24 juni 2021 22:15

Voors en tegens van saldooverdrachten

Het overboeken van een saldo van een creditcard met een hogere rente naar een creditcard met een lagere rente kan een geweldige manier zijn om geld te besparen en sneller uit de schulden te komen. Het kan ook een geweldige manier zijn om nog meer schulden te maken en een slechte financiële situatie te verergeren. Nog verwarrender: een promotionele aanbieding voor het overboeken van saldo kan beide situaties versterken.

Voordat u een nieuwe kaart met een lager tarief aanvraagt

Kijk eerst of iedereen die is goedgekeurd voor de kaart het 0% -tarief ontvangt, of dat het tarief afhankelijk is van uw kredietwaardigheid. Misschien wilt u het laatste type aanbieding overslaan, aangezien u pas weet voor welk tarief u in aanmerking komt nadat u zich heeft aangemeld. Waarom zou je jezelf de verleiding geven om meer krediet te krijgen als je de nieuwe kaart niet eens kunt gebruiken om je rentetarief te verlagen?

Belangrijkste leerpunten

  • Het overboeken van een saldo van een creditcard met een hogere rente naar een creditcard met een lagere rente kan een geweldige manier zijn om geld te besparen en sneller uit de schulden te komen.
  • Afhankelijk van de deal en de kosten, kan het overboeken van een saldo u niet genoeg geld besparen om de moeite waard te zijn.
  • Na het overboeken van uw saldo van een kaart met een hogere rente naar een kaart met een lagere rente, kunt u overwegen om de kaart met een hogere rente open te houden als het een oudere rekening is.

Stel dat u de nieuwe kaart krijgt met een lagere rente, of u wilt gewoon een saldo verschuiven naar een kaart met een lagere rente die u al heeft. Test deze voor- en nadelen voordat u een saldooverdracht uitvoert.

Zal het u geld besparen?

Door minder rente over uw creditcardschuld te betalen, bespaart u natuurlijk geld. Maar afhankelijk van de deal en de kosten, bespaart het misschien niet genoeg om de moeite waard te zijn. Doe de wiskunde voordat je springt.

Stel dat u een saldo van $ 3.000 heeft met een jaarlijks percentage van 30% (JKP). Dat betekent dat u momenteel $ 900 per jaar aan rente betaalt. Soms kun je een promotie vinden zonder saldo-overdrachtskosten en een inleidende APR van 0%, maar laten we aannemen dat je een overdrachtsvergoeding van 3% moet betalen, wat gebruikelijk is. In dit geval kost het u $ 90 om uw saldo van $ 3.000 over te boeken. Het overboeken van uw saldo naar een kaart met een APR van 27% betekent dat u $ 810 aan rente per jaar betaalt; voeg de transfersom van $ 90 toe, en je zou bijna break-even gaan na een jaar.

Conclusie: in dit voorbeeld moet u op zoek naar een deal waarbij de APR minder dan 27% is om vooruit te komen. Vergeet niet om uw tijdsbestek in de vergelijking te betrekken: het overboeken van een saldo is het gedoe niet waard, tenzij u een zinvolle hoeveelheid geld bespaart. Een gratis, online rekenmachine voor saldooverdracht helpt u bij het rekenen met de bedragen in dollars en rentetarieven die specifiek zijn voor uw situatie.

Wat zorgt ervoor dat u sneller uit de schulden raakt?

U kunt ook een lagere rente gebruiken om uw schuld sneller af te lossen. Stel dat u het zich kunt veroorloven om $ 300 per maand te besteden aan het afbetalen van uw saldo van $ 3.000. Hier is hoe dat proces zou kijken naar twee verschillende rentetarieven:

Scenario nr.1

  • Totale schuld: $ 3.000
  • Rentepercentage: 30%
  • Schuldbetaling: $ 300 / maand.
  • Maanden om schuldenvrij te worden: 12 
  • Totale betaalde rente: $ 497

Scenario nr. 2

  • Totale schuld: $ 3.000
  • Rentepercentage: 15%
  • Schuldbetaling: $ 300 / maand.
  • Maanden om schuldenvrij te worden: 11
  • Totale betaalde rente: $ 226

Conclusie: Scenario nr. 2 zorgt ervoor dat u een maand eerder uit de schulden raakt dan bij scenario nr. 1 (en u bespaart daarbij $ 271). Een gratis, online calculator voor het betalen van creditcardschulden kan u helpen te zien hoe lang het zal duren om van de creditcardschuld af te komen met de maandelijkse betalingen en rentetarieven die van toepassing zijn op uw situatie.

