Credit Karma doet geen pijn aan uw kredietscore, en hier is waarom
Credit Karma is een gratis online service waarmee consumenten gratis hun kredietscore kunnen controleren. Het controleren van uw kredietwaardigheid op Credit Karma doet geen afbreuk aan uw kredietscore, omdat het een zelf-geïnitieerd zacht kredietonderzoek is. Een zacht kredietonderzoek verschilt van een hard kredietonderzoek doordat het uw kredietrapport onaangetast laat. Leden kunnen hun kredietscores zo vaak bekijken als ze willen en erop vertrouwen dat hun kredietwaardigheid geen klappen krijgt.
Belangrijkste leerpunten
- Met Credit Karma kunnen gebruikers hun kredietrapport en score gratis bekijken, zonder hun score te beïnvloeden.
- De service doet geen afbreuk aan de kredietscore van een persoon, omdat het telt als een zelf-geïnitieerd onderzoek, wat een zacht kredietonderzoek is – in plaats van een moeilijk onderzoek.
- Zachte onderzoeken doen geen afbreuk aan kredietscores, terwijl verschillende harde onderzoeken in een korte periode een kredietscore tot wel vijf punten per aanvraag kunnen doen dalen en tot twee jaar kunnen blijven bestaan.
- De service van Credit Karma is gratis, maar het verdient geld wanneer gebruikers zich aanmelden voor leningen en creditcards die op haar website worden geadverteerd.
Hoe Credit Karma werkt
De drie landelijke kredietrapportagebureaus, Equifax, Transunion en Experian, bieden gebruikers elk jaarlijks toegang tot één gratis kredietrapport op de website: annualcreditreport.com. Credit Karma biedt gratis wekelijks bijgewerkte kredietrapporten en gratis VantageScore 3.0 (r) kredietscores van Equifax en TransUnion. Experian biedt een gratis kredietrapport en gratis FICO-score rechtstreeks vanaf haar website.
Credit Karma verdient geld wanneer gebruikers zich aanmelden voor creditcards of leningen die het op haar website aanbiedt. Credit Karma biedt leads aan kredietverstrekkers die ermee adverteren. Het onthult hoe het geld verdient en de informatie die het op zijn website verzamelt. Credit Karma helpt gebruikers ook bij het beheren van schulden, het bijhouden van hun kredietwaardigheid, het organiseren van hun budget, het spreiden van hun leningen en het bijhouden van routinetaken, zoals afschrijving.
De service helpt gebruikers fouten in hun kredietrapporten te betwisten, hoge rente te verlagen, hun hypotheek te temperen, te berekenen hoe lang het zou duren om hun creditcardschuld af te betalen en de rentetarieven en voorwaarden voor verschillende leningen te bepalen. Intuit, de maker van TurboTax en andere belastingsoftwareproducten, kocht Credit Karma in december 2020 voor $ 8,1 miljard.
Waarom Credit Karma uw score niet zal schaden
Credit Karma controleert namens u uw FICO-score en voert daarom zachte onderzoeken uit. Zachte vragen verschillen van harde vragen doordat ze uw kredietscores onaangetast laten. Meerdere harde onderzoeken die in een korte tijd worden gedaan, kunnen tot wel vijf punten per aanvraag opleveren en kunnen tot twee jaar worden bewaard.
Kredietbureaus hebben de neiging punten af te trekken, vooral als de persoon een korte kredietgeschiedenis heeft of slechts een paar accounts. Kredietbureaus interpreteren meerdere harde onderzoeken als aantonen dat de persoon mogelijk een risicovolle kredietnemer is. De bureaus vermoeden dat de persoon misschien wanhopig op zoek was naar krediet of niet in staat was om het benodigde krediet van andere schuldeisers te krijgen. MyFICO meldt dat mensen met meerdere harde onderzoeken acht keer meer kans hebben om failliet te gaan dan andere mensen zonder faillissementen op hun rapporten.
Harde vragen versus zachte vragen
Harde vragen doen zich voor wanneer mensen een hypotheek, auto, studenten, zakelijke ofpersoonlijke lening of een creditcard aanvragen. Ze komen ook voor wanneer iemand een verhoging van de kredietlimiet aanvraagt. Hoewel een of twee harde onderzoeken per jaar de kredietscores nauwelijks kunnen aantasten, kunnen zes of meer harde onderzoeken tegelijk schade toebrengen.
Zachte vragen draaien daarentegen om onderzoeken, zoals kredietcontroles die worden uitgevoerd door bedrijven die goederen of diensten aanbieden, achtergrondcontroles van werkgevers, vooraf goedkeuring krijgen voorcreditcardaanbiedingen en het controleren van persoonlijke kredietscores. Zachte informatieverzoeken kunnen ook verzoeken zijn die worden gedaan door bedrijven waarmee mensen al een account hebben. De meeste van deze onderzoeken hebben geen betrekking op leningen. Ze worden als promotie en voorwaardelijk beschouwd en hebben daarom geen invloed op de score van de persoon. Zachte onderzoeken kunnen worden gedaan zonder de toestemming van de persoon en kunnen al dan niet worden gerapporteerd op het kredietrapport, afhankelijk van het kredietbureau.
Andere activiteiten, zoals het aanvragen van een appartement of auto, het verkrijgen van een kabel- of internetaccount, uw identiteit laten verifiëren door een financiële instelling, zoals een kredietvereniging of effectenmakelaardij, of het openen van een lopende rekening, kunnen resulteren in een harde of zachte onderzoek – dit hangt af van het creditcardbureau of het type instelling dat het onderzoek instelt. Credit Karma vraagt de informatie namens het lid op, dus het is een zachte vraag en verlaagt daarom de kredietscore van het lid niet.
Het komt neer op
Credit Karma maakt, in lijn met vergelijkbare organisaties zoals Credit Sesame en MyFICO, reclame voor gemakkelijk leesbare kredietrapporten, gepersonaliseerde score-inzichten en gratis kredietbewaking waarmee leden onder andere mogelijke identiteitsdiefstal kunnen opsporen. Hoewel de service gratis is voor gebruikers, verdient Credit Karma geld wanneer die gebruikers zich aanmelden voor leningen en creditcards die op haar website worden geadverteerd.