7 Contra-intuïtieve pensioenstrategieën
Er zijn veel manieren om een succesvolle pensioenstrategie te implementeren. Een manier is om zorgvuldig een verstandig financieel plan in kaart te brengen en je er door dik en dun aan vast te houden. Een andere is om het uit te leven, intuïtie en onderbuikgevoelens te gebruiken en er het beste van te hopen.
Hoewel er geen strijd lijkt te bestaan tussen deze twee manieren van handelen, kiezen veel te veel beleggers voor de laatste optie wanneer ze plannen om met pensioen te gaan. Laten we eens kijken naar verschillende veelvoorkomende misvattingen als het gaat om pensioenplanning, samen met de juiste denkwijzen en benaderingen.
Belangrijkste leerpunten
- Enkele veel voorkomende misvattingen over pensioenplanning zijn onder meer: niets doen: uitstellen tot je ouder wordt, of volledig vertrouwen op socialezekerheidsuitkeringen.
- Sommige investeringsmythes hebben te maken met het aanhouden van activa: het idee dat langetermijninvesteringen gevaarlijk zijn, dat je een effect niet kunt verkopen en vervolgens terugkopen, en dat papieren verliezen geen echte verliezen zijn.
- Zelfs met professioneel management moeten beleggers hun portefeuilles volgen.
- Zelfs gepensioneerden moeten investeren voor kapitaalgroei.
Mythe 1: veiligheid op korte termijn
De misvatting
U zou constant in en uit aandelen moeten bewegen om de markt te timen. Een buy-and-hold-strategie is uiteindelijk een verliezende.
De realiteit
Sinds 1957 heeft de S&P 500 Index een gemiddeld rendement van 10,13% per jaar behaald (met herbelegde dividenden). Gecorrigeerd voor inflatie is het rendement ongeveer 6,34% per jaar. In de afgelopen 10 jaar is de index 10,97% op jaarbasis gestegen, rekening houdend met inflatie. Aandelen overtreffen doorgaans de inflatie in de loop van de tijd, en ondanks enkele bearish periodes zijn ze langzaam in waarde gestegen en zullen ze dat waarschijnlijk blijven doen.
Dit betekent natuurlijk niet alleen financieren en vergeten. U (of uw financieel adviseur) dient periodiek uw portefeuille en de prestaties ervan te controleren.
Mythe 2: Papierverliezen zijn niet echt
De misvatting
Als ik een verliezende positie niet verkoop, heb ik geen verlies.
De realiteit
Dit is pure onzin. U verliest geld in een dalende voorraad of een ander effect, ongeacht of u het daadwerkelijk verkoopt of niet. U kunt geenverlies op uw belastingaangifteclaimen als u niet daadwerkelijk afstoot, maar het verschil tussen gerealiseerde en erkende
Mythe 3: laat het over aan de profs
De misvatting
Je kunt het gewoon door de geldmanagers laten afhandelen.
De realiteit
Hoewel professioneel portefeuillebeheer in veel gevallen een verstandige keuze is, is het toch noodzakelijk om persoonlijk betrokken te zijn bij het beheer van uw financiën. Het is prima om markthandel en dagelijkse beslissingen aan een professional te delegeren, maar laat de algemene loop van uw financiën niet volledig over aan uw makelaar of bankier.
Mythe 4: wacht even
De misvatting
Verkoop geen investering en koop deze vervolgens weer terug. Houd het in plaats daarvan gewoon vast.
De realiteit
Zoals eerder vermeld, kunt (en zou u waarschijnlijk moeten) een depressieve deelneming verkopen en vóór het einde van het jaar een vermogensverlies declareren om een belastingaftrek te krijgen. Het heeft geen zin om vol te houden. Als het activum zich herstelt, kunt u er weer in duiken.
Zorg er echter voor dat u 30 dagen vóór of 30 dagen na de verkoopdatum van het origineel geen identieke voorraad koopt. Als u tijdens deze periode terugkopen, wordt de regel voor wasverkoop geactiveerden vervalt uw aanspraak op kapitaalverlies. Heeft u deze fout al gemaakt en uw aangifte gedaan, dan moet udirecteen gewijzigde aangifte doen.
Mythe 5: sociale zekerheid lost alles op
De misvatting
Socialezekerheidsuitkeringen zullen me gedurende mijn pensioenjaren ondersteunen.
De realiteit
Droom verder. De gemiddelde maandelijkseuitkering voor de sociale zekerheid was $ 1.503 in januari 2020. Natuurlijk varieert het, en sommige mensen ontvangen zelfs $ 3.895, afhankelijk van hun leeftijd en levensverdienste. Maar zoals de administratie u zal vertellen, was de sociale zekerheid nooit bedoeld als de enige bron van inkomsten voor mensen wanneer ze met pensioen gaan. Voor mensen met een gemiddeld inkomen is de sociale zekerheid goed voor ongeveer 40% van hun inkomen vóór pensionering.
Waar het op neerkomt, is dat de sociale zekerheid op zijn best een bestaansminimum betaalt en u zeker geen comfortabel leven zal bieden. Het kan de huur of een hypotheekbetaling plus nutsvoorzieningen dekken, maar de rest is waarschijnlijk aan jou.
Reken niet op Uncle Sam om aan al uw pensioenbehoeften te voldoen. Vooral gezien de aanhoudende bezorgdheid dat de sociale zekerheid tegen 2035 insolvent zou kunnen zijn, gezien de demografische verschuivingen die uitgaven hebben die de inkomende inkomsten overtreffen.
Mythe 6: speel op veilig
De misvatting
Ik zou al mijn pensioengeld in volledig veilige inkomensgerichte investeringen moeten steken, vooral nadat ik ben gestopt met werken.
De realiteit
Niet noodzakelijk. Het is duidelijk dat voertuigen met een laag risico in deze fase van uw leven meer prioriteit hebben. Toch zouden de meeste gepensioneerden ten minste een klein deel van hun spaargeld in een of andere vorm aan groei en aandelen moeten toewijzen, hetzij via individuele aandelen of via onderlinge fondsen.
U moet met uw financiële planner om de tafel gaan zitten en een realistische kasstroomprojectie uitvoeren die met redelijke nauwkeurigheid kan voorspellen of een portefeuille zonder marktrisico u tijdens uw pensioenjaren kan ondersteunen.
Mythe 7: Stel uit tot morgen
De misvatting
Het pensioen is nog ver weg, dus ik hoef me er nog lang geen zorgen over te maken.
De realiteit
Dit is misschien wel de gevaarlijkste mythe van allemaal. U zult arm zijn en afhankelijk van familieleden als u dit NU niet onder controle krijgt. Het zal even duren voordat uw investeringen zijn uitgegroeid tot wat ze nodig hebben om u tijdens uw niet-werkende jaren te ondersteunen. Als je niet begint te sparen zodra je begint te verdienen, zelfs als je pas in de twintig bent, dan heb je die tijd niet.