Chipkaart
Wat is een chipkaart?
Een chipkaart is een plastic debet- of creditcard van standaardformaat die een ingebouwde microchip en een traditionele magnetische strip bevat. De chip codeert informatie om gegevensbeveiliging te vergroten bij het maken van transacties in winkels, terminals of geldautomaten (ATM’s). Chipkaarten zijn ook bekend als smartcards, chip-en-PIN-kaarten, chip-en-handtekening-kaarten en de Europay, MasterCard, Visa (EMV) -kaart.
Hoe chipkaarten werken
Plastic is al geruime tijd een populaire betaalmethode die consumenten gemak en zekerheid biedt bij contante betalingen. Creditcards met doorlopend krediet – zoals we dat nu hebben – bestaan al sinds de jaren vijftig, terwijl debetkaarten al sinds eind jaren zestig op de markt zijn. Rekeninginformatie zoals de kredietlimiet van de kaarthouder, het beschikbare saldo en de transactielimieten werden opgeslagen in de magnetische strip op de achterkant.
Chipkaarten werden een wereldwijde standaard voor debet- en krediettransacties nadat de technologie werd geïntroduceerd door Europay, MasterCard en Visa. Daarom wordt het ook wel een EMV-kaart genoemd. Chipkaarten hebben een kleine zilveren of gouden microchip ingebed op de voorkant van een bankpas of creditcard. Net als de magneetstrip bevat de chip informatie over de account (s) die aan de kaart zijn gekoppeld. De technologie werd voor het eerst gebruikt in Europa voordat het een standaard werd over de hele wereld. De technologie werd in oktober 2015 officieel ingevoerd in de Verenigde Staten.
Om de chipkaart te gebruiken, steekt de kaarthouder de kaart in een chip-enabled terminal zoals een geldautomaat of een point-of-sale (POS) -terminal. De terminal verzendt de informatie van de kaarthouder naar de site van de handelaar of kaartaanbieder. Als het rekeningsaldo de transactie ondersteunt, wordt het goedgekeurd. Als dit niet het geval is, weigert de terminal de transactie en gaat deze niet door. Sommige terminals vereisen dat de kaarthouder een persoonlijk identificatienummer (PIN) of een handtekening invoert om de transactie te voltooien.
Belangrijkste leerpunten
- Een chipkaart is een debet- of creditcard die een ingebouwde microchip bevat, samen met de traditionele magnetische strip.
- De chip biedt consumenten extra veiligheid bij het doen van transacties in winkels, terminals of geldautomaten, omdat ze moeilijker te doorzoeken zijn.
- Een kaarthouder steekt zijn kaart in een chip-enabled terminal waar de transactie wordt goedgekeurd of geweigerd.
- Chip-en-PIN en chip-en-handtekening zijn twee soorten chipkaarten.
Speciale overwegingen
Ondanks de inspanningen van de wereldwijde financiële gemeenschap om een uniforme omgeving voor financiële transacties te bieden, zijn niet alle kaartlezers voorzien van een chip. Hoge kosten, de beschikbaarheid van apparatuur en technologie en andere factoren kunnen ervoor zorgen dat handelaren chiptechnologie niet implementeren. Wanneer een detailhandelaar of andere serviceprovider geen chipleesterminal heeft, moeten kaarthouders hun kaarten door de magneetstrip halen. Gebruikers moeten mogelijk hun pincode invoeren of ondertekenen om de transactie te autoriseren en de aankoop te voltooien.
Soorten chipkaarten
In de meeste gevallen hoeft een kaarthouder zijn chipkaart gewoon in een betaalautomaat in te voeren om een transactie in de Verenigde Staten uit te voeren. Maar in andere gevallen, waaronder in andere landen-consumenten kan nodig zijn om extra stappen te nemen om een aankoop te doen of in te trekken met behulp van de volgende cash uit de ATM.
Chip-and-Signature-kaarten
Een chip-en-handtekeningkaart biedt iets meer veiligheid dan de traditionele magnetische strip. In plaats van de streep te gebruiken, gebruikt de kaarthouder de chip om gegevens van de terminal naar de financiële instelling te sturen. Als de transactie is goedgekeurd, moet de consument een handtekening zetten om de transactie te voltooien.
Chip-en-PIN-kaarten
Deze kaarten bieden de meeste zekerheid voor consumenten. Ze werken op dezelfde manier als een gewone chipkaart, maar vereisen ook het gebruik van een pincode om een transactie af te ronden. Een klant moet zijn persoonlijk identificatienummer invoeren om een aankoop te doen of geld op te nemen bij de geldautomaat met zijn creditcard of betaalpas. Pincodes worden in de Verenigde Staten vaak gebruikt voor geldopnames met pinpassen en creditcards. Consumenten in Canada en andere landen zijn verplicht om hun pincode te gebruiken, ongeacht hoe of waar ze hun kaart gebruiken, zelfs als het een creditcard is.
Voordelen van chipkaarten
Chipkaarttechnologie biedt een extra beveiligingslaag bij gebruik op een chip-compatibele terminal omdat ze moeilijker te skimmen zijn. Deze coderingsbeveiliging komt bovenop de fraudepreventiecontrole die al door kaartaanbieders wordt aangeboden. In de meeste gevallen zijn aankopen gedekt tegen frauduleus gebruik. Deze dekking beperkt de aansprakelijkheid van de klant in geval van diefstal. Ingebouwde chips helpen handelaars om kaartfraude te voorkomen, maar andere beschermingslijnen moeten komen van andere methoden om kaart-niet-aanwezig-fraude te voorkomen.
Chiptechnologie kan niet worden gebruikt om een verloren kaart te lokaliseren.
De chip maakt transacties veiliger door informatie te versleutelen bij gebruik op een chip-enabled terminal. Chipkaarttechnologie is nog geen locatorsysteem, dus u kunt uw kaart niet vinden met behulp van een locatorservice als u deze kwijtraakt. In dat geval moet u een vervangende kaart aanvragen bij uw provider. Totdat de kaart in een lezer is geplaatst, kan deze de locatie niet detecteren voor veiligheids- of reclamedoeleinden. De chip is beperkt tot het ondersteunen van authenticatie van kaartgegevens tijdens aankopen. Meestal is dit type kaart gemakkelijk te vervangen in geval van verlies of beschadiging.
Banken houden de activiteit van de chipkaart bij op basis van locatiegebruik, het aankoopbedrag en de handelaar die de rekening belast. Als er een misleidende activiteit wordt gedetecteerd, zal de kaartaanbieder proberen contact op te nemen met de klant. De bank geeft een creditering op de chipkaartrekening na verificatie van frauduleuze afschrijvingen.
Chiptechnologie kan bepaalde soorten fraude als gevolg van datalekken helpen verminderen, hoewel het niet echt voorkomt dat er een datalek plaatsvindt. De verbeterde beveiliging van de chip zelf bevat preventieve maatregelen tegen namaak.