn onder meer plichtsverzuim, misleidende of onjuiste verklaringen of andere fouten met betrekking tot de aanbetaling, makelaardij, verzekering, onroerend goed, creditcard of andere diensten.
Sommige beleidslijnen kunnen financiële entiteiten in staat stellen hun vertegenwoordiging te bepalen via een bepaald juridisch verdedigingsteam – indien nodig. In andere gevallen zorgt de verzekeringsmaatschappij voor de juridische verdediging. Als de verzekeraar vaststelt dat een schikking de voorkeur verdient boven een proef en de verzekerde de overeenkomst weigert, kan de dekking van de proefkosten worden beperkt tot het voorgestelde schikkingsbedrag.
Belangrijkste leerpunten
- De beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor bankiers beschermt financiële professionals en instellingen tegen claims van klanten.
- De dekking strekt zich uit tot kosten in verband met rechtszaken of vonnissen.
- BPL dekt mensen binnen de financiële sector, waaronder escrow-agenten, belastingplanners, financiële planners en vermogensplanners.
- BPL dekt geen fraude of ander oneerlijk gedrag.
Voorbeeld uit de echte wereld
Een hypothetisch voorbeeld is een klant die een rechtszaak tegen een bank indient wegens het honoreren van een frauduleuze cheque of het toestaan van een frauduleuze overboeking. Door de fout kon het geld ten onrechte van de rekening van de klant worden verwijderd.