Heeft een verloren of gestolen creditcard een negatieve invloed op uw kredietwaardigheid?
Een verloren of gestolen creditcard mag uw kredietscore niet schaden, zolang u de juiste stappen neemt zodra u zich realiseert dat uw kaart ontbreekt. Er bestaan verschillende veelvoorkomende misvattingen over wat er met uw kredietrapport gebeurt wanneer u een verloren of gestolen kaart vervangt door een nieuwe.
De heersende logica is dat de creditcardmaatschappij de oude rekening sluit en een nieuwe opent wanneer de nieuwe kaart wordt uitgegeven. Consumenten maken zich zorgen over het effect dat dit op hun kredietwaardigheid heeft, aangezien een van de factoren die worden gebruikt om de kredietscore te bepalen, de tijdsduur is dat accounts open zijn geweest.
Door handelslijnen vele jaren open en actief te houden, helpt u uw kredietscore, terwijl het sluiten van oude rekeningen deze kan verlagen. Het openen van nieuwe kredietrekeningen kan ook een negatief effect hebben op uw score.
Gelukkig sluiten de meeste creditcardmaatschappijen uw rekening niet af wanneer u uw kaart als verloren of gestolen meldt. Ze dragen eenvoudig uw informatie over, inclusief de openingsdatum van uw account en transactiegeschiedenis, naar een nieuw accountnummer en voegen de twee accounts effectief samen tot één account.
Belangrijkste leerpunten
- Het vervangen van een verloren of gestolen creditcard doet geen afbreuk aan uw kredietscore, aangezien de accountleeftijd en andere informatie eenvoudigweg naar een nieuw account worden overgebracht.
- De meeste creditcarduitgevers zullen de kaarthouder niet verantwoordelijk stellen voor frauduleuze afschrijvingen.
- Een gestolen of verloren creditcard kan de kredietscore van een consument schaden als de kaart wordt gebruikt en de kaarthouder de fraude niet meldt en vervolgens de kosten niet betaalt.
- Andere manieren waarop een verloren of gestolen kaart uw tegoed kan schaden, is als u de rekening niet aanpast om rekening te houden met het nieuwe kaartnummer, wat kan betekenen dat u betalingen aan leveranciers misloopt en er uiteindelijk toe leidt dat rekeningen naar incasso’s gaan.
- U kunt uw kredietwaardigheid beschermen door uw kredietrapport regelmatig te bekijken.
Veelvoorkomende bedreigingen voor uw kredietscore
Er zijn extra bedreigingen voor uw kredietscore wanneer uw kaart verloren of gestolen is. Het meest voor de hand liggende is dat de persoon die uw kaart steelt of uw verloren kaart vindt, kan proberen deze illegaal te gebruiken. Omdat uw naam op de rekening staat, bent u verantwoordelijk voor het opgebouwde saldo. Veel creditcarduitgevers zullen de kaarthouder echter niet verantwoordelijk houden voor frauduleuze afschrijvingen. Maar als een andere persoon kosten op uw rekening in rekening brengt en u de kaartuitgever niet op de hoogte brengt en het saldo niet betaalt, wordt deze negatieve informatie gerapporteerd aan de kredietbureaus en verlaagt u uw score.
Uw kredietscore kan er ook onder lijden als uw creditcard verloren of gestolen is en u geen automatische maandelijkse betalingen overmaakt naar uw vervangende kaartnummer. Dit komt vaak voor bij sportschoollidmaatschappen, energierekeningen en maandelijkse abonnementskosten. Uw creditcardmaatschappij weigert deze kosten wanneer ze worden overgemaakt op het oude kaartnummer. Als u de situatie niet tijdig verhelpt, kunt u deze geweigerde kosten in rekening brengen bij een incassobureau. De meeste incassobureaus rapporteren aan de kredietbureaus en incassorekeningen worden als denigrerend beschouwd op een kredietrapport, waardoor uw kredietscore lager wordt.
Een ander scenario, hoewel zeldzaam, is dat de creditcardmaatschappij weigert een nieuwe kaart uit te geven wanneer uw bestaande kaart verloren of gestolen is. Een verloren of gestolen kaart activeert soms een accountbeoordeling, waarbij de creditcardmaatschappij uw transactiegeschiedenis en het volledige kredietrapport bekijkt. Als u recente achterstallige betalingen heeft of uw kredietscore is gedaald sinds u de rekening heeft geopend, kan de creditcardmaatschappij besluiten dat u niet langer in aanmerking komt voor een rekening en deze sluiten. Dit zorgt niet alleen voor ongemak, omdat u die specifieke kaart niet meer hoeft te gebruiken, maar het schaadt uw kredietwaardigheid door een doorgewinterd account uit uw rapport te verwijderen.
