Wat is een converteerbare verzekering?
Een converteerbare verzekering is een term die gewoonlijk verband houdt met een levensverzekering. Om een converteerbaar beleid te begrijpen, moet u eerst begrip hebben voor termen en universeel beleid.
Een “tijdelijke” levensverzekering is een polis die de verzekerde gedurende een bepaalde periode dekking biedt. Aan de andere kant wordt een “hele” of “universele” polis als permanent beschouwd, die dekking biedt voor het hele leven van de verzekerde.
Nu, een “converteerbare termijn” -polis stelt de verzekerde in staat om een termijnpolis op een later tijdstip om te zetten in een permanente polis. Zolang de polisvoorwaarden worden gehandhaafd en de betalingen op tijd zijn gedaan, hoeft de verzekerde op het moment van omzetting van de polis geen nieuwe of aanvullende screening te ondergaan, ongeacht zijn / haar medische toestand. Dit type polis biedt het voordeel dat u nu een goedkopere overlijdensrisicoverzekering afsluit, terwijl de mogelijkheid behouden blijft om op een later tijdstip over te gaan op een permanente polis naarmate de verzekeringsbehoeften en financiële middelen veranderen.
Inzicht adviseur
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Een converteerbare polis kan bij dezelfde verzekeringsmaatschappij worden omgezet in een ander soort verzekering. De conversierechten worden vermeld in het beleid. De exacte polissen waarnaar het kan worden omgezet, worden door het contract en de verzekeringsmaatschappij vermeld.
Een converteerbare verzekering heeft doorgaans betrekking op een tijdelijke overlijdensrisicoverzekering die kan worden omgezet in een permanente / contante waardepolis die een of andere vorm van een heel leven of een universeel leven kan zijn. In het contract staat hoe lang de converteerbare opties kunnen worden gedaan. Een van de voordelen is dat, hoewel het wordt geconverteerd op de leeftijd waarop u het converteert, het beleid met dezelfde gezondheidsbeoordeling wordt geconverteerd als toen u het aanvraagde. Zorg ervoor dat u de conversie-opties begrijpt voordat u de overlijdensrisicoverzekering en de vervoerder kiest.