COB-fraude
Wat is COB-fraude?
COB-fraude – een afkorting van ” fraude met adreswijzigingen” – is een vorm van fraude waarbij de dader het adres wijzigt dat in het dossier van de financiële instelling van het slachtoffer staat. Met deze stap kan de fraudeur vervolgens aankopen doen met de creditcardgegevens van het slachtoffer en de gekochte goederen ontvangen op een adres naar keuze.
Voor fraudeurs is COB-fraude een belangrijke stap in het proces van creditcarddiefstal. Zonder deze stap zou het ontvangen van goederen op een ander adres dan het oorspronkelijke adres in het bestand kunnen leiden tot fraudedetectiewaarschuwingen door de handelaar of betalingsverwerker.
Belangrijkste leerpunten
- COB-fraude – of fraude bij het wijzigen van het factuuradres – is een soort misdrijf waarbij de dader het factuuradres van het slachtoffer wijzigt.
- COB-fraude wordt gedaan om de fraudeur in staat te stellen online aankopen te doen met de creditcard van het slachtoffer en de goederen op zijn eigen adres af te leveren.
- COB-fraudeurs voeren deze wijziging soms uit door persoonlijke informatie te gebruiken die is gestolen met een ander type fraude, zoals door de post van het slachtoffer om te leiden en gevoelige documenten te onderscheppen.
Hoe COB-fraude werkt
Creditcarddieven proberen over het algemeen op twee manieren te profiteren van hun diefstal. Ze kunnen de gestolen creditcardgegevens verkopen op de zwarte markt, of ze kunnen ze zelf gebruiken om creditcardaankopen te doen.
Dieven zullen er vaak voor kiezen om online aankopen te doen met hun gestolen creditcards en deze vervolgens op de gewenste locatie te laten bezorgen. Dit brengt echter het risico met zich mee dat de transactie wordt gemarkeerd voor mogelijke fraude, aangezien de door de dief gekozen locatie anders zal zijn dan het factuuradres van de oorspronkelijke kaarthouder.
Als de dief een transactie probeert te verwerken zonder eerst het factuuradres te wijzigen, kan de discrepantie tussen het factuur- en afleveradres leiden tot een onderzoek of een blokkering van de kaart. Om dit te voorkomen, is een gebruikelijke strategie dat dieven contact opnemen met de kaartuitgever en proberen het factuuradres te wijzigen door zich voor te doen als de kaarthouder. Daarbij kan de dief gebruik maken van persoonlijke informatie die hij over de kaarthouder heeft kunnen verkrijgen, zoals zijn volledige naam, adres en geboortedatum.
Om dit soort fraude te helpen voorkomen, moeten creditcardgebruikers hun verklaringen regelmatig controleren op verdachte transacties en moeten ze ook op hun hoede blijven voor alle e-mails die aangeven dat hun factuuradres is gewijzigd. Als er verdachte activiteiten worden gedetecteerd, moeten gebruikers snel contact opnemen met de uitgever van hun creditcard en overwegen hun kaart te blokkeren totdat de kwestie is opgelost. Gelukkig hebben creditcardmaatschappijen en handelaren nu geavanceerde software om dit soort frauduleuze activiteiten in realtime te detecteren en kunnen ze vaak actie ondernemen namens legitieme klanten.
Methoden van COB-fraude
Een van de manieren waarop potentiële dieven persoonlijke informatie kunnen verzamelen als onderdeel van COB-fraude, is door de fysieke post van het slachtoffer om te leiden naar een ander adres. Door dit te doen, kan de fraudeur vervolgens gevoelige documenten ontvangen, zoals rekeningen van nutsbedrijven of bankafschriften, die ze vervolgens kunnen gebruiken om het factuuradres van hun slachtoffer te wijzigen.
Een recente consumentenwaarschuwing van de American Association of Retired Persons (AARP) waarschuwde dat het voor fraudeurs relatief eenvoudig is om op deze manier post om te leiden. Verrassend genoeg “vereist de US Postal Service geen identificatie”, aldus AARP. In plaats daarvan hoeft de fraudeur alleen het adres van het slachtoffer te weten en zijn handtekening te vervalsen. Het slachtoffer ontvangt vervolgens een bericht waarin de adreswijziging wordt bevestigd, maar dit bericht kan gemakkelijk worden aangezien voor ongewenste e-mail en genegeerd. Om deze reden raadt de AARP aan dat consumenten hun post scannen op adreswijzigingen voordat ze deze weggooien, en om hun financiële instellingen snel op de hoogte te stellen als er verdachte wijzigingen worden aangetroffen.