Loopbaanadvies: Financieel planner of vermogensbeheerder
Als u op zoek bent naar een lucratieve carrière, kunt u overwegen om de financiële dienstverlening in te gaan. U kunt hier een scala aan mogelijkheden vinden, een die past bij uw vaardigheden en toekomstige doelen. Het is een zeer lonende sector om in te werken, of je nu op zoek bent naar financiële compensatie of als je het gewoon leuk vindt om mensen te helpen.
Twee wegen die u wellicht in overweging wilt nemen, zijn die van financieel planner of vermogensbeheerder. Beide hebben fundamentele overeenkomsten, maar er zijn duidelijke verschillen tussen de twee. Blijf lezen om meer te weten te komen over deze twee carrières en of een ervan geschikt voor u is.
Belangrijkste leerpunten
- Financiële planners helpen mensen vooral bij leefstijlplanning.
- Vermogensbeheerders bieden diensten die in de eerste plaats nodig zijn voor vermogende individuen en ultravermogende individuen.
- Een opleiding in financiën of een andere aanverwante discipline is vereist voor beide carrières, terwijl aanduidingen en referenties uw reputatie kunnen helpen verbeteren.
- Om een financieel planner of vermogensbeheerder te worden, zijn interpersoonlijke, wiskundige en analytische vaardigheden vereist.
Financieel planner versus vermogensbeheerder: een overzicht
De definitie van financieel advies is erg ruim. Het soort advies dat wordt gegeven, samen met de aangeboden producten en de soorten klanten die worden bediend, bepalen of u als financieel planner of vermogensbeheerder wordt beschouwd. Financiële planning en vermogensbeheer vormen een onderdeel van financieel advies.
Financiële planners helpen in de eerste plaats bij levensstijlplanning. Dit omvat budgettering, cashflowplanning en sparen voor school en pensioen. Hoewel de klantenlijst van een financiële planner het hele inkomensgamma kan omvatten, zijn de meeste mensen uit de middenklasse die een sterke behoefte hebben om hun geld zo ver mogelijk te laten gaan.
Vermogensbeheerders verlenen daarentegen diensten die primair nodig zijn voor vermogende particulieren (HNWI’s) en ultra-vermogende particulieren (UHNWI’s), zoals vermogenswinstplanning, vermogensplanning en risicobeheer.
Een belangrijk verschil tussen financiële planners en vermogensbeheerders is dat vermogensbeheerders letterlijk vermogen beheren, terwijl financiële planners de financiën beheren van alledaagse klanten die vooruit willen komen.
Beide carrières trekken slimme jonge financiële professionals van tophogescholen en universiteiten aan, en elke carrière heeft voor- en nadelen. Er zijn bijvoorbeeld meer banen op het gebied van financiële planning, maar banen in vermogensbeheer betalen doorgaans meer. Bedrijven op het gebied van financiële planning grijpen eerder een kans aan op een pas afgestudeerde zonder ervaring, maar vermogensbeheermaatschappijen bieden doorgaans betere werktijden en komen met minder stress.
Onderwijs
De meeste succesvolle financiële planners en vermogensbeheerders hebben ten minste een bachelordiploma. Maar het verdienen van een van een vooraanstaande school, zoals de University of Chicago of een van de Ivy Leagues, levert een voordeel op ten opzichte van de concurrentie.
Daarnaast stellen individuele bedrijven binnen elke branche onderwijsvereisten voor potentiële aanwervingen in plaats van staats- of federale licentieborden. Sommige vermogensbeheerders zijn erkende advocaten of gecertificeerde openbare accountants (CPA), maar dat zijn ook geen vereisten voor het beroep. Minder financiële planners hebben deze benamingen, maar ze doen nooit pijn.
Aspirant-financiële planners willen een aanwijzing als gecertificeerd financieel planner (CFP) krijgen. Dit vereist het portfoliobeheer en belastingplanning. Een CFP-aanduiding is een enorme aanwinst voor uw cv, en als u voor uzelf zaken gaat doen, zien klanten het graag.
Vermogensbeheerders kunnen ook verschillende benamingen nastreven om hun cv te versterken en vertrouwen en expertise over te brengen aan klanten. Misschien wel de meest prestigieuze is de aanwijzing van gecharterd vermogensbeheerder (CWM). Voordat u deze aanwijzing probeert, moet u drie jaar verifieerbare ervaring in de branche hebben.
Vaardigheden benodigd
Hoewel u misschien overweegt om financieel planner of vermogensbeheerder te worden vanwege uw wiskundige vaardigheden of een talent voor de markten, is uw verkoopvermogen veel belangrijker voor uw succes. Als nieuwkomer valt het te betwijfelen of uw werkgever u klanten zal aanreiken om mee samen te werken – vooral het soort vermogende klanten die mensen rijk maken in deze beroepen. Dus je eerste taak als financieel planner of vermogensbeheerder is om de stoep te beuken en de namen op te bouwen in je Rolodex.
