Verzekering voor verbetering

Wat is een verbeteringsverzekering?

Een verbeteringsverzekering is een aanvullende dekking voor toevoegingen of wijzigingen die door een huurder zijn aangebracht aan een ruimte die hij verhuurt. Dergelijke polissen hebben alleen betrekking op verbeteringen die de waarde van het onroerend goed verhogen en omvatten niet de structuur zelf.

Verbeteringsverzekeringen dekken doorgaans verbeteringen die zijn aangebracht aan  commercieel onroerend goed. Huurders van woningen kunnen echter ook een dergelijke polis kopen als de omstandigheden dit rechtvaardigen. Een verbeteringsverzekering beschermt de huurder tegen financiële schade die zou optreden als ze niet in staat zouden zijn om gebruik te maken van of te profiteren van verbeteringen die ze aanbrengen in een gehuurde structuur. Deze dekking staat ook bekend als dekking voor verbetering en verbetering. 

Autoverzekeringspolissen kunnen ook verbeteringsclausules bevatten om te voorkomen dat de verzekeringsmaatschappij te veel betaalt voor buitensporige reparaties of verbeterde onderdelen. Een betere verzekering moet niet worden verward met het online personal finance-platform met dezelfde naam.

Inzicht in verbeteringsverzekering

Een entiteit die een gebouw huurt, kan een verbeteringsverzekering afsluiten om het bedrijf te beschermen, mocht ze de toegang verliezen tot het gebruik van de wijzigingen die ze aan de structuur hebben aangebracht. De meeste bedrijven die een ruimte of een gebouw huren, willen misschien wijzigingen aanbrengen die passen bij hun bedrijfsconcept en de behoeften van hun medewerkers. In sommige gevallen zijn deze aanpassingen tijdelijk en kunnen ze gemakkelijk worden verwijderd of vervangen als het bedrijf de toegang tot de gehuurde ruimte verliest of deze beschadigd raakt.

Een verbeteringsverzekering beschermt die wijzigingen die het bedrijf aanbrengt en die niet tijdelijk zijn. Voorbeelden van dergelijke veranderingen zijn de installatie van gespecialiseerde beveiligingscamera’s en -verlichting, upgrades van vloeren en wandbekleding en verbeterde bekabeling voor computer- en televisiegebruik.

De eigenaar van het onroerend goed heeft meestal een  commerciële eigendomsverzekering op de structuur zelf. Deze polis heeft dekking op basis van de waarde van de structuur. In sommige gevallen kan een huurder verbeteringen aanbrengen die de waarde van het onroerend goed aanzienlijk verhogen. Het kan zijn dat de eigenaar de kosten van de wijzigingen die door de huurder zijn aangebracht, wil dekken door de verzekerde waarde van de constructie te verhogen. Daarentegen wil de verhuurder deze verbeteringen misschien uitsluiten, wat ze kunnen doen, meestal zonder extra premie voor hun polis.

Schade claimen door middel van een verbeteringsverzekering

Verhuurders en huurders moeten hun huurcontracten herzien om te bepalen welke partij verantwoordelijk is voor het dekken van materiële schade voor verbeteringen en verbeteringen aan gehuurde ruimtes. 

Het beleid kan verschillen in de definitie van wat verbetering inhoudt. In het algemeen verwijst de term naar permanente of semi-permanente wijzigingen die een bewoner heeft aangebracht, maar die wettelijk niet kan worden verwijderd. Aangezien een huurder deze aanpassingen aan het gehuurde aanbrengt, zijn de toegevoegde accessoires wettelijk niet van de bewoner, ook al betalen ze voor de installatie. Hoewel de huurder een wettelijk recht heeft op het gebruik van het onroerend goed dat ze verhuren, blijven verbeteringen die ze aanbrengen in de gehuurde ruimte onderdeel van de structuur. 

Verbeteringen zullen vaak de waarde van het onderliggende onroerend goed verhogen. In het geval van een claim voor een gedekt verlies, kunnen er problemen ontstaan ​​als het onduidelijk is wie aansprakelijk is  voor de bescherming van de gewijzigde items.

Voor de verhuurder, als de polis geen betere dekking bevat die de bijgewerkte waarde van de structuur laat zien, kan het zijn dat de verzekeringsaanbieder niet genoeg aan uitkeringen zal betalen om de structuur terug te brengen naar het gebruik vóór gevaar. Verhuurders kunnen de wijzigingen ook expliciet uitsluiten, maar dienen huurders te informeren dat zij deze verbeteringen niet zullen vergoeden.

Huurders moeten ervoor zorgen dat hun bedrijfseigendommenbeleid de kosten omvat voor het vervangen of repareren van verbeteringen die ze aan de huurruimte hebben aangebracht. Sommige huurders dekken deze verbeteringen mogelijk niet omdat ze deel gaan uitmaken van de permanente structuur en ze gaan ervan uit dat de eigenaar van het onroerend goed ze zal beschermen. Maar zelfs als de wijzigingen nodig zijn voor de huurder om zaken te doen, is de eigenaar niet verplicht om ze te herstellen, tenzij in de huurovereenkomst is bepaald dat dit de verantwoordelijkheid van de verhuurder is. 

Voorbeeld van een verbeteringsverzekering

Een restaurant dat een gebouw huurt, kan dure investeringen doen in keukenapparatuur, toonbanken en banketten. Laten we zeggen dat een pijp barst en het gebouw onder water zet, waardoor de aangepaste banquettes worden beschadigd. De verzekeringspolis van de eigenaar van het gebouw zou de structurele reparaties betalen, zoals een nieuwe ondervloer en gipsplaat. Tenzij de eigenaar de kosten van de opgewaardeerde eetzaalbanken in hun dekking heeft opgenomen, worden ze echter niet gedekt. Indien niet gedekt door de eigenaar, is het de verantwoordelijkheid van de huurder om een ​​verbeteringsverzekering af te sluiten.

Beterverzekering is ook van vitaal belang in situaties waarin het verbeterde pand onbeschadigd blijft, maar de huurder er geen gebruik meer van kan maken. Als de verhuurder bijvoorbeeld om juridische redenen of vanwege bestemmingsplannen werd gedwongen het restaurant te sluiten, zou de verbeteringsdekking van het restaurant van toepassing zijn. 

Clausules voor automatische beleidsverbetering

De term verbetering komt ook naar voren in de context van autoverzekeringen. Sommige autoverzekeringspolissen bevatten bepalingen die verbeteringsclausules worden genoemd, die verzekeraars het recht geven om te weigeren te betalen voor vervangende onderdelen van een auto die de terminologie van “soortgelijk of kwalitatief” van een polis overtreft. Dit zijn meestal onderdelen waarvan de verzekeringsmaatschappij ziet dat ze standaard slijten, zoals distributieriemen, uitlaatsysteem en luchtfilters. 

Verzekeraars gebruiken deze clausules als een manier om polishouders te ontmoedigen verzekeringsuitkeringen te gebruiken om een ​​voertuig te herstellen tot een betere staat dan het was voordat het werd beschadigd.