Gelijktijdige verzekering
Wat is een gelijktijdige verzekering?
Gelijktijdige verzekering is wanneer er twee of meer verzekeringspolissen zijn die dekking bieden voor dezelfde risico’s gedurende dezelfde periode. Gelijktijdige verzekeringen worden meestal gebruikt wanneer een verzekerde of een bedrijf polissen aanschaft naast een primaire polis, waarbij de aanvullende polissen een extra dekking bieden.
Belangrijkste leerpunten
- Bij gelijktijdige verzekering worden twee verzekeringen afgesloten om dezelfde risico’s in dezelfde periode af te dekken.
- Een gelijktijdige verzekering omvat meestal een primaire polis, waarbij de tweede polis bedoeld is om te fungeren als extra dekking.
- Verzekerden die gelijktijdige polissen afsluiten, doen dit over het algemeen wanneer ze van mening zijn dat een enkele polis niet voldoende bescherming biedt tegen een bepaald gevaar.
- Er kunnen echter problemen zijn bij het bepalen welke verzekeraar verliezen moet dekken, wat ertoe kan leiden dat de rechtbank beslist wie betaalt.
- Gelijktijdig oorzakelijk verband heeft betrekking op eigendomsverzekering, waarbij wordt gezegd dat een verlies moet worden gedekt wanneer twee gevaren, een gedekt en een niet gedekt, schade veroorzaken.
Hoe gelijktijdige verzekering werkt
Gelijktijdige verzekeringspolissen kunnen een goed idee zijn voor een persoon of bedrijf dat van mening is dat een bepaald risico een aanzienlijk risico inhoudt dat niet effectief kan worden gedekt door een enkele polis. Het aanschaffen van een of meer gelijktijdige polissen kan een voorzichtige aanpak zijn als de kosten niet onoverkomelijk zijn.
Bepalen welke verzekering betaalt voor een gedekt verlies, kan moeilijk zijn. Verzekeraars zullen proberen de claimverantwoordelijkheid te verschuiven naar de polissen die ze niet hebben onderschreven, en ze kunnen de kwestie voor de rechter dagen. De rechtbanken zijn dan verantwoordelijk om te bepalen wie betaalt – een proces dat verdeling wordt genoemd. Verzekeraars zullen hun eigen polis taal bekijken, evenals die van de andere polissen, om aan te tonen dat de andere polis specifieker is voor het gedekte verlies.
Speciale overwegingen
Verzekeringscontracten bevatten vaak clausules waarin het raamwerk wordt geschetst dat wordt gebruikt voor het verdelen van de dekking wanneer het risico ook wordt gedekt door andere polissen. De drie belangrijkste categorieën van verdeling zijn pro rata, eigen risico en geen aansprakelijkheid. De polis kan bijvoorbeeld zeggen dat het alleen dekking biedt die groter is dan de dekking die door andere polissen wordt geboden. Als dezelfde claim in elke polis wordt gebruikt, is de algemene regel dat de taal elkaar opheft en dat elke verzekeraar verantwoordelijk is voor een evenredig bedrag aan dekking, pro rata genaamd.
Vanwege de complexiteit van de beleidstaal, kunnen rechtbanken een rangorde geven van de volgorde van de polissen als het gaat om welke polis vereist is om dekking te bieden en met hoeveel. Deze volgorde wordt bepaald door de taal van elk van de verzekeringscontracten, maar kan ook andere factoren gebruiken, zoals het bedrag van de betaalde premies.
Op het complexe gebied van gelijktijdige verzekeringsclaims zijn er een paar principes die de moeite waard zijn om in gedachten te houden:
- Wees eerlijk en conservatief bij uw interne beoordelingen van uw potentiële blootstelling. Het heeft weinig zin om overdreven optimistisch te zijn bij het inschatten van uw aansprakelijkheidsrisico’s.
- Als u een bepaalde primaire verzekeraar deselecteert in een gelijktijdige verzekeringssituatie, is het belangrijk om uw rechten te behouden door de gedeselecteerde verzekeraar op de hoogte te houden en op de hoogte te houden van de ontwikkelingen in rechtszaken.
- Voorkom verrassingen. Nodig, met inachtneming van passende vertrouwelijkheidsbescherming, een gedeselecteerde verzekeraar uit om deel te nemen aan schikkingsbesprekingen of houd de gedeselecteerde verzekeraar in ieder geval op de hoogte van schikkingsbesprekingen.
Gelijktijdige verzekering versus gelijktijdige oorzaak
Een gelijktijdige verzekering is twee verzekeringen die tegelijkertijd worden afgesloten. Ondertussen houdt gelijktijdige causaliteit verband met eigendomsverzekeringen. Dit type rechtsleer zegt dat wanneer schade wordt veroorzaakt door twee of meer oorzaken, waarbij de ene is gedekt en de andere is uitgesloten, het verlies moet worden gedekt. In het bijzonder moet een verlies veroorzaakt door twee gevaren, zoals wind en overstroming, worden gedekt, omdat het over het algemeen onmogelijk is om te onderscheiden welk gevaar welke schade heeft veroorzaakt.