Captive Finance Company
Wat is een captive finance-bedrijf?
Een captive-financieringsmaatschappij is een volledige dochteronderneming die aankopen in de detailhandel van het moederbedrijf financiert. Ze variëren van middelgrote entiteiten tot gigantische bedrijven, afhankelijk van de grootte van het moederbedrijf.
De basisdiensten van een captive financieringsmaatschappij zijn voorzien van standaard kaart diensten, zoals een winkel blootstelling aan risico ‘s beperken.
Een aspect van captive finance-bedrijven dat investeerders kan pauzeren: de bedrijven bieden vaak kortere uitleentermijnen dan andere soorten kredietverstrekkers, wat betekent dat de maandelijkse betalingen hoger zullen zijn.
Inzicht in Captive Finance Company
Een captive-financieringsmaatschappij is meestal volledig in handen van de moederorganisatie. De bekendste voorbeelden van captive finance-bedrijven zijn te vinden in de auto-industrie en de detailhandel. Als het gaat om de autosector, bieden captive finance-bedrijven autoleningen aan aan kopers die financiering nodig hebben. Enkele voorbeelden zijn General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company en American Honda Finance.
Met name onderging GMAC na het faillissement van General Motors in 2009 een naamswijziging in Ally Bank en werd het omgedoopt tot Ally Financial in 2010. Elk bedrijf vertegenwoordigt de financierings- en kredietafdelingen van de grotere autofabrikant van het merk.
Detailhandelaren daarentegen gebruiken captive-financieringsmaatschappijen om winkelpasoperaties te ondersteunen. Winkelcreditcards bieden klanten verschillende voordelen om bij specifieke winkels te winkelen, waaronder gratis verzending, extra kortingen en extra beloningen bij elke aankoop.
Het helpt het moederbedrijf ook om de risicoblootstelling te verminderen. Het captive-bedrijf lijdt uiteindelijk verliezen in plaats van het grotere bedrijf wanneer een klant in gebreke blijft op een klantenkaart of een betaling niet doet. Dit stelt het moederbedrijf in staat om de verkoop te verhogen en de strijd te vermijden om geld van externe geldschieters uit te besteden. Bovendien ontvangt de grotere onderneming ook rente van klantenkaarten die zijn uitgegeven door captive-bedrijven.
Belangrijkste leerpunten
- Een captive-financieringsmaatschappij is een volledige dochteronderneming van een autofabrikant of detailhandelaar die leningen en andere financiële diensten verstrekt aan de klanten van die bedrijven.
- Captive finance-bedrijven bieden winkelcreditcards aan voor detailhandelaren en grootschalige banken, inclusief meerjarige autoleningen.
- Hun doel is om het moederbedrijf een substantiële bron van winst te bieden en ook om de risicoblootstelling van het bedrijf te beperken.
Voordelen van een captive finance-bedrijf
Een captive finance-bedrijf kan een belangrijke motor zijn voor omzet- en winstgroei voor grotere bedrijven. Klanten met store credit cards hebben vaak een stimulans om meer op de specifieke winkel en profiteren door te brengen van het gemak van het bezit van de kaart. Wat de bottom line betreft, het grotere bedrijf ontvangt rentebetalingen van achterstallige rekeningen. Dit helpt de winstgroei en winstgevendheid aan te wakkeren.
Leningen van een captive financieringsmaatschappij kunnen ook wederzijds voordelig zijn voor klanten. Het verkrijgen van leningen van een captive-financieringsmaatschappij vereist minimaal giswerk, aangezien tarieven en betalingsschema’s vaak vooraf zijn vastgesteld. Soms bieden captive-financieringsmaatschappijen lagere leentarieven dan andere soorten leningmaatschappijen. In de auto-industrie kunnen ze ook leningen verstrekken aan kopers met een lager dan gemiddeld krediet, aangezien ze zowel de lening als de aankoop in één keer regelen.