Effectenbeurseffect op socialezekerheidsuitkeringen - KamilTaylan.blog
24 juni 2021 9:25

Effectenbeurseffect op socialezekerheidsuitkeringen

De relatie tussen de aandelenmarkt en uw maandelijkse socialezekerheidscontrole zou in uw gedachten moeten zijn. In bepaalde beperkte situaties kunnen aanzienlijke investeringswinsten uit de markt uw voordelen verminderen of ertoe leiden dat ze belastbaar worden. Zoals de meeste beleggingsadviezen, helpen een zorgvuldige planning en een grondig begrip van de regels ervoor te zorgen dat uw uitkeringschecks niet afnemen.

Belangrijkste leerpunten

  • De sociale zekerheid belegt geen van haar fondsen op de aandelenmarkt, dus schommelingen in de aandelenkoersen hebben geen directe invloed op de voordelen.
  • Een bloeiende aandelenmarkt kan de inkomsten van uw persoonlijke pensioenportefeuille verhogen en uw socialezekerheidsuitkeringen belastbaar maken, waardoor ze worden verlaagd.
  • Als u begint met het nemen van sociale zekerheid vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd en niet-gekwalificeerde aandelenopties voor werknemers uitoefent, kunnen uw voordelen uiteindelijk verder worden verminderd.

Hoe socialezekerheidsuitkeringen worden gegenereerd

Eerst wat basisprincipes. Uw uitkeringen worden betaald uit de reserves van het socialezekerheidstrustfonds. Het geld in het trustfonds (dat eigenlijk uit twee fondsen bestaat: het ouderdoms- en overlevingsverzekeringsfonds en het arbeidsongeschiktheidsverzekeringsfonds ) is afkomstig van loonheffingen die worden geïnd bij werknemers en werkgevers loonstrookje).

Zelfstandigen dragen ook bij in de vorm van de zelfstandigenbelasting. Uw voordelen worden dus gefinancierd door bijdragen van mensen in het personeelsbestand, samen met de investeringsopbrengsten die op die bijdragen worden gegenereerd en federale inkomstenbelastingen.

Het Social Security Trust Fund heeft echter geen directe verbinding met de aandelenmarkt. Het geld dat overblijft na betaling van alle uitkeringen wordtdagelijks belegd in staatsobligaties met een speciale uitgifte. Ze zijn vergelijkbaar met Amerikaanse staatsobligaties, behalve dat ze niet openbaar worden verhandeld. Deze rentedragende obligaties zijn een vorm van schuldbekentenis, te betalen uit toekomstige VAIS-belastingontvangsten.

Voorraadgeoriënteerde scenario’s

Uw individuele socialezekerheidsuitkeringen worden op vrijwel dezelfde manier bepaald als eenwerkzame leven hebt verdiend. Geen van de berekeningen die worden gebruikt om uw voordelen te bepalen, heeft ook niets te maken met de aandelenmarkt, de obligatiemarkt of de hoofdrentevoet.

Er is echter een manier waarop de aandelenmarkt uw socialezekerheidsuitkeringen kan beïnvloeden. Dat scenario zou zich voordoen als u ervoor zou kiezen om die voordelen te nemen vóór devolledige pensioengerechtigde leeftijd  en tegelijkertijd niet- gekwalificeerde aandelenopties voor werknemers (NSO’s) uitoefent.  Winst die wordt gegenereerd door de uitoefening van die opties wordt beschouwd als werk of inkomen uit arbeid.  Als uw totale arbeidsinkomen voor het jaar, inclusief winst uit de verkoop van NSO’s, hoger is dan de wettelijke limiet, wordt uw uitkering verminderd met $ 1 voor elke $ 2 boven de limiet.

Dit geldt echter alleen voor NSO’s. Winst uit uitgeoefende aandelenopties die op de open markt zijn gekocht of uit door de werkgever toegekende incentive-aandelenopties (ISO’s) worden beschouwd als vermogenswinst, niet als verdiende compensatie.  Ze hebben dus geen invloed op uw uitkering, zolang u die opties minimaal een jaar heeft.

