Durbin-amendement

Wat is het Durbin-amendement?

Het Durbin-amendement maakt deel uit van de Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act die transactiekosten beperkt die aan handelaren worden opgelegd door uitgevers van pinpassen. Het amendement, genoemd naar de Amerikaanse senator Richard J. Durbin en geïntroduceerd in 2010, stelde voor om deze interbancaire vergoedingen, die gemiddeld 44 cent per transactie bedroegen op basis van 1% tot 3% van het transactiebedrag, te beperken tot 12 cent per transactie voor banken met $ 10 miljard of meer aan activa.1

Inzicht in het Durbin-amendement

Het amendement was gebaseerd op de overtuiging dat afwikkelingsvergoedingen niet redelijk waren en evenredig met de kosten van kaartuitgevers. Toen het wetsvoorstel in 2010 van kracht werd, werden de interbancaire vergoedingen gemaximeerd op 21 cent per transactie plus 5% van het transactiebedrag.  Sommige banken voerden nieuwe vergoedingen in en schrapten gratis diensten in een poging om het verlies aan inkomsten uit afwikkelingsvergoedingen te compenseren.

Hoe het Durbin-amendement de handel en het bankwezen heeft beïnvloed

Er is enige discussie over de werkzaamheid en impact van de wijziging op consumenten, winkeliers en banken. Degenen die hebben opgeroepen tot intrekking van de wijziging, hebben een omstandigheid genoemd waarin grotere detailhandelaren de beoogde besparingen niet aan consumenten hebben doorgegeven en in plaats daarvan de tarieven op andere manieren hebben verhoogd. Dergelijke beweringen stellen ook dat kleinere detailhandelaren onder het Durbin-amendement een deel van de prijsvoordelen verloren die ze voorheen genoten in vergelijking met hun grotere rivalen. Voorheen was er flexibiliteit op de interbancaire vergoedingen, waardoor sommige detailhandelaren kortingen konden krijgen op bepaalde goedkopere artikelen, waardoor ze meer winst konden behouden.

Hoewel de wijziging van invloed was op het gebruik van pinpassen, werden vergelijkbare kosten voor creditcardaankopen niet beïnvloed. Dit heeft geleid tot hogere beloningen van sommige banken voor creditcardgebruik, omdat ze de instelling een betere kans bieden om geld te verdienen. Als u de effecten van het Durbin-amendement wilt vermijden en extra voordelen wilt ontvangen, moet u de beste creditcards met beloningen onderzoeken waarvoor u in aanmerking kunt komen.

Er zijn enige inspanningen geleverd om soortgelijke wijzigingen door te voeren voor alle zogenaamde swipe-vergoedingen, ongeacht het type kaart dat bij de transactie wordt gebruikt.

Banken hebben beweerd dat het plafond voor vergoedingen hun vermogen om in zichzelf te herinvesteren op andere manieren beperkt, zoals het aanbieden van gratis betaalrekeningen als opties aan hun klanten. Beloningsprogramma’s voor betaalpassen zijn misschien ook door sommige banken geëlimineerd. Enkele van de nieuwe vergoedingen die werden geïntroduceerd, waren onder meer hoge vergoedingen op deposito’s, hogere boetes voor onvoldoende geld en maandelijkse onderhoudskosten voor accounts die geen hoger minimum saldo aanhouden dan voorheen vereist was.

Nu het debat gaande is, zijn er inspanningen geleverd in het Congres om het amendement in te trekken, een campagne die wordt gesteund door kleinere detailhandelaren en enkele gemeenschapsbanken en kredietverenigingen.