Correspondent Bank
Wat is een correspondentbank?
De term correspondentbank verwijst naar een financiële instelling die diensten verleent aan een andere, meestal in een ander land. Het fungeert als tussenpersoon of agent, faciliteert bankoverschrijvingen, voert zakelijke transacties uit, accepteert deposito’s en verzamelt documenten namens een andere bank. Correspondentbanken worden hoogstwaarschijnlijk door binnenlandse banken gebruikt voor transacties die afkomstig zijn uit of voltooid zijn in het buitenland. Binnenlandse banken maken doorgaans gebruik van correspondentbanken om toegang te krijgen tot buitenlandse financiële markten en om internationale klanten te bedienen zonder dat zij bijkantoren in het buitenland hoeven te openen.
Hoe een correspondentbank werkt
Correspondentbanken zijn banken van derden. Ze treden op als tussenpersoon tussen verschillende financiële instellingen. Als zodanig bieden ze Treasury-diensten tussen verzendende en ontvangende banken, vooral die in verschillende landen, zoals:
- overboeking
- nederzetting
- controleer clearing
- overschrijvingen
- wisselkantoor
Correspondentbanken kunnen ook optreden als agenten om lokale transacties voor klanten te verwerken wanneer ze naar het buitenland reizen. Op lokaal niveau kunnen correspondentbanken deposito’s accepteren, documentatie verwerken en dienen als agenten voor het overboeken van fondsen.
Een correspondentbank moet optreden als tussenpersoon wanneer verzendende en ontvangende banken geen overeenkomsten hebben voor overboekingen.
De rekeningen tussen correspondentbanken en de banken waarvoor zij diensten verlenen, worden tegenpartijbank een Vostro-rekening genoemd – uw rekening maar in onze boeken. Over het algemeen houden beide banken in een correspondentrelatie rekeningen voor elkaar aan om de debiteringen en tegoeden tussen de partijen op te volgen.
Correspondentbanken vormen een cruciaal onderdeel van de financiële sector, aangezien zij binnenlandse banken een manier bieden om te opereren wanneer het voor hen niet haalbaar is om filialen op een andere locatie te openen, vooral in het buitenland. Een kleine binnenlandse bank met klanten in verschillende landen kan bijvoorbeeld samenwerken met een correspondentbank om internationaal aan de behoeften van haar klant te voldoen. Hierdoor krijgen ze ook toegang tot de buitenlandse financiële markt. De correspondentbank zal daarom voor deze dienst een vergoeding in rekening brengen, die meestal van de binnenlandse bank aan de klant wordt doorberekend.
Belangrijkste leerpunten
- Een correspondentbank is een erkende financiële instelling die diensten verleent namens een andere financiële instelling.
- Correspondentbankdiensten kunnen onder meer overboeking, verrekening, verrekening van cheques en bankoverschrijvingen omvatten.
- De rekeningen tussen correspondentbanken en de banken waaraan zij diensten verlenen, worden Nostro- en Vostro-rekeningen genoemd.
- Binnenlandse banken kunnen hun internationale klanten bedienen en toegang krijgen tot buitenlandse financiële markten door gebruik te maken van correspondentbanken in plaats van buitenlandse bijkantoren op te zetten.
Speciale overwegingen
Internationale overboekingen komen vaak voor tussen banken die geen vaste financiële relatie hebben. Een bank in San Francisco die instructies ontvangt om geld over te maken naar een bank in Japan, kan bijvoorbeeld niet rechtstreeks geld overmaken zonder een werkrelatie met de ontvangende bank.
De meeste internationale overboekingen worden uitgevoerd via het netwerk van de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Wetende dat er geen werkrelatie is met de bestemmingsbank, kan de oorspronkelijke bank op het SWIFT-netwerk zoeken naar een correspondentbank die afspraken heeft gemaakt met beide banken. Bij het vinden van een correspondentbank die afspraken heeft gemaakt met beide partijen van de overboeking, stuurt de oorspronkelijke bank het overgeschreven geld naar haar Nostro-rekening bij de correspondentbank.
Aan de hand van het bovenstaande voorbeeld trekt de correspondentbank zijn transfersom, meestal $ 25 tot $ 75, in en maakt het geld over naar de ontvangende bank in Japan. Bij transacties als deze voegt de correspondentbank op twee manieren waarde toe. Het verlicht de noodzaak voor de binnenlandse bank om fysiek aanwezig te zijn in het buitenland en bespaart het werk van het opzetten van directe regelingen met andere financiële instellingen over de hele wereld.
Correspondentbank versus intermediaire bank
Hoewel er enkele overeenkomsten zijn tussen zowel valuta’s afhandelen, voltooit een intermediaire bank transacties met één enkele valuta. Ze zijn vooral belangrijk voor binnenlandse banken die mogelijk te klein zijn om dit soort transacties af te handelen.