Herverzekering van overtollige rampen
Wat is herverzekering van overtollige rampen?
Overtollige herverzekering voor rampen beschermt rampenverzekeraars tegen financiële ondergang in het geval van een grootschalige natuurramp.
Als een regionale verzekeraar bijvoorbeeld 60% van de eigendommen langs een kustlijn die door een stormvloed wordt getroffen, dekt, kan hij plotseling worden getroffen met meerdere claims die tegelijk moeten worden uitbetaald, wat anders een verzekeraar failliet zou kunnen laten gaan.
Belangrijkste leerpunten
- Overtollige catastrofe-herverzekering is een soort herverzekering waarbij de herverzekeraar de cederende onderneming vergoedt of vergoedt voor verliezen die voortvloeien uit meerdere claims die tegelijkertijd optreden.
- Zo kunnen natuurrampen in één keer schade toebrengen aan een groot aantal verzekerde eigendommen in de polisportefeuille van een verzekeraar.
- Verzekeraars kopen overtollige herverzekeringen voor rampen, zodat ze alle verschuldigde claims kunnen betalen en in een dergelijk geval hun activiteiten kunnen voortzetten.
Inzicht in Catastrophe Excess Herverzekering
Herverzekering van overtollige rampen beschermt verzekeringsmaatschappijen tegen de financiële risico’s die gepaard gaan met grootschalige rampzalige gebeurtenissen. De omvang en onvoorspelbaarheid van rampen dwingen verzekeraars tot het nemen van een enorm risico. Hoewel catastrofale gebeurtenissen zelden voorkomen, hebben ze de neiging om grote geografische gebieden te bestrijken en grote hoeveelheden schade aan te richten. Wanneer een verzekeraar in één keer te maken krijgt met een groot aantal claims, kunnen de verliezen er mogelijk toe leiden dat hij nieuwe contracten beperkt of ervoor zorgt dat hij weigert bestaande polissen te verlengen, waardoor zijn vermogen om te herstellen wordt beperkt.
Verzekeringsmaatschappijen gebruiken herverzekering om een deel van hun risico over te dragen aan een derde partij in ruil voor een deel van de premies die de verzekeraar ontvangt. Herverzekeringspolissen zijn er in een aantal vormen. Herverzekering bij excess-of-loss verzekeringen stelt bijvoorbeeld een limiet vast voor het bedrag dat de verzekeraar zal betalen na een ramp, enigszins vergelijkbaar met een eigen risico in een reguliere verzekeringspolis. Op voorwaarde dat er zich geen rampen voordoen waardoor een verzekeraar zijn limiet overschrijdt gedurende de looptijd van een contract, stort de herverzekeraar gewoon de premies.
Voor zover herverzekering voorziet in een financieel vangnet voor potentiële verliezen van een verzekeraar, zijn aanwezigheid maakt de verzekeraars zelf onderschrijven meer beleid, waardoor de dekking op grotere schaal en betaalbaar beschikbaar.
Voorbeeld van herverzekering van overtollige rampen
Bedrijven die herverzekeringspolissen kopen, storten hun premies af aan de herverzekeraar. In het geval van overtollige herverzekering bij rampen, ruilt de verzekeraar premies in voor dekking van een bepaald percentage van de claims boven een bepaalde drempel. Een verzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld een drempel van $ 1 miljoen vaststellen voor een natuurramp zoals een orkaan of aardbeving. Stel dat een ramp $ 2 miljoen aan claims opleverde. Een herverzekeringscontract dat alle claims boven de drempel dekt, zou $ 1 miljoen uitbetalen. Een herverzekeringscontract voor 50 procent van de claims boven de drempel zou $ 1,5 miljoen opleveren. Hoewel herverzekering een percentage van de claims boven een drempel kan dekken, vormt het geen proportionele dekking, waardoor herverzekeraars een percentage van de claims moeten betalen in ruil voor het deel van de premies dat aan hen is afgestaan. Terugkomend op ons voorbeeld: een ramp die $ 800.000 aan claim opleverde, zou de herverzekeraar niets kosten.
Houd er rekening mee dat, in tegenstelling tot andere soorten herverzekeringen, herverzekeringspolissen voor overtollige rampen mogelijk geen vaste limiet hebben op het bedrag dat de herverzekeringsmaatschappij aan te hoge claims moet uitbetalen, en daarom een meer neerwaarts risico kunnen bieden aan een herverzekeringsmaatschappij dan andere soorten regelingen.