Nadelen van federale directe leningen
Federale directe leningen zijn om verschillende redenen een van de meest populaire soorten studieleningen in de VS geworden. Ze bieden flexibele terugbetalingsopties, een handige toepassingsmethode en royale voorwaarden voor zowel subsidiabele als toegestane uitgaven.
Begrijp de beperkingen van federale directe leningen
Ondanks deze voordelen hebben deze leningen enkele beperkingen die leners moeten begrijpen voordat ze met het aanvraagproces beginnen. Hier zijn enkele van de belangrijkste nadelen van federale directe leningen.
Belangrijkste leerpunten
- Federale directe leningen zijn om verschillende redenen een van de meest populaire soorten studieleningen in de VS geworden.
- Federale directe leningen bieden flexibele terugbetalingsopties, een handige toepassingsmethode en royale voorwaarden voor zowel subsidiabele als toegestane uitgaven.
- Enkele nadelen van federale directe leningen zijn dat er geen gesubsidieerde federale directe leningen zijn voor afgestudeerde studenten, leners die in gebreke blijven of anderszins niet in staat zijn om hun federale directe leningen terug te betalen, zullen niet aan hen kunnen ontsnappen door faillissement aan te vragen, en studenten die directe ongesubsidieerde leningen aanvragen. leningen en worden geclaimd als afhankelijke personen op de belastingaangifte van een ouder of voogd, kunnen lang niet zo veel lenen als onafhankelijke studenten – studenten die hun eigen belastingaangifte indienen.
Afgestudeerde studenten
Er zijn geen gesubsidieerde federale directe leningen voor afgestudeerde studenten. Hoewel de federale overheid de rentebetalingen op leningen voor niet-gegradueerde studenten die voldoen aan de inkomenskwalificaties voor een rechtstreeks gesubsidieerde lening, zal dekken, biedt zij dit type lening niet aan voor afgestudeerde studenten. Alleen niet-gesubsidieerde leningen zijn beschikbaar voorbij het bachelorniveau.
Afgestudeerde studenten betalen ook een hogere rente over hun leningen dan studenten. Het percentage afgestudeerden voor het schooljaar 2020-2021 was 4,30% vergeleken met 2,75% voor studenten. Hoewel beide leentarieven nu zijn gekoppeld aan de 10-jarige schatkist, zijn de tarieven voor afgestudeerden altijd hoger dan de tarieven voor niet-gegradueerden. De actuele rentetarieven voor Federal Direct Loans zijn te vinden op de website van Federal Student Aid.
Faillissement
Leners die in gebreke blijven of anderszins niet in staat zijn om hun federale directe leningen terug te betalen, zullen niet aan hen kunnen ontsnappen door het faillissement aan te vragen. Federale studieleningen zijn een van de drie soorten schulden (samen met achterstallige belastingen en echtscheidingsgerelateerde betalingsregelingen) die niet kunnen worden kwijtgescholden onder hoofdstuk 13 of hoofdstuk 7 faillissement. Er is een klein venster van verlichting voor degenen die in de categorie van “onnodige ontberingen” vallen, maar het is erg moeilijk om voor deze categorie in aanmerking te komen.
Leninglimieten
Hoewel de dollarlimieten voor federale directe leningen verschillen op basis van verschillende criteria (zie volgend punt), zullen leners wier financiële behoeften die limieten overschrijden, hun directe leningen moeten aanvullen met andere financieringsbronnen, zoals particuliere studieleningen die mogelijk aanzienlijk hogere rente in rekening brengen.
Studenten die directe, niet-gesubsidieerde leningen aanvragen en worden opgeëist als afhankelijke personen op de belastingaangifte van een ouder of voogd, kunnen bijna niet zoveel lenen als “onafhankelijke” studenten die hun eigen belastingaangifte indienen en zichzelf claimen. De volgende tabel vergelijkt wat studenten van elk type kunnen lenen:
Limieten voor ongesubsidieerde leningen
[ Opmerking: de limieten voor directe niet-gesubsidieerde leningen in de onderstaande tabel zijn algemene limieten voor federale directe leningen. De leenlimieten worden verminderd met het bedrag van de directe gesubsidieerde leningen die de student ontvangt. ]
Directe ongesubsidieerde lening: studenten
Leningen in gebreke
Elke aanvrager van een federale directe lening die momenteel in gebreke is met een andere federale lening, wordt automatisch geweigerd. De lener zal alle leningen in de standaardstatus weer in de huidige status bij het ministerie van Onderwijs moeten krijgen voordat een federale directe lening wordt toegekend.
Leningkosten
Alle federale directe leningen rekenen nu een initiële vergoeding van 1,057% voor elke lening. Deze vergoeding wordt beoordeeld voor zowel gesubsidieerde als ongesubsidieerde leningen.
Niet beschikbaar voor alle scholen
Federale directe leningen kunnen alleen worden gebruikt bij onderwijsinstellingen die Titel IV-studiefondsen verdelen; studenten die van plan zijn naar een school te gaan die niet in deze categorie valt, zullen een ander soort financiële hulp moeten zoeken, maar u kunt gemakkelijk leren of uw school in aanmerking komt.
Meerdere applicaties
Studenten moeten elk jaar een nieuwe federale directe lening aanvragen. Goedkeuring voor één lening is geen garantie voor goedkeuring voor volgende jaren.
Het komt neer op
Hoewel federale directe leningen het meest populaire type studielening zijn dat tegenwoordig wordt gebruikt vanwege hun vele voordelen, hebben ze ook enkele zeer reële nadelen. Afgestudeerde studenten komen niet in aanmerking voor voorwaarden die even gunstig zijn als die welke aan sommige studenten worden geboden, en studenten die worden geclaimd als afhankelijke personen op de belastingaangifte van een ander, kunnen niet zoveel lenen als degenen die zichzelf claimen. Raadpleeg uw financiële hulpverlener voor meer informatie over de voor- en nadelen van federale directe leningen.