Arbeidsongeschiktheidsverzekering (DI)

Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (DI)?

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (DI) biedt een aanvullend inkomen in het geval een ziekte of ongeval resulteert in een invaliditeit waardoor de verzekerde niet kan werken in hun reguliere werk. Uitkeringen worden meestal maandelijks betaald, zodat de verzekerde een vergelijkbare levensstandaard kan behouden en terugkerende kosten kan betalen.

Inzicht in Disability-Income (DI) -verzekering

De verzekering voor arbeidsongeschiktheidsinkomen (DI) is bedoeld om tussen 45% en 65% van het bruto-inkomen van de verzekerde  belastingvrij te vervangen. Sommige polissen bevatten bonussen en commissies als inkomen. De voordelen zijn belastingvrij omdat de verzekeringnemer dollars na belasting heeft gebruikt om premies te betalen. De polis betaalt een uitkering in het geval dat de verzekeringnemer door ziekte of letsel zijn normale inkomen in zijn beroep niet kan verdienen. 

Hoewel sommige door de werkgever aangeboden plannen en werknemerscompensatie hulp kunnen bieden tijdens een handicap, kan de kwaliteit en omvang van de dekking de gehandicapte werknemer onvoldoende bescherming bieden. Veel door de werkgever aangeboden plannen maken deel uit van een pakket van dekking en betalen mogelijk niet het niveau dat een werknemer nodig heeft om zijn uitgaven te dekken. Bovendien dekt Worker Compensation alleen verwondingen als gevolg van tewerkstelling.

Zelfstandigen en eigenaren van kleine bedrijven moeten het alleen doen als het gaat om het arbeidsongeschiktheidsinkomen. Zelfs als een verwonding werkgerelateerd is, kan een onafhankelijke bedrijfseigenaar geen aanspraak maken op een werknemersvergoeding voor zichzelf. 

De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering

Inkomensverzekeringen voor arbeidsongeschiktheid hebben verschillende factoren die van invloed zijn op de uiteindelijke premie. Polispremies variëren doorgaans tussen 1,5% en 3% van het bruto-inkomen. Verzekeraars houden ook rekening met de leeftijd tijdens het acceptatieproces. De minimumleeftijd voor aanvragers is 18 jaar en de maximumleeftijd is gewoonlijk 60. In tegenstelling tot levensverzekeringen zijn de DI-tarieven voor vrouwen hoger per dekkingseenheid dan die voor mannelijke aanvragers. Volgens claimgegevens hebben verzekeraars historisch gezien meer en hogere claims in dollars aan vrouwen betaald dan aan mannen en tijdens een eerdere levensperiode. Dit kan worden toegeschreven aan zwangerschap en bevalling en hogere percentages depressies en auto-immuunziekten. Ook kunnen rokers verwachten dat ze maar liefst 25% meer betalen voor dezelfde bescherming als een niet-roker vanwege de hogere incidentie van aan roken gerelateerde ziekten.

Bij de premiebepaling plaatsen aanbieders sollicitanten in loopbaan- en inkomensclassificaties. De basis van deze classificaties is op de vervoerder  vordering  ervaring voor deze job categorieën en inkomens. De classificatie met het laagste risico betaalt minder.

Wachttijd arbeidsongeschiktheidsverzekering

Inkomensverzekeringen voor arbeidsongeschiktheid bevatten doorgaans een specifiek maandelijks uitkeringsbedrag (bijvoorbeeld $ 3.000 per maand). Tenzij anders vermeld in de beleidstaal, coördineert DI-beleid niet met socialezekerheidsuitkeringen, maar betaalt het daarnaast. En natuurlijk, naarmate de maandelijkse uitkering stijgt, worden hogere premies ingeschat. De meeste bedrijven zullen geen polis uitgeven met uitkeringen die meer dan 60% van het bruto inkomen van een individu bedragen.

De meeste verzekeringsmaatschappijen bieden plannen met een maximale uitkeringsperiode van 2, 3, 5 of 10 jaar. Nogmaals, de prijs stijgt om een ​​verlengde uitkeringsperiode te kopen. 

Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen hebben een  wachttijd of een eliminatieperiode voordat ze uitkeringen kunnen ontvangen. Deze periode is gewoonlijk 30 dagen vanaf de dekkingsdatum en kan per aanbieder en polis verschillen. Een andere cruciale overweging bij het inkomensbeleid voor arbeidsongeschiktheid is dat de uitkeringen niet onmiddellijk beginnen na het indienen van een letsel- of ziekte-aanvraag. Nogmaals, dit zal per aanbieder en polistype verschillen, maar voor de meeste zal een wachttijd van 30 tot 45 dagen nodig zijn voordat de eerste uitkeringsprocessen worden uitgevoerd.