Vanguard’s 401 (K) -plan voor kleine bedrijven

De Vanguard Group heeft Vanguard Retirement Plan Access ontwikkeld, een401 (k) -product, speciaal voor kleine bedrijven. Het maakt het voor nieuwe of bescheiden werkgevers gemakkelijk om werknemers dezelfde pensioenspaarvoordelen te bieden als grotere bedrijven.

Dit soort aanbiedingen voor kleine bedrijven van grootschalige instellingen kan veel giswerk wegnemen bij het selecteren van een plan voor eigenaren van kleine bedrijven die minder snel weten waarnaar ze moeten zoeken dan getrainde uitkeringsspecialisten bij grotere bedrijven.

Waarom Vanguard?

Vanguard is een van de meest gerespecteerde namen in de investeringsgemeenschap, met een breed scala aan producten, waaronder onderlinge fondsen, Exchange Traded Funds (ETF’s) en pensioenregelingen. Vanguard-producten zijn enorm populair en hebben een bewezen staat van dienst, zelfs onder beleggers die niet rechtstreeks met Vanguard worden beheerd.

Het beleggingsfonds Vanguard Institutional Index is bijvoorbeeld een van de meest voorkomende fondsen in 401 (k) -portefeuilles van elke aanbieder. Dit ultra-low-cost fonds volgt de S&P 500 en heeft (per 31 maart 2020) een vijfjaarlijks rendement op jaarbasis van meer dan 6,70% met een zeer bescheidenkostenratio van 0,035%.

Tot op zekere hoogte lijken veel 401 (k) -plannen op elkaar in termen van hoeveel er kan worden bespaard en wat voor soort belastingvoordelen er beschikbaar zijn. Omdat Vanguard echter enkele van de meest succesvolle investeringsfondsen aanbiedt en in veel gevallen lagere vergoedingen in rekening brengt dan zijn concurrenten, kan een Vanguard 401 (k) een bijzonder kosteneffectieve keuze zijn.

Wat zit erbij?

Net als elke andere 401 (k) biedt het Vanguard 401 (k) -product voor kleine bedrijven professioneel beheer, een breed scala aan investeringsopties en een aanpasbaar product waarmee werkgevers de specifieke voorwaarden van hun plannen kunnen dicteren. Het kleine bedrijf 401 (k) biedt dagelijkse planondersteuning voor de sponsorende werkgever, inclusief real-time compliance-testen om ervoor te zorgen dat het plan zijn fiscaal voordelige status behoudt.

Soorten investeringen

De meeste 401 (k) -plannen zijn afhankelijk van investeringen in beleggingsfondsen, en het Vanguard Retirement Plan Access-product is niet anders. Het biedt echter toegang tot een breed scala aanpassief en actief beheerde fondsen, wat betekent dat deelnemers hun portefeuilles kunnen verfijnen als ze dat willen.

Dit plan geeft toegang tot alle onderlinge fondsen van Vanguard, evenals tot meer dan 10.000 externe fondsen. Deelnemende werknemers kunnen ervoor kiezen om in aandelen van het bedrijf te investeren via een zelfgestuurde brokerage-rekening binnen het plan.

Bijdragen

Net als elke andere 401 (k) stelt Vanguard Retirement Plan Access werknemers in staat om het bedrag van elk salaris te selecteren dat ze willen uitstellen naar hun pensioenrekeningen. Afhankelijk van de voorwaarden van het plan, kunnen werknemers mogelijk ook bijdragen na belasting betalen aan aangewezen Roth-accounts.

Vanguard Retirement Plan Access accepteert ook werkgeversbijdragen. De sponsorende werkgever kan het plan aanpassen om te voorzien in directe bijdragen of afstemming van werknemersbijdragen.

Alle bijdragen aan het product voor kleine bedrijven van Vanguard zijn onderworpen aan dezelfdeIRS-limieten als alle andere 401 (k).

Belastingvoordelen

Een van de meest aantrekkelijke aspecten van 401 (k) -plannen zijn de belastingvoordelen die ze bieden voor werknemers en werkgevers. Net als andere producten stelt het kleine bedrijf Vanguard 401 (k) werknemers in staat om elke maand geld opzij te zetten zonder belasting over dat inkomen te betalen. Hoewel inkomstenbelasting verschuldigd is op het moment van intrekking, staan ​​de meeste mensen na hun pensionering in lagere belastingschijven, zodat hun totale belastingdruk wordt verlaagd.

Werkgevers kunnen ook elk jaar hun belastingdruk verlagen door bij te dragen aan de pensioenrekeningen van werknemers. Volgens het Vanguard-plan kunnen werkgevers, net als andere plannen, bijdragen aftrekken van 401 (k) -accounts tot 25% van het salaris van de werknemer.

Hoeveel kost het?

Historisch gezien is het aanbieden van 401 (k) -plannen duur gebleken voor kleine bedrijven; Voor producten die zijn ontworpen voor grootschalige operaties, worden voor het opzetten en beheren van kleine plannen uiteindelijk dezelfde kosten in rekening gebracht als voor grotere bedrijfsplannen. Aangezien veel kleine bedrijven geen geschoolde uitkeringsspecialisten in dienst hebben, weet de persoon die het plan selecteert mogelijk niet waar hij op moet letten.

Toegang tot het Vanguard-pensioenplan is transparant en verlaagt dekosten waar mogelijk. Hoewel alle 401 (k) -plannen administratiekosten vereisen, hebben kleine bedrijven niet dezelfde hoeveelheid werk nodig als grotere plannen, dus lagere kosten zijn logisch.

Het product van Vanguard brengt een administratievergoeding per deelnemer in rekening in plaats van de kosten te verhogen naarmate de activa van het plan in de loop van de tijd toenemen. Bovendien biedt het plan een krediet voor het bijhouden van gegevens om deze kosten te dekken.

Om de transparantie te behouden, biedt het Vanguard-plan een gedetailleerd onkostendeclaratie waarin precies wordt beschreven waar elk nikkel en dubbeltje wordt uitgegeven en biedt werkgevers een enkel alomvattend onkostencijfer.