Chartered Bank

Wat is een gecharterde bank?

Een gecharterde bank is een financiële instelling die als voornaamste taak heeft om gelddeposito’s van individuen en organisaties te accepteren en te beschermen, en om geld uit te lenen. De specifieke kenmerken van gecharterde banken verschillen van land tot land. In het algemeen heeft een actieve gecharterde bank echter een vorm van toestemming van de overheid gekregen om zaken te doen in de financiële dienstverlening. Een gecharterde bank wordt vaak geassocieerd met een commerciële bank.

Een gecharterde bank begrijpen

Gecharterde banken bieden essentiële financiële intermediaire diensten die nodig zijn in de huidige economie. Individuen kunnen gemakkelijk hun geld storten op verschillende soorten rekeningen bij een gecharterde bank en rente verdienen op hun tijdelijke spaargeld. Gecharterde banken houden een zwevende valuta aan zodat ze de dagelijkse transacties van klanten kunnen verwerken, maar ze lenen het grootste deel van hun deposito’s uit aan particulieren en commerciële leners om de economische groei te stimuleren.

Gecharterd bankentoezicht

In het eigenlijke charter van een bank worden operationele richtlijnen voor de bank uiteengezet en wordt aangegeven hoe zij aan de relevante regelgeving zal voldoen. Dit kan onder meer zijn hoe de bank een bepaald minimumkapitaalvereiste zal handhaven. In de Verenigde Staten kan een handvest zowel door de staat als door de federale overheid worden uitgegeven en voldoen aan respectievelijk de voorschriften van overheidsinstanties of federale toezichtsverordeningen.

Het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) werd in 1863 door het Congres opgericht als onderdeel van de National Currency Act. De OCC houdt toezicht op alle federale spaarverenigingen en nationale banken, samen met alle federale filialen en agentschappen van buitenlandse banken. De OCC is een onafhankelijk bureau binnen het Amerikaanse ministerie van Financiën en is verantwoordelijk voor het goedkeuren of weigeren van aanvragen voor nieuwe charters voor nationale banken en federale spaarverenigingen.

Examinatoren van het OCC voeren ter plaatse beoordelingen van banken uit om ervoor te zorgen dat de instellingen op een veilige en gezonde manier opereren. De OCC is verantwoordelijk voor het identificeren van risico’s voor de bankstructuur en kan maatregelen nemen tegen gecharterde banken wegens niet-naleving, waaronder het uitvaardigen van lasten en het opleggen van boetes.  Vanaf 2020 hield de OCC toezicht op 1.175 gecharterde banken, federale spaarverenigingen en federale filialen en agentschappen van buitenlandse banken.