Zolang u proactief bent, kunt u uzelf beschermen tegen de schadelijke effecten die een verloren of gestolen creditcard kan hebben op uw kredietrapport en score. Door de volgende stappen te nemen nadat u zich realiseert dat uw kaart ontbreekt, kunt u uw tegoed beschermen en met minimaal ongemak weer een normaal leven leiden.
Neem contact op met de creditcardmaatschappij
Uw creditcardmaatschappij moet de eerste keer zijn dat u belt als u zich realiseert dat uw kaart verloren of gestolen is, zelfs voordat u contact opneemt met de politie. De reden hiervoor is dat hoe eerder u de kaart annuleert, hoe minder tijd de persoon die de kaart heeft gestolen, moet betalen. Terwijl u aan het bellen bent en uw verloren of gestolen kaart annuleert, kan de vertegenwoordiger van de creditcardmaatschappij samen met u de meest recente transacties op de kaart bekijken. Voor transacties die niet door u zijn uitgevoerd, kunnen zij u helpen deze te betwisten. Op deze manier bent u niet verantwoordelijk voor het betalen ervan en worden ze niet gerapporteerd aan de kredietbureaus.
U dient ook bij de creditcardmaatschappij na te gaan hoe zij vervangende kaarten aan de kredietbureaus meldt. De meeste grote bedrijven, zoals American Express, Bank of America, Capital One en Chase, hebben als beleid opgesteld dat ze de nieuwe rekening samenvoegen met de oude voor kredietrapportagedoeleinden.123 Op die manier geeft uw kredietrapport nog steeds de oorspronkelijke creditcardrekening weer en lijkt het niet alsof u een oude rekening hebt gesloten en een nieuwe hebt geopend.
Bekijk alle automatische afschrijvingen
Maak een lijst van elke automatische betaling die is toegewezen aan de kaart die is verloren of gestolen. De maandelijkse kosten zijn meestal gemakkelijk te onthouden, maar laat geen kosten weg die alleen per kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks worden gemaakt. Dit zijn degenen die mensen vaak struikelen en problemen veroorzaken met hun kredietrapporten.
Noteer speciaal de datum waarop elke betaling is ingesteld om op uw kaart te verschijnen. Omdat het een paar dagen tot een week of langer kan duren voordat u een vervangende kaart ontvangt, moet u mogelijk betalingsregelingen treffen met verkopers die zijn ingesteld om uw kaart te belasten voordat de nieuwe arriveert. Voor de anderen: neem contact op met de handelaars op de dag dat u uw nieuwe kaart ontvangt. Leg de situatie uit en geef ze opdracht om het oude kaartnummer uit hun administratie te verwijderen en toekomstige betalingen af te schrijven van uw nieuwe kaart.
Bewaak uw kredietrapport
In tegenstelling tot medische aandoeningen, is vroege detectie de sleutel tot het omgaan met bedreigingen voor uw kredietrapport voordat ze uit de hand lopen. Houd daarom uw kredietrapport nauwlettend in de gaten. De wet vereist dat de kredietbureaus u toestaan uw volledige kredietrapport eenmaal per jaar gratis te bekijken. U moet dit op zijn minst doen en overwegen om uw kredietrapport driemaandelijks of maandelijks te controleren. Overweeg ook om een van de beste kredietbewakingsbedrijven te gebruiken om een extra middel te ontvangen om bedreigingen voor uw kredietrapport te detecteren.
Het bijhouden van uw kredietrapport, vooral nadat een kaart is verloren of gestolen, geeft u gemoedsrust. Het kan ook de bovengenoemde situatie voorkomen dat de creditcardmaatschappij uw account sluit na een accountbeoordeling. Vaak was een persoon die dit heeft meegemaakt nooit op de hoogte van de afwijkende informatie in zijn kredietrapport die een rode vlag veroorzaakte bij de creditcardmaatschappij. Als u altijd van tevoren weet wat uw schuldeisers zien als ze uw rapport bekijken, kunt u dergelijke onaangename verrassingen voorkomen.