Schuldvermoeidheid

Wat is schuldenmoeheid?

Schuldmoeheid treedt op wanneer een schuldenaar overweldigd raakt door de hoeveelheid opgelopen schulden en de schijnbare nutteloosheid van het aflossingsproces. Schuldmoeheid kan ertoe leiden dat een debiteur het afbetalen van leningen opgeeft en opnieuw te hoge uitgaven doet.

Inzicht in schuldenmoeheid

Schuldenmoeheid kan optreden wanneer een groot deel van de betalingen in de richting van rente gaat en het totale bedrag aan verschuldigde schulden niet dramatisch lijkt af te nemen naarmate de betalingen worden gedaan. Of het nu gaat om studieleningen, hypotheekbetalingen of creditcardrekeningen, het werken aan het afbetalen van schulden kan een onmogelijk obstakel zijn om te overwinnen.

Het ervaren van schuldenmoeheid kan er uiteindelijk toe leiden dat een schuldenaar failliet gaat als een laatste poging om de situatie op te lossen.

Schuldmoeheid kan ertoe leiden dat een schuldenaar zich depressief, opgebrand en hopeloos voelt over het aflossingsproces. Omdat het vaak jaren of zelfs decennia kan duren voordat debiteuren hun leningen terugbetalen, is het gemakkelijk om tegen een muur te lopen, vooral als een debiteur al aanzienlijk heeft bezuinigd op zijn levensstijl en bestedingspatroon om op het goede spoor te blijven.

Een van de ergste en meest directe gevolgen van schuldenmoeheid is dat de schuldenaar mogelijk te veel gaat uitgeven en weer meer schulden krijgt. Het verhogen van de schuldenlast zal de financiële situatie van een schuldenaar niet helpen en zal de schuldenaar waarschijnlijk tot insolventie drijven.

Om de kans op schuldmoeheid te verkleinen, moet een schuldenaar zich inspannen om te voorkomen dat hij extra schulden maakt en een realistisch aflossingsplan opstellen waarmee de schuld zo snel mogelijk volledig kan worden terugbetaald. In sommige gevallen is het nuttig om zelfs externe hulp in te roepen bij een schuldverlichtings- of schikkingsbedrijf.

Door de schuld niet langer dan nodig naar buiten te slepen, zal de schuldenaar eerder dramatischere resultaten van de schuldaflossingen gaan zien, waardoor ze niet overweldigd raken door de totale schuldenlast.

Voorbeeld van schuldenmoeheid

Laten we zeggen dat Jamie een studielening heeft afgesloten om haar MBA te behalen. Vervolgens vroeg ze een nieuwe lening aan om na haar afstuderen te besparen op huurbetalingen door een appartement te kopen. In totaal bedroegen haar schuldverplichtingen $ 450.000. Ze betaalt maandelijkse betalingen van ongeveer $ 1.000 om haar schuld na de business school af te lossen.

Om te voorkomen dat ze in gebreke blijft aan haar betalingsschema, bespaart Jamie op luxe, snapt ze op vakanties en vermijdt ze uitgaan met haar vrienden. Na 10 jaar die betalingen te hebben verricht en een relatief zuinige levensstijl te leiden, begint Jamie te lijden aan schuldenmoeheid. Ze voelt zich buitengesloten in de gesprekken van haar vrienden en is het zat om twee keer na te denken voordat ze haar salaris uitgeeft.

Gefrustreerd door de gang van zaken in haar leven, snauwt ze en begint ze rijkelijk te besteden, uit eten te gaan en dure vakanties te nemen met haar creditcard. Maar haar uitgaven resulteren in enorme creditcardschulden.

Hoe schuldenmoeheid te bestrijden

Het overwinnen van schuldenmoeheid vereist planning, volharding en uithoudingsvermogen. Degenen die met grote schulden worden geconfronteerd, moeten een strategie bedenken om het zo snel mogelijk te verslaan, zoals de schuldenlawine en schuldensneeuwbal.

Omdat schulden vaak het gevoel hebben dat ze eeuwig zullen duren, moet een schuldenaar zich concentreren op de redenen waarom hij geen schulden meer wil hebben en op zijn doelen voor het leven na schulden. Het kan voor een schuldenaar ook nuttig zijn om kleine doelen en budget vast te stellen om zichzelf een kleine beloning toe te staan, zoals een etentje of een film met vrienden, wanneer ze een mijlpaal bereiken.

Omdat het zeer vaak voorkomt dat schuldenaars grote schulden hebben, zouden ze, als een schuldenaar vrienden en familie heeft in een vergelijkbare schuldsituatie, kunnen overwegen om samen te werken om elkaar te helpen verantwoordelijk te blijven.