Kredietbewakingsservice
Wat is een kredietbewakingsservice?
Een kredietbewakingsdienst houdt veranderingen in het gedrag van kredietnemers bij om consumenten op de hoogte te stellen van mogelijke fraude, evenals veranderingen in hun kredietwaardigheid. Kredietbewakingsdiensten kunnen bijvoorbeeld bescherming bieden tegen identiteitsdiefstal, wanneer de persoonlijke informatie van een persoon wordt gestolen en zonder toestemming van de persoon wordt gebruikt voor snode doeleinden. Als een creditcard wordt gestolen en gebruikt, moet een kredietbewakingsdienst de verschillende kooppatronen detecteren en de houder van de creditcardrekening waarschuwen.
Hoe kredietbewaking werkt
Hoewel consumenten kredietbewakingsdiensten voornamelijk gebruiken om zich te beschermen tegen identiteitsdiefstal, houdt een kredietbewakingsdienst ook het kredietrapport en de kredietscores van een consument bij. Criminele activiteiten met betrekking tot identiteitsdiefstal kunnen variëren van illegale aankopen in winkels of online verkooppunten met behulp van een gestolen creditcardnummer tot het indienen van valse claims voor sociale zekerheid of Medicare. Aangezien dieven deze informatie gebruiken zonder medeweten van het slachtoffer, kan dergelijke criminele activiteit moeilijk te detecteren zijn tot ver na de feiten, en tegen die tijd kan het krediet van een persoon volledig vernietigd zijn.
Belangrijkste leerpunten
- Een kredietbewakingsdienst beschermt tegen identiteitsdiefstal.
- Kredietbewakingsdiensten volgen ook veranderingen in het lenersgedrag om consumenten op de hoogte te stellen van mogelijke fraude.
- Zonder kredietbewakingsdiensten, als de persoonlijke gegevens van een persoon in gevaar worden gebracht en zonder hun medeweten worden gebruikt, kan hun toegang tot krediet worden vernietigd.
De beste kredietbewakingsdiensten stellen consumenten op de hoogte van wijzigingen in hun kredietactiviteit; bijvoorbeeld als er een nieuwe rekening is geopend of als er een grote aankoop wordt gedaan, zoals een auto. Sommige kredietbewakingsdiensten bieden ook een uitgebreidere tracking van kredietscores, waardoor consumenten op de hoogte blijven van de kwaliteit van hun krediet. Fraudeurs gebruiken social engineering-technieken om de persoonlijke informatie van personen te verkrijgen waarmee ze identiteitsdiefstal kunnen plegen. Deze technieken omvatten phishing, kattenvissen, bumperkleven en aas.
Met dit type monitoring kan de rekeninghouder vooruit plannen en hypotheek.
De drie belangrijkste kredietbewakingsservices voor 2019 waren PrivacyGuard, Credit Karma en Identify Force.
Speciale overwegingen
Kredietbewakingsservices kiezen
De prijzen en functies variëren van service tot service. Sommige financiële instellingen bieden gratis diensten aan waarmee kredietscores op beperkte basis worden bijgehouden, terwijl andere betaalde diensten uitgebreidere scans bieden die via internet gegevens verzamelen over de bankrekening, de creditcard of het burgerservicenummer van een consument. Bij het kiezen van een kredietbewakingsdienst dienen consumenten rekening te houden met de servicebeperkingen. Betaalde services bieden mogelijk een uitgebreidere dekking dan gratis services, maar hogere kosten vertalen zich niet automatisch in superieure services. Hoewel veel services toegang bieden tot de kredietscore van een consument, wordt die score mogelijk niet bij alle providers bijgehouden. Sommige creditcarduitgevers bieden bijvoorbeeld gratis toegang tot de kredietscores van een consument, wat betekent dat het niet nodig is om een tweede aanbieder te betalen voor die service.
Hoewel kredietbewakingsdiensten vroegtijdige waarschuwingen voor identiteitsdiefstal of fraude kunnen geven, gebeurt een dergelijke waarschuwing meestal achteraf. Deze services werken het beste als onderdeel van een bredere strategie om persoonlijke informatie te beschermen en te bewaken. In het bijzonder moeten consumenten waakzaam zijn voordat ze belangrijke persoonlijke informatie verspreiden, waaronder burgerservicenummers, bankrekeningnummers en creditcardnummers. In veel gevallen kan een besef van de social engineering technieken die door criminelen worden gebruikt om dergelijke informatie te verkrijgen, aanzienlijke bescherming bieden tegen identiteitsdiefstal. Het controleren van de juistheid van creditcardafschriften en betrouwbare kredietbewakingsdiensten bieden een nuttige tweede verdedigingslinie.