3 Vanguard Target-Date Pensioenfondsen
Vanguard biedt pensioenfondsen met een streefdatum om aan de behoeften van beleggers van verschillende leeftijden te voldoen. Een doeldatumfonds is een beleggingsfonds dat automatisch de activamix en allocatie aanpast over een periode die is gebaseerd op uw leeftijd en wanneer u met pensioen wilt gaan.
Vanguard’s pensioenfondsen op streefdatum beleggen doorgaans in andere Vanguard-indexfondsen en bieden beleggers onmiddellijke diversificatie. Het bedrijf biedt onderlinge fondsen aan voor streefdata voor pensionering voor elke vijf jaar van 2020 tot 2065.
Hieronder zullen we de fondsen van het bedrijf bekijken voor mensen die met pensioen willen gaan in 2030, 2040 en 2050. Elk van de fondsen belegt het grootste deel van zijn activa in Vanguard-indexfondsen, en elke portefeuille omvat Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares, Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares, Vanguard Total Bond Market II Index Fund Investor Shares en Vanguard Total International Bond Index Fund Investor Shares.23
De informatie in dit artikel was actueel vanaf 1 mei 2020.
Belangrijkste leerpunten
- Vanguard staat bekend om zijn verscheidenheid aan goedkope indexfondsen en ETF’s.
- Vanguard biedt ook een reeks vergelijkbare concurrerende pensioenfondsen met streefdatum.
- Streefdatumfondsen zijn bedoeld als gediversifieerde, onderhoudsarme investeringen die risicovoller beginnen en automatisch overschakelen op conservatievere allocaties naarmate het pensioen dichterbij komt.
Vanguard Target Retirement 2030 Fund
Het Vanguard Target Retirement 2030 Fund (VTHRX) is bedoeld voor beleggers die tussen 2028 en 2032 met pensioen willen gaan en de minimale initiële investering is $ 1.000.
Het fonds is uitgegeven op 7 juni 2006 en heeft sinds de oprichting een gemiddeld jaarlijks rendement van 6,11% behaald. De kostenratio is 0,14%, wat 69% lager is dan de gemiddelde kostenratio van vergelijkbare fondsen, aldus Vanguard. Aan het einde van het eerste kwartaal van 2020 bedroeg het nettovermogen van het fonds $ 35,3 miljard, waarvan ongeveer 70% in aandelen en 30% in obligaties. Het fonds had in het boekjaar 2019 een jaarlijkse omzetratio van 8%.
Het Vanguard Target Retirement 2030 Fund wordt beschouwd als een gematigd tot agressief fonds. De allocatie van activa in het fonds zal echter veranderen naarmate de streefdatum nadert, en zal in deloop van de tijd conservatiever worden. Dit maakt het fonds het meest geschikt voor mensen die er 10 jaar of langer in willen investeren.
Vanguard Target Retirement 2040 Fund
Het Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) is het meest geschikt voor beleggers die van plan zijn met pensioen te gaan tussen 2038 en 2042, en de minimale initiële investering is $ 1.000.
Het fonds is uitgegeven op 7 juni 2006 en heeft sinds de oprichting een gemiddeld jaarlijks rendement van 6,32% behaald. Volgens Vanguard heeft het fonds ook een jaarlijkse kostenratio van slechts 0,14%. Het fonds heeft een nettovermogen van $ 26 miljard, waarvan ongeveer 83% in aandelen en 17% in obligaties.
Het Vanguard Target Retirement 2040 Fund wordt ook beschouwd als een gematigd tot agressief fonds. Net als bij het 2030-fonds zal het Vanguard Target Retirement 2040-fonds in de loop van de tijd echter conservatiever worden naarmate de toewijzing van activa in het fonds verandert. Evenzo is dit fonds ook het meest geschikt voor mensen die 10 jaar of langer willen beleggen.
Vanguard Target Retirement 2050 Fund
Het Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX) is bedoeld voor beleggers die met pensioen gaan tussen 2048 en 2052, en de minimale initiële investering is $ 1.000.
Het fonds heeft een gemiddeld jaarlijks rendement van 6,33% behaald sinds de start op 6 juni 2006. De kostenratio is 0,15%, wat 67% lager is dan dat van fondsen met vergelijkbare belangen, aldus Vanguard. Het nettovermogen van het fonds bedraagt $ 17,7 miljard, waarvan ongeveer 90% in aandelen en 10% in obligaties.
Aangezien het Vanguard Target Retirement 2050 Fund voornamelijk in aandelen of aandelen belegt, heeft het een hoge mate van volatiliteit en wordt het als agressief beschouwd. Daarom is het het meest geschikt voor beleggers die de potentieel hoge volatiliteit van de aandelenmarkt kunnen verdragen, evenals voor langetermijnbeleggers. Net als de andere Vanguard-doeldatumfondsen, zal deze in de loop van de tijd conservatiever worden naarmate de toewijzing van zijn activa verandert.