Huis kopen na faillissement? Het is mogelijk!
Is het mogelijk om een huis te kopen na een faillissement?
kredietscore in het proces beschadigen, wat uw vermogen om in de toekomst krediet te krijgen voor zaken als nieuwe creditcards, een autolening en een huis hypotheek.
Het is mogelijk om na een faillissement een huis te kopen, maar het zal wat geduld en financiële planning vergen. Het is belangrijk om uw kredietrapport regelmatig te controleren om er zeker van te zijn dat alles aanwezig is wat er zou moeten zijn – en er is niets dat niet zou moeten zijn. U kunt beginnen met het opnieuw opbouwen van uw krediet met beveiligde creditcards en leningen op afbetaling, waarbij u ervoor zorgt dat alle betalingen elke maand op tijd en volledig worden gedaan.
Belangrijkste leerpunten
- Faillissement is voor veel mensen een ongelukkige realiteit, maar het betekent niet dat u in de toekomst geen hypotheek kunt krijgen.
- Hoewel uw credit score waarschijnlijk een grote klap zal krijgen, kunt u uw krediet in de loop van de tijd opnieuw opbouwen om de algehele impact ervan te minimaliseren.
- Controleer op korte termijn uw kredietrapport op onjuiste items en probeer indien mogelijk uw faillissement kwijt te schelden.
Begrijpen hoe u een huis kunt kopen na een faillissement
First Things First: de faillissementskwijting
Hoelang na faillissement kunt u een huis kopen? Het verschilt. Om echter ook maar in aanmerking te komen voor een hypotheekaanvraag, moet het faillissement eerst worden gekweten. Een faillissementskwijtschelding is een bevel van een faillissementsrechtbank die u (de schuldenaar) ontslaat van elke aansprakelijkheid voor bepaalde schulden en schuldeisers verbiedt te proberen uw kwijtgescholden schulden te innen.
In eenvoudige bewoordingen betekent dit dat u de kwijtgescholden schulden niet hoeft te betalen en dat uw schuldeisers niet kunnen proberen u te laten betalen. Een kwijtschelding van uw schulden is slechts één stap in het faillissementsproces. Hoewel het niet noodzakelijk het einde van uw zaak aangeeft, is het iets dat geldschieters willen zien. De rechtbank sluit een faillissementszaak vaak kort na de kwijting.
10 jaar
De tijdsduur dat een faillissement op uw kredietrapport kan blijven staan
Controleer uw kredietrapport
Kredietverstrekkers kijken naar uw kredietrapport – een gedetailleerd rapport van uw kredietgeschiedenis – om uw kredietwaardigheid te bepalen. Hoewel faillissementsaanvragen tot 10 jaar op uw kredietrapport kunnen blijven staan, betekent dit niet dat u 10 jaar moet wachten om een hypotheek te krijgen.
U kunt het proces versnellen door ervoor te zorgen dat uw kredietrapport correct en up-to-date is. Het is gratis om te controleren: elk jaar heeft u recht op één gratis kredietrapport van elk van de “grote drie” kredietbeoordelingsbureaus Equifax, Experian en TransUnion.
Een goede strategie is om uw verzoeken te spreiden, zodat u elke vier maanden een kredietrapport krijgt (in plaats van allemaal tegelijk). Op die manier kunt u uw kredietrapport het hele jaar door opvolgen. Een van de beste kredietbewakingsdiensten kan hierbij ook nuttig zijn.
Let op uw kredietrapport op schulden die al zijn terugbetaald of kwijtgescholden. Volgens de wet kan een schuldeiser geen schuld die in faillissement is kwijtgescholden, aangeven als zijnde momenteel verschuldigd, te laat, uitstaand, met een verschuldigd saldo of geconverteerd als een nieuw soort schuld (bijv. Met nieuwe rekeningnummers). Als zoiets als dit op uw kredietrapport staat, neem dan onmiddellijk contact op met het kredietbureau om de fout te betwisten en te laten corrigeren.
Andere fouten om naar te zoeken:
- Informatie die niet van u is vanwege vergelijkbare namen / adressen of verkeerde burgerservicenummers
- Onjuiste accountinformatie vanwege identiteitsdiefstal
- Informatie van een voormalige echtgenoot (die niet langer mag worden gemengd met uw rapport)
- Verouderde informatie
- Verkeerde notaties voor gesloten rekeningen (bijv. Een rekening die u heeft gesloten en die door de schuldeiser lijkt te zijn gesloten)
- Rekeningen die niet zijn opgenomen in uw faillissementsaanvraag, worden als onderdeel daarvan vermeld
U kunt beveiligde creditcards en leningen op afbetaling gebruiken om uw krediet weer op te bouwen.
Herstel uw tegoed
Als u in aanmerking wilt komen voor een hypotheek, moet u aan geldverstrekkers bewijzen dat u kunt vertrouwen om uw schulden terug te betalen. Na een faillissement kunnen uw kredietmogelijkheden vrij beperkt zijn. Twee manieren waarop u kunt beginnen met het opnieuw opbouwen van uw krediet, zijn beveiligde creditcards en leningen op afbetaling.
Een beveiligde creditcard is een soort creditcard die wordt gedekt door geld dat u op een spaarrekening hebt staan en die dient als onderpand voor de kredietlimiet van de kaart. De kredietlimiet is gebaseerd op uw eerdere kredietgeschiedenis en hoeveel geld u op de rekening heeft gestort.
Als u betalingsachterstanden oploopt – iets dat u koste wat het kost moet vermijden, aangezien u probeert te bewijzen dat u uw schuld kunt terugbetalen – zal de schuldeiser geld opnemen van de spaarrekening en uw kredietlimiet verlagen. In tegenstelling tot de meeste betaalpassen, wordt de activiteit op een beveiligde creditcard gerapporteerd aan de kredietinstellingen; hierdoor kunt u uw krediet weer opbouwen.
Voor leningen op afbetaling moet u elke maand regelmatig betalen, inclusief een deel van de hoofdsom, plus rente, voor een specifieke periode. Voorbeelden van leningen op afbetaling zijn persoonlijke leningen en autoleningen. Het spreekt voor zich dat de enige manier om uw krediet weer op te bouwen met een lening op afbetaling, is door uw betalingen op tijd en volledig elke maand te voldoen. Anders riskeert u uw krediet nog verder te beschadigen. Voordat u een lening op afbetaling krijgt, moet u er zeker van zijn dat u de schuld kunt aflossen.
De juiste timing
Hoewel u mogelijk eerder in aanmerking komt voor een hypotheek, is het een goed idee om twee jaar na het faillissement te wachten, omdat u waarschijnlijk betere voorwaarden krijgt, waaronder een betere rente. Houd er rekening mee dat zelfs een klein verschil in rentetarief een enorm effect kan hebben op zowel uw maandelijkse betaling als de totale kosten van uw huis.
Als u bijvoorbeeld een hypotheek met een vaste rente van $ 200.000 en een vaste rente van 4,5% hebt, zou uw maandelijkse betaling $ 1.013,37 zijn en zou uw rente $ 164.813 zijn, waarmee de kosten van het huis op $ 364.813 komen. Krijg dezelfde lening tegen 4% en uw maandelijkse betaling zou dalen tot $ 954,83, u zou $ 143.739 aan rente betalen en de totale kosten van het huis zouden dalen tot $ 343.739 – meer dan $ 21.000 aan besparingen vanwege de verandering van 0,5% in rente.