Afgesneden score

Wat is een cut-off score?

Een cut-off score is de laagst mogelijke kredietscore die men kan hebben en toch in aanmerking komt voor een lening. De afkapscores lopen sterk uiteen, afhankelijk van het type lening dat wordt aangevraagd en de kredietverstrekker. De afkapscore voor creditcards en andere leningen met een hoge rente zal doorgaans lager zijn in vergelijking met kredieten met een lagere rente, zoals hypotheken.

Een cut-off score begrijpen

Wanneer een bank of een andere kredietverlenende instelling evalueert of ze geld aan een persoon wil lenen, proberen ze dit met zo min mogelijk risico te doen. De enige echte manier waarop ze de kredietwaardigheid van een persoon kunnen bepalen, is via de kredietscore van een persoon, die de kredietgeschiedenis van een persoon weerspiegelt.

Verschillende kredietinstellingen zullen verschillende cut-off-scores hebben, die hun risicotolerantie weerspiegelen, evenals verschillende cut-off-scores voor verschillende kredietproducten.

Kredietverstrekkers zullen hun acceptabele cut-off-scores bepalen, en iedereen die een lening aanvraagt ​​en een  negatieve kredietscore heeft, of een score onder de cut-off-score, wordt meestal afgewezen.

Ook is er geen garantie dat een persoon met een score boven het minimumniveau goedkeuring krijgt. Kredietverstrekkers kunnen de beperking van de cut-offscore opheffen en een lening goedkeuren, maar dit is zeldzaam. Bovendien kunnen deze leningen een hogere rente hebben of voor een beperkt bedrag gelden.

Cut-off score en kredietscore

Een kredietscore is een statistisch getal dat is gebaseerd op de kredietgeschiedenis van een persoon. Kredietverstrekkers gebruiken de score om de kredietwaardigheid van een kredietnemer te beoordelen. De kredietscore van een persoon kan variëren tussen 300 en 850 of 250 en 900. Het hangt eigenlijk gewoon af van het gebruikte model. Hoe hoger de score, hoe financieel gezonder iemand wordt geacht te zijn. Er zijn verschillende kredietscoresystemen, maar de FICO-score wordt het meest gebruikt.

U kunt uw kredietscore verbeteren door een lange geschiedenis van het op tijd betalen van uw rekeningen en een lage schuldenlast te behouden. Betaling, of kredietgeschiedenis, is goed voor het belangrijkste percentage van een kredietscore en wordt beschouwd als de beste indicator om te bepalen of een persoon zijn schulden zal terugbetalen. Andere factoren die bijdragen aan de kredietscore zijn onder meer het verschuldigde bedrag, de lengte van de kredietgeschiedenis, de gebruikte kredietmix en nieuwe kredietvragen.

Er zijn toepassingen voor een kredietscore buiten traditionele leningen of creditcardaanvragen. De kredietscore van een persoon kan de grootte van een eerste aanbetaling bepalen die vereist is om een ​​mobiele telefoon, kabeldienst, aanbetaling voor nutsvoorzieningen of de mogelijkheid om een ​​appartement te huren te verkrijgen. Ook zullen sommige werkgevers de score van een potentiële werknemer opvragen. Dit type werkgeversverzoek komt veel voor bij beroepen waarbij met geld moet worden omgegaan en het is een vereiste om een ​​Amerikaanse veiligheidsmachtiging te verkrijgen.

Kredietscores worden bepaald door drie grote kredietbureaus: Experian, Equifax en TransUnion.

Belang van drempelwaarden voor de cut-offscore

Kredietscores worden opgesplitst in tranches. Een zeer slechte kredietscore varieert bijvoorbeeld van 300 tot 579. Een slechte kredietscore varieert van 580-669. Een persoon zou kunnen denken dat, omdat ze dicht bij de volgende tranche zitten, een verschil in kredietscore van een paar punten geen probleem is. Dit is niet het geval.

De meeste kredietinstellingen houden zich aan de bandbreedtes, en met de bandbreedtes komen verschillende rentetarieven. U kijkt bijvoorbeeld naar een hypotheek, en als u een kredietscore van 570 heeft, denkt u misschien dat deze dicht genoeg bij 580 ligt om een ​​betere rente te ontvangen; het rentetarief in uw kredietscore kan echter 5% zijn, terwijl het in het volgende bereik 3,8% kan zijn. Dit is een aanzienlijk verschil dat u duizenden dollars kan kosten gedurende de looptijd van uw hypotheek.

Daarom zijn afkappunten belangrijk, niet alleen bij het verkrijgen van een lening, maar ook bij het rentepercentage dat u over uw lening betaalt.