Commissioners Standard Ordinary Mortality Table
Wat is de standaard gewone sterftetafel van de commissarissen?
De standaard overlijdensrisicotabel van de commissarissen is een actuariële tabel die wordt gebruikt om de minimale niet- vervalwaarden van gewone levensverzekeringen te berekenen. De standaard gewone (CSO) sterftetafel van de commissarissen geeft de kans weer dat mensen in verschillende leeftijdsgroepen in een bepaald jaar zullen overlijden.
Belangrijkste leerpunten
- In de standaard gewone (CSO) sterftetafel van de commissarissen, die door levensverzekeraars wordt gehanteerd, wordt de kans op overlijden van mensen van een bepaalde leeftijd in een bepaald jaar weergegeven.
- De CSO-sterftetafel is in 2017 voor het eerst sinds 2001 geactualiseerd.
- De update van de CSO-sterftetafel van 2017 was het resultaat van meer beschikbare ervaringsgegevens en omvat een langere levensverwachting in het algemeen.
- De CSO-sterftetafel wordt gebruikt om de reserveverplichtingen voor een bepaalde verzekeraar te berekenen.
Inzicht in de Standard Ordinary Mortality Table van de Commissioners
De standaard gewone (CSO) sterftetabellen van de commissarissen worden uitgesplitst naar man versus vrouw, evenals roker versus niet-roker. Voor 2017 is de laatste CSO-sterftetafel ingevuld. Voor alle polissen die zijn uitgegeven op of na 1 januari 2020 moeten levensverzekeraars nu gebruikmaken van de geactualiseerde tabellen uit 2017. De update van 2017 was de eerste update van de tabellen sinds 2001. De terminale leeftijd van 121 wordt nog steeds gebruikt in de update van 2017, net als in 2001.
De update van 2017 is uitgebracht naar aanleiding van meer beschikbare gegevens, waaronder het feit dat mensen nu langer leven. Het grote verschil met de CSO uit 2001 is dat de update van 2017 meer dan twee keer zoveel gegevens bevat van bedrijven die ervaringsgegevens verstrekken, evenals meer informatie over rokers versus niet-rokers. De hoeveelheid gegevens over de verzekeringsblootstelling die is gebruikt bij de oprichting van de CSO van 2017 is $ 30,7 biljoen van 51 verzekeraars, ruim boven de $ 5,7 biljoen van 21 verzekeraars in 2001.
De update van de CSO-sterftetafel is onderzocht met een aantal meetwaarden in gedachten. Zo werden aanpassingen van de cijfers van 2001 naar de cijfers van 2017 gecontroleerd om de gladheid van de tabel te bepalen. Reservewaarden werden berekend en onderzocht op geschikte relaties. De door de tabel geproduceerde wettelijke reserves werden vergeleken met controlereserves om ervoor te zorgen dat de voorgestelde tabel voldoende wettelijke reserves zou opleveren voor de meeste bedrijven. Er werd geen rekening gehouden met tekortreserves omdat er geen aannames over de brutopremies beschikbaar waren om als basis voor die schatting te dienen, waardoor een meer conservatieve schatting werd gemaakt.
Hoe de Commissioners Standard Ordinary Mortality Table wordt gebruikt
De commissarissen standaard gewone (CSO) sterftetafel wordt gebruikt om de reserveverplichtingen voor een bepaalde verzekeraar te berekenen. Het is de wettelijk verplichte tabel voor het berekenen van verplichte reserves en onvoorwaardelijke waarden voor levensverzekeraars. Met andere woorden, levensverzekeraars moeten kijken naar de leeftijd van hun polishouders en vervolgens berekenen hoeveel geld ze aan reserves moeten houden om toekomstige polisuitkeringen te betalen, met behulp van de sterftecijfers van de CSO. Het betekent ook dat de CSO de basis vormt voor het bepalen van gegarandeerde contante waarden en andere onvoorwaardelijke voordelen. Dit zijn de bedragen die polishouders ter beschikking staan als zij hun levensverzekeringscontracten afkopen.
De levensverwachting is de enige statistiek die voor verzekeraars het belangrijkst is. Er zijn duizenden levensverzekeringen verzekeraars op het werk in het hele land, in een poging om nauwkeurig te raden iemands levensverwachting en gezondheidsvoorschriften en de familiegeschiedenis worden gebruikt om een vermelde prijs hoger of lager te. Elke levensverzekeraar heeft zijn eigen geavanceerde levensverwachtingstabellen, die het gebruikt om polissen op te schrijven. Bedrijven beschouwen de CSO als factor of basis voor die berekeningen.
Commissioners Standard Gewone Sterftetafel vs. Industriële Sterftetafel
De standaard gewone (CSO) sterftetafels van commissarissen staan in contrast met de industriële sterftetafels voor industriële levensverzekeringen. Levensverzekeringspolissen voor industriële levensverzekeringen vereisen lagere premies van polishouders dan CSO-polissen omdat de nominale waarde van industriële levensverzekeringen lager is, doorgaans niet meer dan $ 10.000. Bovendien worden premies voor industriële levensverzekeringen gewoonlijk wekelijks in plaats van maandelijksbetaald. Beide soorten tabellen moeten worden goedgekeurd door de National Association of Insurance Commissioners (NAIC).