Persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering
Wat is een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering?
Persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering, ook wel bekend als ‘uitgebreide persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering (CPL)’, is een onderdeel van een huiseigenarenverzekering of een overkoepelende verzekeringspolis die u en uw gezinsleden beschermt tegen claims als gevolg van verwondingen en schade aan andere mensen of hun eigendom. Het voorkomt dat u grote bedragen uit eigen zak moet betalen als u wettelijk verantwoordelijk (aansprakelijk) wordt gehouden voor iets nadeligs dat een derde overkomt.
Belangrijkste leerpunten
- Een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering biedt u bescherming tegen claims als gevolg van letsel en schade aan andere mensen of eigendommen.
- Hoewel typisch onderdeel van een huiseigenarenpolis, kan een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering ook afzonderlijk worden gekocht.
- Overkoepelende verzekeringspolissen bieden aanvullende dekking voor persoonlijke aansprakelijkheid, die van kracht wordt nadat de dekking van uw huiseigenaren is uitgeput.
Inzicht in persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering
Persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering is een type van een bredere dekkingscategorie die bekend staat als aansprakelijkheidsverzekering of “WA-verzekering”. Er zijn verschillende soorten aansprakelijkheidsverzekeringen, maar ze hebben allemaal één cruciaal element gemeen: ze dekken geen ongelukken voor u, maar ongelukken voor andere mensen die u per ongeluk veroorzaakt of waarvoor u verantwoordelijk zou kunnen worden gehouden.
Zoals de naam al aangeeft, dekt een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering een persoon tegen aansprakelijkheidsclaims die voortvloeien uit lichamelijk letsel of materiële schade die verband houden met persoonlijke activiteiten.
Er zijn drie manieren om persoonlijke aansprakelijkheidsdekking te krijgen:
- Het is verpakt bij uw huiseigenaar, huurder of woningverzekeringspolis. De meeste persoonlijke verzekeringen omvatten deze dekking, die ook wel “uitgebreide persoonlijke aansprakelijkheid” wordt genoemd.
- Het wordt gekocht als een op zichzelf staande polis – vaak door individuen die geen fysieke eigendommen bezitten of huren (en dus geen verzekering voor huiseigenaren nodig hebben).
- Het wordt toegevoegd aan een bestaand beleid – meestal een persoonlijk auto- of waterscootersbeleid.
Als het deel uitmaakt van een huiseigenarenbeleid, is de dekking van persoonlijke aansprakelijkheid niet alleen beperkt tot verzekerde gebouwen. De dekking kan zich uitstrekken tot incidenten die elders plaatsvinden. De polis vergoedt lichamelijk letsel of materiële schade veroorzaakt door een gebeurtenis waarvoor de dekking geldt, onder voorbehoud van bepaalde uitsluitingen. Over het algemeen strekt de dekking zich uit tot advocaatkosten, gerechtskosten en eventuele schikkingen tot het bedrag dat in het verzekeringscontract is gespecificeerd.
Andere soorten aansprakelijkheidsverzekeringen, zoals een verzekering tegen wanpraktijken, dekken claims die voortvloeien uit uw professionele of zakelijke activiteiten.
Wat dekt een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering?
Hoewel ze zelden in de rechtszaak komen, zijn veel aansprakelijkheidsgerelateerde claims vrij alledaags. Enkele van de scenario’s zijn:
- Uw hond bijt een bezoeker bij u thuis
- De postbode glijdt uit en valt op je oprit
- Je schuldig wordt bevonden aan een botsing met meerdere voertuigen op de snelweg
- Je tiener liet een brandende sigaret onbeheerd achter terwijl hij bij een vriend thuis hing en een brand veroorzaakte die de halve woning beschadigde
Het beleid van huiseigenaren biedt meestal een maximum van $ 100.000 tot $ 300.000 aan persoonlijke aansprakelijkheidsdekking. Overkoepelende polissen gaan verder waar deze limieten ophouden en bieden een uitgebreide dekking voor persoonlijke aansprakelijkheid van $ 1 miljoen of meer. Ze dekken ook bepaalde aansprakelijkheidsclaims die de verzekering van huiseigenaren niet mogelijk maakt, zoals laster, laster en kwaadwillige vervolging. Ze zijn echter vooral nuttig als de beleidslimieten van uw huiseigenaar lager zijn dan de claim van de benadeelde en / of de juridische kosten die daarmee verband houden.
Hoe persoonlijke aansprakelijkheidsverzekeringen samenwerken
Laten we zeggen dat uw persoonlijke aansprakelijkheidsdekking onder de verzekering van uw huiseigenaar maximaal $ 300.000 bedraagt. Je hebt ook een overkoepelende verzekeringspolis voor persoonlijke aansprakelijkheid die maximaal $ 1 miljoen bedraagt. U wordt aangeklaagd voor $ 800.000 voor een gedekt incident en – slok – de eisers winnen.
U betaalt eerst het eigen risico van uw huiseigenaar, bijvoorbeeld $ 1.000. Dan betaalt uw huiseigenarenverzekering de volgende $ 299.000 van het vonnis, waarmee u het maximum van $ 300.000 van dat beleid krijgt. Het overkoepelende beleid betaalt de resterende $ 500.000. U hoeft dat half miljoen niet uit uw persoonlijke bezittingen te halen – dankzij uw hoge bedrag aan uitgebreide persoonlijke aansprakelijkheidsdekking. (Zie voor gerelateerde literatuur De 6 beste overkoepelende verzekeringsmaatschappijen.)