Gesloten krediet

Wat is een gesloten krediet?

Krediet met een vast einde is een lening of een soort krediet waarbij de middelen volledig worden gespreid wanneer de lening wordt afgesloten en moeten worden terugbetaald, inclusief rente en financieringskosten, op een specifieke datum. De lening kan regelmatige aflossing van de hoofdsom en rente vereisen, of de volledige betaling van de hoofdsom op de eindvervaldag.

Veel financiële instellingen noemen closed-end kredieten ook wel “leningen op afbetaling” of “gedekte leningen”. Financiële instellingen, banken en kredietverenigingen bieden kredietovereenkomsten aan.

Hoe closed-end krediet werkt

Gesloten krediet is een overeenkomst tussen een kredietverstrekker en een kredietnemer (of bedrijf). De geldgever en de lener gaan akkoord met het geleende bedrag, het geleende bedrag, de rentevoet en de maandelijkse betaling; al deze factoren zijn afhankelijk van de kredietwaardigheid van de kredietnemer. Voor een kredietnemer is het verkrijgen van een gesloten krediet een effectieve manier om een ​​goede kredietwaardigheid te verkrijgen door aan te tonen dat de kredietnemer kredietwaardig is.

Over het algemeen zijn onroerend goed en autoleningen gesloten kredieten. Omgekeerd zijn home equity-kredietlijnen (HELOC) en creditcards voorbeelden van open-end- kredieten. Open-end kredietovereenkomsten worden ook wel doorlopende kredietrekeningen genoemd. Het verschil tussen deze twee soorten kredieten zit hem voornamelijk in de schuld en de manier waarop de schuld wordt afgelost. Bij closed-end kredieten worden schuldbewijzen verworven voor een bepaald doel en voor een bepaalde periode. Aan het einde van een bepaalde periode moet de persoon of het bedrijf de volledige lening betalen, inclusief eventuele rentebetalingen of onderhoudskosten.

Open-end kredietovereenkomsten zijn niet beperkt tot een bepaald gebruik of een bepaalde duur, en er is geen vaste datum waarop de consument alle geleende bedragen moet terugbetalen. In plaats daarvan stellen deze schuldinstrumenten een maximumbedrag vast dat kan worden geleend en vereisen maandelijkse betalingen op basis van de omvang van het openstaande saldo.

Met kredietovereenkomsten met een vast einde kunnen leners dure items kopen en vervolgens voor die items in de toekomst betalen. Kredietovereenkomsten met een vast einde kunnen worden gebruikt om een ​​huis, een auto, een boot, meubels of apparaten te financieren.

In tegenstelling tot open-end krediet, loopt closed-end krediet niet door en biedt het geen beschikbaar krediet. Ook kunnen de leenvoorwaarden niet worden gewijzigd.

Bij een closed-end krediet staan ​​zowel de rente als de maandlasten vast. De rentetarieven en voorwaarden verschillen echter per bedrijf en branche. Over het algemeen zijn de rentetarieven voor closed-end kredieten lager dan voor open-end kredieten. Over het openstaande saldo wordt dagelijks rente opgebouwd. Hoewel de meeste gesloten kredietleningen vaste rentetarieven bieden, kan een hypotheeklening zowel een vaste als een variabele rente bieden.

Leners die in aanmerking willen komen voor een gesloten lening of andere soorten kredietregelingen, moeten de geldgever op de hoogte stellen van het doel van de lening. In sommige gevallen kan de kredietverstrekker een aanbetaling eisen.

Beveiligd krediet met een vast einde versus ongedekt krediet met een vast einde

Kredietovereenkomsten met een vast einde kunnen gedekte en ongedekte leningen zijn. Gesloten leningen met zekerheidstelling zijn leningen die worden gedekt door onderpand – meestal een bezit zoals een huis of een auto – die kunnen worden gebruikt als betaling aan de geldschieter als u de lening niet terugbetaalt. Gedekte leningen bieden snellere goedkeuring. Leningstermijnen voor ongedekte leningen zijn over het algemeen echter korter dan gedekte leningen.

Speciale overwegingen

Sommige kredietverstrekkers kunnen een boete voor vooruitbetaling in rekening brengen als een lening wordt betaald vóór de feitelijke vervaldatum. De geldschieter kan ook boetes vaststellen als er op de gespecificeerde vervaldatum geen betalingen zijn. Als de lener in gebreke blijft bij het betalen van de lening, kan de geldschieter het onroerend goed terugnemen. Een wanbetaling kan optreden wanneer een lener niet in staat is om tijdig te betalen, betalingen niet doet of betalingen vermijdt of stopt.

Voor bepaalde leningen, zoals auto, hypotheek- of bootleningen, behoudt de geldschieter de titel totdat de lening volledig is betaald. Nadat de lening is betaald, draagt ​​de geldschieter de titel over aan de eigenaar. Een titel is een document dat de eigenaar van een eigendomsvoorwerp bewijst, zoals een auto, een huis of een boot.