Als je geen gezelschap bent, een natuurlijk persoon bent en een onverzadigbare netwerker, zijn de kansen tegen je opgestapeld. Goed zijn met mensen is de allerbelangrijkste vaardigheid voor bijna iedereen onder de brede paraplu van financieel advies.
Afgezien van verkoopbekwaamheid, moet u van de markten houden en ervan genieten om ze dag en nacht bij te houden – welk pad u ook kiest. Finance gaat sneller dan ooit, en klanten eisen financiële planners en vermogensbeheerders die energiek zijn en voorop blijven lopen.
Als u voor vermogensbeheer kiest, maakt het hebben van een sterke natuurlijke markt van HNWI’s, hoewel dit geen noodzaak is, het leven zeker gemakkelijker tijdens de eerste jaren van uw carrière. Het vinden van HNWI-klanten is moeilijk – het is nog moeilijker om hen hun enorme rijkdom te laten toevertrouwen als ze u niet kennen en vanwege uw gebrek aan ervaring. Vermogensbeheer kan lucratiever blijken te zijn dan financiële planning voor kandidaten met sterke connecties.
Beginnend salaris
Salaris is enigszins een verkeerde benaming, aangezien het grootste deel van het inkomen uit beide carrières in de vorm van commissies komt. Bedrijven bieden doorgaans kleine basissalarissen om u door de eerste maanden van het opbouwen van uw bedrijf te helpen. In ruil daarvoor wordt van u verwacht dat u verkoopdoelen haalt. Als u dat niet kunt, zal uw werkgever u waarschijnlijk niet lang betalen om een stoel te verwarmen.
Volgens Glassdoor bedroeg het gemiddelde jaarinkomen voor vermogensbeheerders ongeveer $ 94.000. Voor financiële planners is het gemiddelde $ 57.000. Een enorm scala aan gegevens omvat echter deze gemiddelden, en, afhankelijk van de prestaties, kan uw inkomen veel hoger of veel lager zijn.
Volgens het Bureau of Labor Statistics (BLS) bedroeg het gemiddelde jaarsalaris op het gebied van financieel advies – waaronder financiële planning en vermogensbeheer – $ 87.850 in 2019. De top 10% op dit gebied verdiende meer dan $ 208.000, terwijl de mensen in de onderste 10% verdiende minder dan $ 42.950.
Werkvooruitzicht
Volgens de BLS waren er in 2018 271.700 banen op het gebied van financieel advies. Maar dat aantal zal naar verwachting in de periode van 10 jaar tussen 2018 en 2028 met 7% groeien. Dat is sneller dan de verwachte groei voor andere beroepen. Deze groei is voornamelijk te wijten aan een vergrijzende bevolking die met pensioen gaat en behoefte heeft aan financiële en welvaartsdiensten.
Het Bureau of Labor Statistics voorspelt dat de vraag naar banen voor financieel advies tussen 2018 en 2028 zal toenemen vanwege de vergrijzing.
De subcategorie financiële planning volgt de trend van financiële advisering als geheel. Vermogensbeheer daarentegen kent een explosieve groei wanneer de economie een hoge vlucht neemt, maar het krimpt meer dan alleen financieel advies in tijden van neergaande economieën.
Werk leven balans
Als financieel planner of vermogensbeheerder kun je een aantal lange dagen verwachten. Met name jonge financiële planners besteden in de beginjaren van hun carrière veel tijd aan het werven van klanten. Alleen al het verkoopaspect van de baan kan meer dan 40 uur per week bedragen.
Afgezien daarvan moet u nog steeds uw klanten bedienen en de markt volgen. Vermogensbeheerders moeten ook tijd besteden aan het opbouwen van een bedrijfsboek. Omdat ze echter zoveel geld per klant beheren, is er een kleiner klantenbestand nodig om succesvol te worden. Gemiddeld heeft een vermogensbeheerder een betere balans tussen werk en privé dan een financieel planner.
Het komt neer op
Beide carrières vereisen dezelfde vaardigheden. Onthoud dat je moet kunnen verkopen, je moet van de markten houden en het helpt om goed te zijn met cijfers. Als u een robuuste natuurlijke markt van HNWI’s heeft, wilt u misschien meer naar vermogensbeheer neigen, aangezien u een voordeel zult hebben dat maar weinig jonge professionals genieten, en vermogensbeheer biedt de beste gelegenheid om deze te exploiteren en snel succesvol te worden.
Als uw natuurlijke markt niet zo robuust is, is financiële planning een veel gemakkelijker gebied om te doorbreken. Als je de moeilijke beginjaren doorzet en een substantiële portefeuille opbouwt, kun je van een succesvolle carrière genieten.