Conclusie
Wat is een slotverklaring?
Een slotverklaring is een document waarin de details van een financiële transactie worden vastgelegd. Een woningkoper die de aankoop financiert, ontvangt een afsluitingsverklaring van de bank, terwijl de woningverkoper er een ontvangt van de makelaar die de verkoop heeft afgehandeld. Alle leningen gaan vergezeld van slotverklaringen, hoewel ze variëren in complexiteit.
Belangrijkste leerpunten
- Een hypotheekafsluiting vermeldt alle kosten en vergoedingen die aan de lening zijn verbonden, evenals het totale bedrag en het betalingsschema.
- Bij elk type lening wordt een slotverklaring of kredietovereenkomst verstrekt, vaak met de aanvraag zelf.
- De slotverklaring van een verkoper wordt opgesteld door een vereffeningsagent en vermeldt alle commissies en kosten naast het nettototaal dat aan de verkoper moet worden betaald.
Inzicht in de slotverklaring
Bij het financieren van een huisaankoop kunnen kopers binnen drie dagen na het aanvragen van een hypotheek een schatting van de lening verwachten. Voorafgaand aan de afsluiting ontvangt de koper de mededeling van de definitieve afsluiting. Als u de verkoper bent, ontvangt u een soortgelijke afsluitende mededeling waarin uw informatie en uw rechten en plichten als verkoper worden weergegeven.
De hypotheekafsluitingsverklaring
Het lezen en accepteren van de definitieve afsluiting is een van de laatste stappen die een lener moet nemen voordat hij op de stippellijn tekent en het geld voor een hypotheek of herfinanciering accepteert.
De mededeling van de definitieve afsluiting wordt voorafgegaan door de schatting van de lening, die een schatting geeft van de verschillende vergoedingen en bijkomende kosten waarmee de lener bij de afsluiting te maken zal krijgen. De mededeling van de definitieve afsluiting mag niet significant afwijken van de initiële schatting van de lening.
De schatting van de lening moet binnen drie dagen na het indienen van de leningaanvraag worden ontvangen.
De mededeling van de definitieve afsluiting moet ten minste drie werkdagen voor afsluiting aan de lener worden gegeven. Het bevat een gedetailleerde lijst van alle vergoedingen en kosten die de lener moet betalen en aan wie deze zal worden betaald. Het verschuldigde brutobedrag wordt aangepast om rekening te houden met eventuele kosten die de lener al heeft betaald.
In de definitieve mededeling worden zelfs al deze cijfers naast de oorspronkelijke raming van de lening gepresenteerd, zodat ze gemakkelijk kunnen worden vergeleken. Het bevat ook de details van de lening, inclusief het rentetarief, het bedrag van de maandelijkse betalingen en het betalingsschema.
Andere afsluitende verklaringen van de lening
Vrijwel elk ander type lening wordt geleverd met een eigen slotverklaring. Dit document wordt ook wel afrekeningsformulier of kredietovereenkomst genoemd.
Bij een doorlopende kredietlening, zoals een nieuwe creditcard of een bankkrediet, worden de sluitingsdetails meestal vermeld in de kredietaanvraag, waarbij de handtekening van de lener aangeeft dat hij vooraf akkoord gaat met de leningsvoorwaarden.
Een complexer document wordt vaak gebruikt voor persoonlijke leningen met een groot forfaitair bedrag, met of zonder onderpand.
De slotverklaring van de verkopers
De verkoper ontvangt de definitieve afsluitingsdocumenten, inclusief de slotbekendmaking, van een vereffeningsagent die samenwerkt met het titelbedrijf dat is geselecteerd om de transactie af te sluiten. Hierin staan alle te betalen commissies en vergoedingen en eventuele tegoeden die daarmee worden verrekend. Het onderste cijfer is hoeveel de verkoper ontvangt zodra de transactie is afgerond.
Het Consumer Financial Protection Bureau vereist dat de verkoper deze verklaring ontvangt. De details kunnen van staat tot staat verschillen, hoewel veel landelijke makelaars een sjabloon hebben aangenomen dat is ontwikkeld door een handelsgroep, de American Land Title Association.