Krediet van de koper
Wat is het krediet van de koper?
Koperskrediet is een lening op korte termijn die aan een importeur wordt verstrekt door een buitenlandse kredietverstrekker, zoals een bank of financiële instelling, om de aankoop van kapitaalgoederen, diensten en andere grote items te financieren. De importeur aan wie de lening wordt verstrekt, is de koper van goederen, terwijl de exporteur de verkoper is. Koperskrediet is een zeer nuttige financieringsmethode in de internationale handel, omdat het importeurs toegang geeft tot goedkopere fondsen in vergelijking met wat lokaal beschikbaar kan zijn.
Belangrijkste leerpunten
- Koperskrediet is een kortlopende lening aan een importeur door een buitenlandse geldschieter voor de aankoop van goederen of diensten.
- Een exportfinancieringsagentschap garandeert de lening, waardoor het risico voor de exporteur wordt beperkt.
- Dankzij het koperskrediet kan de koper, of de importeur, lenen tegen lagere tarieven dan in eigen land beschikbaar zou zijn.
- Met koperskrediet zijn exporteurs gegarandeerd van betaling (en) op de vervaldatum.
- Koperskrediet stelt een exporteur in staat om grote bestellingen uit te voeren en stelt de importeur in staat om financiering en flexibiliteit te verkrijgen om grote bestellingen te betalen.
- Vanwege de complexiteit wordt het koperskrediet alleen beschikbaar gesteld voor grote bestellingen met minimale gelddrempels.
Inzicht in het krediet van de koper
De kredietfaciliteit van een koper betreft een bank die krediet verleent aan een importeur van goederen, evenals een exportfinancieringsagentschap in het land van de exporteur dat de lening garandeert. Aangezien bij het koperskrediet meerdere partijen betrokken zijn en er sprake is van grensoverschrijdende wettigheid, is het over het algemeen alleen beschikbaar voor grote exportorders met een minimumdrempel van een paar miljoen dollar.
De beschikbaarheid van koperskrediet stelt de verkoper ook in staat om grote exportorders na te streven en uit te voeren. De importeur krijgt de flexibiliteit om de aankoop te betalen over een periode zoals bepaald in de voorwaarden van de kredietfaciliteit. De importeur kan ook financiering aanvragen in een belangrijke valuta die stabieler is dan de binnenlandse valuta, vooral als deze een aanzienlijk risico op devaluatie heeft.
De betrokkenheid van het exportfinancieringsbureau is van cruciaal belang voor het succes van het kredietmechanisme van de koper. Dat komt omdat de garantie de financiële instelling die de lening verstrekt, beschermt tegen het risico van niet-betaling door de koper.
Het exportfinancieringsagentschap biedt ook dekking aan de kredietverlenende bank tegen andere politieke, economische en commerciële risico’s. In ruil voor deze garantie en risicodekking berekent het exportbureau een vergoeding die door de importeur wordt betaald. De kosten in verband met het koperskrediet zijn inclusief rente en afwikkelingsvergoedingen over de lening.
Koperskredieten worden vaak verward met kredietbrieven; het zijn echter verschillende producten. Een koperskrediet is een leningsfaciliteit, terwijl een kredietbrief een belofte is van een bank aan een verkoper dat de betaling op tijd zal worden ontvangen, en als de koper niet kan betalen, is de bank verantwoordelijk voor het volledige bedrag van de aankoop.
Kredietproces van de koper
Er zijn verschillende stappen betrokken bij het kredietproces van de koper. De exporteur sluit eerst een commercieel contract met een buitenlandse afnemer of importeur. Het contract specificeert de geleverde goederen of diensten, samen met prijzen, betalingsvoorwaarden, enz.
De koper krijgt voor de aankoop een krediet bij een financiële instelling. Een exportkredietagentschap gevestigd in het land van de exporteur geeft een garantie aan de kredietverlenende bank om het risico van wanbetaling door de koper te dekken.
Zodra de exporteur de goederen heeft verzonden, betaalt de uitlenende bank de exporteur volgens de contractvoorwaarden. De koper betaalt de hoofdsom en de rente aan de leningverstrekkende bank volgens de leningsovereenkomst totdat de lening volledig is terugbetaald.
Voordelen van koperskrediet
Het koperskrediet komt zowel de verkoper als de koper ten goede bij een handelstransactie. Zoals hierboven vermeld, zijn de leentarieven over het algemeen goedkoper dan wat een importeur kan vinden bij binnenlandse kredietverstrekkers. De tarieven zijn doorgaans gebaseerd op de London Interbank Offered Rate (LIBOR); het referentiepunt voor de meeste korte rentetarieven. De importeur krijgt ook een langere tijd voor terugbetalingen, in plaats van dat hij direct vooraf aan de exporteur moet betalen.
Een ander voordeel strekt zich uit tot de exporteur. De betaling gebeurt op tijd op de vervaldag of volgens de voorwaarden van het verkoopcontract met de importeur zonder onnodige vertragingen. De zekerheid van het moment van betaling helpt om de lening te beheren vorderingen, die op zijn beurt het mogelijk maakt een financiële instelling om haar deposito’s en wettelijke vereisten te beheren.