Basispremiefactor
Wat is de basispremiefactor?
De basispremiefactor zijn de acquisitiekosten, verzekeringstechnische kosten, winst- en verliesconversiefactor gecorrigeerd voor de verzekeringskosten voor een polis. De basis premie factor wordt gebruikt bij de berekening van de retrospectieve premies. Er wordt geen rekening gehouden met belastingen of schadeherstelkosten, die in plaats daarvan worden gedekt in de andere componenten van de retrospectieve premieberekening.
Belangrijkste leerpunten:
- De basispremiefactor wordt bepaald nadat een verzekeraar de standaardpremie heeft vastgesteld.
- De basispremiefactor zijn de acquisitiekosten, verzekeringstechnische kosten, winst- en verliesconversiefactor gecorrigeerd voor de verzekeringskosten voor een polis.
- De basispremiefactor wordt gebruikt bij de berekening van premies met terugwerkende kracht en houdt geen rekening met accountbelastingen of kosten voor schadecorrectie.
Inzicht in de basispremiefactor
De basispremiefactor wordt bepaald nadat een verzekeraar de standaardpremie heeft vastgesteld. De premie met terugwerkende kracht van een polis wordt berekend als (basispremie plus omgerekende verliezen) vermenigvuldigd met de belastingvermenigvuldiger. De basispremie wordt berekend door de basispremiefactor te vermenigvuldigen met de normpremie.
Het omgerekende verlies wordt berekend door de verliesconversiefactor te vermenigvuldigen met de geleden verliezen. De basispremie is lager dan de standaardpremie vanwege de premiegrondslag. De functie is om de retrospectieve verzekeringsmaatschappij geld te verschaffen om de administratie van het retrospectieve plan te dekken.
Hoe premies worden geformuleerd
De aanpassing van de verzekeringskosten maakt de berekening mogelijk om de premie met terugwerkende kracht tussen de minimum- en maximumpremies te houden, maar houdt geen rekening met de ernst van de claims of de verlieslimiet.
De verlieservaring van een verzekeraar hangt af van de frequentie van claims en de ernst van die claims. Claims met een hoge frequentie en een lage ernst geven de verzekeraar een minder vluchtige verlieservaring dan claims met een lage frequentie en hoge ernst. Dit komt doordat een verzekeraar door middel van actuariële analyse beter kan voorspellen wat de schade van een verzekerde zal zijn als er veelvuldig claims worden ingediend.
Verzekerden die hoge claims indienen, hebben waarschijnlijk hogere premies op basis van premieberekeningen achteraf, omdat de kans groter is dat ze de maximale premie halen.
De rol van actuariële analyse
Actuariële analyse is een soort analyse van activa naar passiva die door financiële bedrijven wordt gebruikt om ervoor te zorgen dat ze over de middelen beschikken om de vereiste verplichtingen te betalen . Verzekerings- en statistische modellen om financiële onzekerheid te beheersen door weloverwogen voorspellingen te doen over toekomstige gebeurtenissen. Actuariële analyse wordt door veel financiële ondernemingen gebruikt om de risico’s van bepaalde producten te beheersen.
Speciale overwegingen
De berekeningen die nodig zijn voor actuariële analyse worden gedaan door hoogopgeleide en gecertificeerde professionele statistici die zich richten op de correlerende risico’s van verzekeringsproducten en hun klanten. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken doorgaans een schema van geschatte standaardpremies om te bepalen of de basispremiefactor opnieuw moet worden berekend. Als de standaardpremie buiten de tabelranges valt – doorgaans een percentage boven de geschatte standaardpremie – wordt de basispremiefactor opnieuw berekend.