Moet u uw oude account open houden?

Denk na over het overboeken van uw saldo van de kaart met de hogere rente naar de kaart met de lagere rente wat u moet doen met uw kaart met een hogere rente. Een bepaalde stroming is van mening dat u die kaart moet sluiten om de verleiding te vermijden om die extra kredietlimiet beschikbaar te hebben. Als het er niet is, moet u creatievere manieren vinden om uw uitgaven te dekken en beter nadenken over welke aankopen echt nodig zijn.


Reken uit met een online calculator voor saldooverdracht om ervoor te zorgen dat u voorop komt als u uw creditcardsaldo overboekt naar een nieuwe kaartuitgever, gezien eventuele transferkosten, de nieuwe jaarlijkse promotionele overdrachtspercentages APR en actieperiode.

Die zet kan echter slecht zijn voor uw credit score. Het aanvragen van een nieuwe creditcard kan kredietgebruiksratio ), wat een negatieve invloed kan hebben op uw kredietscore, vooral als u een hoog percentage van uw beschikbare krediet gebruikt. Als het een van uw oudste kaarten is, verkort u ook uw kredietgeschiedenis.

Conclusie: als het uw doel is om uit de schulden te komen, moet uw eerste prioriteit zijn om beslissingen te nemen die u helpen dat doel te bereiken. Als je de wilskracht kunt verzamelen, bewaar die oudere creditcard dan, maar reken er niets op af – zelfs als je hem in een la moet opbergen of hem tijdelijk aan iemand anders moet geven om hem in bewaring te geven. Als u denkt dat u dat krediet niet kunt gebruiken, sluit u het account.

Uitzondering: als u in de nabije toekomst een hypotheek aanvraagt, riskeer dan niet uw score te verlagen door een nieuwe kaart te openen of een kaart met een hogere rente te sluiten. In plaats van het spel voor het overboeken van een creditcard te spelen, kunt u zich concentreren op het afbetalen van schulden met een hogere rente voordat u zich concentreert op saldi met een lagere rente.

Hoe moet u de nieuwe kaart gebruiken?

Bedenk goed hoeveel nieuwe verleidingen u kunt weerstaan ​​voordat u uw kredietlimiet verhoogt. De kaart waar je het meest op moet letten, is de nieuwe.

Om te profiteren van een lage promotie-aanbieding voor het overboeken van een APR-saldo, moet u geen nieuwe aankopen doen met de kaart waarnaar u uitstelperiode voor nieuwe aankopen en wilt u niet meer rente gaan opbouwen.

Conclusie: zorg ervoor dat u al uw minimale maandelijkse betalingen op tijd verricht op zowel de kaart waarvan u het saldo overmaakt als de kaart waarnaar u het overboekt. U wilt niet worden geraakt door late vergoedingen. Wat erger is, als u te laat betaalt met uw nieuwe kaart, verliest u meestal de promotionele APR en betaalt u een boete APR die kan oplopen tot 29,99%. Zoek voor de zekerheid naar een kaart zonder boete APR, zoals de Citi Simplicity- of Discover it-kaart.

Houd ten slotte de datum bij waarop het 0% -tarief vervalt. Verwacht geen herinnering van de creditcardmaatschappij – het rekent erop dat u de deadline heeft gemist, dus u moet rente over uw saldo betalen.

Het komt neer op

Het overboeken van een creditcard-saldo zou een hulpmiddel moeten zijn om u te helpen sneller van uw schulden af ​​te komen, niet een manier om de realiteit van uw schuld te minimaliseren door uw betalingen voor een paar maanden kleiner te maken. Als u om de juiste reden een creditcardtegoed overmaakt, de kleine lettertjes begrijpt, de wiskunde uitvoert voordat u zich aanmeldt om er zeker van te zijn dat u voorop komt, en een terugbetalingsplan maakt waaraan u zich kunt houden, kan een saldooverdracht u helpen van schulden sneller en minder geld uitgeven aan rente.

 

Related Posts