Digitale transactie
Wat is een digitale transactie?
Een digitale transactie is een naadloos systeem met een of meer deelnemers, waarbij transacties worden uitgevoerd zonder dat er contant geld nodig is. De digitale transactie omvat een constant evoluerende manier van doen waarbij financiële technologiebedrijven ( fintech ) samenwerken met verschillende sectoren van de economie om te voldoen aan de steeds geavanceerdere eisen van de groeiende technisch onderlegde gebruikers.
Belangrijkste leerpunten
- Een digitale transactie is een proces waarbij transacties plaatsvinden zonder het gebruik van contant geld.
- Bij een digitale transactie wordt samengewerkt met meerdere partijen, waaronder grote financiële instellingen en een aantal sectoren binnen de economie.
- Voorbeelden zijn onder meer een betaalpas in een winkel vegen, online een aankoop betalen of geld van een app naar uw bankrekening overboeken.
- Dit soort transacties komt steeds vaker voor en is noodzakelijk geworden naarmate consumenten overstappen van een door contanten aangedreven economie naar een digitale economie.
Inzicht in digitale transacties
Naarmate de behoeften van investeerders en gebruikers van financiële diensten complexer worden, is er vraag naar effectieve tools om de processen en transacties die door eindgebruikers worden uitgevoerd, te vereenvoudigen. Het is onvermijdelijk dat financiële instellingen het aantal gedigitaliseerde diensten en aanbiedingen zouden moeten vergroten, gezien het toenemende gebruik van geautomatiseerde diensten.
Het implementeren van technologie in de financiële sector is een noodzaak voor het voortbestaan van bedrijven, aangezien klanten goedkopere alternatieven zoeken voor traditionele financiële diensten. Fintech-bedrijven hebben de revolutie geleid in de transformatie van de financiële sector door het transactionele ecosysteem van de eindklant te digitaliseren.
Digitale transacties omvatten de uitvoering van meerdere transacties door meerdere bedrijven, die allemaal in een tijdsbestek van enkele seconden worden voltooid.
Hoe digitale transacties werken
Een digitale transactie verandert een traditionele cash-operationele samenleving in een cashless. Het kan van alles zijn, van het betalen voor goederen in een fysieke winkel tot het online overmaken van geld tot het doen van beleggingstransacties.
Hier is een voorbeeld van een alledaagse transactie die er vrij eenvoudig uitziet, maar eigenlijk bij elke stap is ingebed in digitale ingewikkeldheden:
Jane betaalt contant elke keer dat ze naar de supermarkt gaat (Fresh Chain). Dit betekent dat elke keer dat ze geen geld meer heeft, ze een reis naar haar bank (Future Bank) moet maken om haar portemonnee aan te vullen. Als ze na sluitingstijd of in het weekend wat contant geld nodig heeft, moet ze helaas wachten tot de volgende werkdag wanneer Future Bank open is. Om Jane op te nemen in de digitale financiële wereld, geeft Future Bank Jane een debetkaart die automatisch is gekoppeld aan haar lopende rekening. De volgende keer dat Jane boodschappen gaat doen bij Fresh Chain, haalt ze haar kaart door een handbediend betalingsverwerkingsapparaat dat bekend staat als een verkooppunt (POS). De betaling is binnen enkele seconden gedaan en Jane gaat tevreden naar huis.
Laten we nu eens kijken naar de digitale transactie achter de schermen. De debetkaart die aan Jane is uitgegeven, is een Visa-kaart. Visa maakt kaarten zoals die van Jane, die een magnetische strip hebben die informatie digitaal opslaat. Wanneer Jane de magneetstrip tegen de POS of betalingsprocessor veegt, wordt de transactie-informatie overgedragen aan Visa. De betalingsverwerker treedt op als tussenpersoon tussen Visa en Fresh Chain. Visa noteert de van de betalingsverwerker ontvangen informatie en stuurt deze ter goedkeuring door naar Future Bank. Future Bank bevestigt dat Jane het nodige geld op haar betaalrekening heeft staan om haar aankoop te voltooien en autoriseert de transactie. Visa geeft deze informatie vervolgens door via de POS-machine als een geautoriseerde transactie.
Het exacte bedrag van de transactie wordt afgeschreven van de lopende rekening van Jane en een percentage van dit bedrag, zeg 98%, wordt bijgeschreven op de rekening van Fresh Chain. De resterende 2% wordt als vergoeding verdeeld tussen Future Bank en Visa. Hoewel het proces lang lijkt, gebeurt het eigenlijk in seconden.
Voordelen van digitale transacties
Het bovenstaande voorbeeld van een digitale transactie is gemaakt om te laten zien hoe de voordelen van technologische aanpassing opwegen tegen de kosten voor bedrijven, financiële instellingen en eindgebruikers. Toch zijn er digitale initiatieven die de eerdere instellingen voor digitale transacties verstoren. Net zoals creditcards het gebruik van contant geld verstoren, verstoren processen zoals online transacties en cryptocurrencies het regime waarbij fysieke aanwezigheid respectievelijk creditcards vereist zijn voor transacties.
Het e-commerce portaal biedt een middel waarmee kopers en verkopers digitale transacties kunnen aangaan; cloudserviceplatforms hebben gezorgd voor een digitaal proces voor het opslaan van gegevens; crowdfundinggateways hebben gezorgd voor een middel waarmee individuen en startups toegang kunnen krijgen tot fondsen; peer-to-peer-kredietfora hebben gezorgd voor een manier voor individuen om aan elkaar te lenen en van elkaar te lenen zonder het gedoe van de traditionele bankregelgeving; hulpmiddelen voor roboadvisering hebben individuen een manier geboden om hun pensioenfase te plannen; enz.
Dit zijn allemaal digitale transacties die in de loop van de jaren door nieuwe uitvindingen kunnen worden verstoord.