Fiscale gevolgen

Zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, heeft geen enkel inkomen, ongeacht de bron, invloed op het bedrag van uw socialezekerheidsuitkeringen.  Als uw totale te rapporteren inkomen (inclusief rentebetalingen, dividenden, aandelenopties, vermogenswinsten en andere investeringsgerelateerde items) op enige leeftijd echter een bepaald bedrag overschrijdt, kan een deel van uw socialezekerheidsuitkeringen als belastbaar worden beschouwd.  Ironisch genoeg zou een geweldig jaar voor de markt en uw portefeuille uw uitkeringen effectief kunnen verminderen – door er belastingen op te heffen.

Andere factoren, waaronder de leeftijd waarop u een uitkering begint te ontvangen, uw werkverleden en eventuele extra inkomsten die u ontvangt terwijl u uitkeringen ontvangt, kunnen direct of indirect van invloed zijn op uw bedrijfsresultaten. Als u een overheidspensioen ontvangt, kan dit resulteren in een verlaging van uw uitkering via de compensatie voor overheidspensioenen (GPO) of de voorziening voor meevallers (WEP).11



Als voorstellen slagen waardoor de overheid of individuele werknemers socialezekerheidsfondsen in aandelenmarkten kunnen beleggen, zullen de prestaties van de aandelenmarkt zeker van invloed zijn op uw voordelen.

Een bescheiden voorstel

Kortom, de blootstelling van de sociale zekerheid (en die van u, als ontvanger van uitkeringen) aan de aandelenmarkt is vrij beperkt. Ironisch genoeg kan dat veranderen.

De bekende, goed gepubliceerde financieringscrisis rond het Social Security Trust Fund – de angst dat de sociale zekerheid failliet gaat, vooral nu het grootste deel van de enorme generatie babyboomers met pensioen gaat en begint te verzamelen – heeft geleid tot veel discussie over het vinden van betere manieren om het programma te financieren. Een suggestie betreft het geheel of gedeeltelijk beleggen van het Social Security Trust Fund in de aandelenmarkten. Een ander pleit ervoor om individuele werknemers toe te staan ​​hun VAIS-bijdragen geheel of gedeeltelijk te investeren in instrumenten naar keuze.

Hoewel sommige waarnemers erop staan ​​dat het tijd is dat de sociale zekerheid in de markt investeert – of dat werknemers dat doen – en profiteert van de hogere rendementen die mogelijk zouden zijn, waarschuwen anderen dat betrokkenheid bij de aandelenmarkt geen verschil zou maken. en zou in feite een element van gevaar kunnen inbrengen in het geval dat de markt instort of in een langdurige bear-periode komt. Vermoedelijk zou het trustfonds een conservatieve belegger zijn, die zou kiezen voor de veiligste blue chip-aandelen, maar er is altijd een zeker risico bij het beleggen in aandelen.

Het komt neer op

Als u zich zorgen maakt dat een inzinking op de aandelenmarkt uw socialezekerheidsuitkeringen kan beïnvloeden, is het korte antwoord nee. Voor het grootste deel is het redelijk om te zeggen dat de prestaties van de aandelenmarkt geen directe invloed hebben op uw socialezekerheidsuitkeringen.

Mocht het Social Security Trust Fund beginnen te investeren in de aandelenmarkt of werknemers toestaan ​​dit te doen met hun bijdragen, dan zou er geen twijfel over bestaan ​​dat marktresultaten – goede of slechte – een direct effect zouden hebben op de socialezekerheidsuitkeringen. Hoewel er geen definitieve plannen zijn om dat te laten gebeuren, kan de mogelijkheid dienen als een herinnering (alsof je er een nodig hebt) dat je ook je eigen persoonlijke pensioenrekeningen moet hebben en niet alleen moet vertrouwen op een nestei van de overheid.