Op aandelen geïndexeerde universele levensverzekeringen
Wat is een op aandelen geïndexeerde universele levensverzekering?
Een op aandelen geïndexeerde universele levensverzekering is een soort permanente levensverzekeringspolis die de accumulatie ervan koppelt aan een beursindex. Het is complexer dan andere vormen van permanente levensverzekeringen en potentiële beleggers willen wellicht advies over hoe dit beleid werkt voordat ze zich eraan verbinden.
Op aandelen geïndexeerde universele levensverzekeringen bouwen, zoals alle universele levensverzekeringen, een contante waarde op waartegen de verzekerde kan lenen, waarmee kan worden geïnvesteerd en die kan worden gebruikt om stijgingen van de verzekeringskosten te dekken, waardoor mogelijk contante premiebetalingen worden geëlimineerd als de contante waarde inhalen stijgingen van de verzekeringskosten.
Inzicht in op aandelen geïndexeerde universele levensverzekeringen
In tegenstelling tot variabele universele levensverzekeringen, die polishouders in staat stelt een deel van de contante waarde te beleggen in een reeks fondsen en aandelen met verschillende risicoprofielen, biedt op aandelen geïndexeerde universele levensverzekeringen polishouders de mogelijkheid om de contante waarde op een aandelenindexrekening te plaatsen, die rente betaalt volgens een marktindex zonder het geld daadwerkelijk in de markt te beleggen.
Als de relevante marktindex stijgt, stijgt de uitgestelde belastingwaarde van de polis met de participatiegraad. Als de marktindex bijvoorbeeld met 5% stijgt en de participatiegraad 50% is, dan zal de contante waarde met 2,5% of 50% van 5% toenemen.
Belangrijkste leerpunten
- Bij een op aandelen geïndexeerd levensbeleid stijgt de contante waarde met winsten in de relevante marktindex.
- Als de markt daalt, daalt de contante waarde niet mee – de contante waarde zal gewoon niet stijgen.
- Dit type polis heeft meestal lagere premies dan andere vormen van levensverzekeringen.
- Op aandelen geïndexeerde universele levensverzekeringen zijn complexer dan andere vormen van levensverzekeringen en bieden geen garanties met betrekking tot marktrendementen.
Polishouders hoeven niet één rekening te kiezen waarop ze de opgebouwde contante waarde willen storten. Ze kunnen het geld toewijzen aan verschillende rekeningen, die de opbrengsten koppelen aan verschillende indexen of aan een vaste rentevoet, in een verhouding van hun keuze. Zoals bij alle universele levenspolissen, int de verzekeringsmaatschappij de resterende contante waarde voor zichzelf en keert alleen de uitkering bij overlijden uit bij het overlijden van de verzekerde.
Voors en tegens van op aandelen geïndexeerde universele levensverzekeringen.
Op aandelen geïndexeerde universele levensverzekeringen bieden enkele van de voordelen van variabele universele levensverzekeringen zonder het risico van het aanhouden van posities op de aandelenmarkt. Als de markt bijvoorbeeld daalt, zal de contante waarde van een op aandelen geïndexeerde universele levensverzekering er niet mee dalen. Het zal gewoon niet stijgen. Dat gezegd hebbende, kan de contante waarde van een dergelijk beleid dalen als de premiebetalingen de rente overtreffen.
Op aandelen geïndexeerde universele levensverzekeringen zijn aantrekkelijk vanwege hun relatief lage premies, een contante waarde die uitstel van belastingheffing en blijvende uitkeringen bij overlijden.
Aan de andere kant is de participatiegraad (het percentage marktstijgingen waarmee de contante waarde groeit) meestal minder dan 100%, wat betekent dat de contante waarde langzamer zal groeien dan de markt als geheel.
Bovendien zijn op aandelen geïndexeerde universele levensverzekeringen een vorm van geavanceerde levensverzekeringen, een ingewikkeld levensverzekeringsvehikel dat moeilijk uit te leggen of te begrijpen is. Beleggers dienen te verwijzen naar hun unieke behoeften en verzekerbaarheid wanneer zij beslissen om een op aandelen geïndexeerde levensverzekeringspolis aan te schaffen.
Voor degenen die geïnteresseerd zijn in een op aandelen geïndexeerd universeel levensverzekeringsplan als belegging, is het nog steeds belangrijk om grondig onderzoek te doen naar bedrijven die worden overwogen om de beste universele levensverzekeringspolis aan te schaffen die momenteel beschikbaar is.