Toegewijde faciliteit
Wat is een gecommitteerde faciliteit?
Een gecommitteerde faciliteit is een kredietfaciliteit waarbij de voorwaarden duidelijk worden bepaald door de leningverstrekkende instelling en worden opgelegd aan de lenende onderneming. Een gecommitteerde faciliteit is een kredietbron die zich heeft gecommitteerd om een lening aan een bedrijf te verstrekken. Bij gecommitteerde faciliteiten moet het inlenende bedrijf voldoen aan specifieke vereisten die zijn opgesteld door de uitlenende instelling om de genoemde middelen te ontvangen.
Belangrijkste leerpunten
- Een gecommitteerde faciliteit is een kredietfaciliteit waarbij een kredietbron zich ertoe verbindt om een lening aan een bedrijf te verstrekken.
- De voorwaarden van de faciliteit zijn duidelijk gedefinieerd, waarbij de lener aan specifieke vereisten moet voldoen om het geld te krijgen.
- Termijnleningen een doorlopend krediet zijn twee soorten gecommitteerde faciliteiten.
- In tegenstelling tot een gecommitteerde faciliteit is een niet-gecommitteerde faciliteit een kredietfaciliteit waarbij de uitlener niet verplicht is geld te lenen wanneer er een verzoek van de lener is, zoals een bankgarantie.
Hoe een toegewijde faciliteit werkt
De termen gecommitteerde en niet-gecommitteerde faciliteiten worden gebruikt om te verwijzen naar de voorwaarden van kapitaalfinanciering voor korte- of langetermijnovereenkomsten. Met een gecommitteerde faciliteit moet de geldschieter, zodra de voorwaarden van het leningscontract zijn overeengekomen, op verzoek geld voorschieten aan de lener. In ruil daarvoor betaalt de lener aan de uitlener een bereidstellingsvergoeding – een vergoeding die aan een uitlener moet worden betaald over beschikbare maar niet-opgenomen bedragen en die van tijd tot tijd wordt berekend als een percentage van die niet-opgenomen middelen.
Met een gecommitteerde faciliteit stemt de bank ermee in om gedurende een bepaalde periode en tegen een overeengekomen rentetarief middelen te verstrekken tot een maximum. Hoewel de voorwaarden strikt en specifiek zijn voor het gebruik van de fondsen, ontvangen lenende bedrijven een gegarandeerde financieringsbron voor de duur van de overeenkomst.
Soorten toegezegde faciliteiten
Er zijn een aantal gecommitteerde faciliteiten die leners gebruiken om leningen te verkrijgen, waarvan er twee termijnleningen en doorlopende kredietfaciliteiten zijn.
Termijnleningen
Met een termijnlening kan een lener een vast bedrag aan kapitaal opnemen voor een bepaalde periode, meestal niet meer dan vijf jaar. De lening moet worden terugbetaald in overeenstemming met een vooraf bepaald betalingsschema en kan gedeeltelijk of volledig worden terugbetaald vóór de datums die zijn vermeld in het terugbetalingsschema. Elk terugbetaald bedrag kan echter niet opnieuw worden geleend. Omdat de lener kan bepalen hoeveel hij leent van de toegezegde faciliteit, controleert hij ook de rente die hij betaalt.
Doorlopend krediet
Net als een termijnleningsfaciliteit biedt een doorlopende kredietfaciliteit een maximaal geleend bedrag over een bepaalde periode. In tegenstelling tot een termijnlening, kan elk terugbetaald bedrag opnieuw worden geleend met doorlopend krediet. De lener kan tijdens de looptijd van de lening naar keuze tranches opnemen en terugbetalen tot een maximumbedrag aan kapitaal.
De lener kan vaak een renteperiode kiezen en de rente die hij over die periode betaalt voor elk voorschot dat hij trekt, bepalen. Bij doorlopend krediet kunnen leners te maken krijgen met hoge bereidstellingsvergoedingen en kunnen er minimum- en maximumlimieten gelden voor het bedrag dat op elk moment kan worden opgenomen.
Toegezegde faciliteit versus niet-gecommitteerde faciliteit
In tegenstelling tot een gecommitteerde faciliteit is een niet-gecommitteerde faciliteit een kredietfaciliteit waarbij de uitlener niet verplicht is geld te lenen wanneer er een verzoek van de lener is. Een niet-gecommitteerde faciliteit wordt meestal gebruikt voor tijdelijke doeleinden ter financiering van de kortetermijnbehoeften van een lenende onderneming. Soorten niet-gecommitteerde faciliteiten zijn onder meer rekening-courantkrediet, de termijnmarkt en bankgaranties.