ETF’s of beleggingsfondsen voor uw IRA?

Is vrijheid niet geweldig? Als u een door het bedrijf gesponsorde 401 (k) of 403 (b) had, weet u dat uw bedrijf u een vals gevoel van vrijheid heeft gegeven. Ze zeiden dat je “vrij” was om te kiezen uit een van de weinige beleggingsfondsen die ze voor je hadden uitgekozen. Kiezen uit hun keuzes lijkt niet veel vrijheid, maar misschien heb je de extra stap genomen en een IRA geopend.

Dat is nu vrijheid. Met IRA’s die buiten uw bedrijf zijn geopend, heeft u de keuze uit vrijwel elke investeringsoptie op de markt. Vierennegentig miljard dollar wordt geïnvesteerd in zelfgestuurde IRA-rekeningen, waar veel mensen ervoor kiezen om de vrijheid van deze pensioenrekening uit te oefenen en hun geld in aandelen en obligaties zelf te stoppen in plaats van met onderlinge fondsen. Vrijheid brengt echter ook verantwoordelijkheid en risico’s met zich mee. Uw keuzes zijn toegenomen van ongeveer een dozijn tot duizenden. U denkt misschien dat u bij fondsen blijft in plaats van bij individuele aandelen en obligaties, en dat is een verstandige keuze, vooral als u nieuw bent in beleggen. Welk soort fondsen moet u kiezen? Beleggingsfondsen of op de beurs verhandelde fondsen (ETF’s)?

Het verschil

Beleggingsfondsen zijn er in twee hoofdvarianten: actief en passief beheerde fondsen. Actief beheerde fondsen hebben een team van vermoedelijk deskundige beheerders in dienst die namens het fonds beleggingsproducten kopen en verkopen in een poging het beter te doen dan de markt als geheel. Passief beheerde fondsen maken gebruik van een laagbetaald team van computers om een ​​index te volgen en zijn ontworpen om de markt te weerspiegelen.

ETF’s proberen, net als een passief beheerd beleggingsfonds, een index te volgen, vaak met behulp van computers, en zijn ook bedoeld om de markt na te bootsen. Stel dat u een ETF heeft zoals de SPDR S&P 500 en de S&P 500 daalt. Als dat gebeurt, zal de waarde van uw ETF ook dalen.

Beleggingsfondsen en ETF’s hebben veel verschillen onder de motorkap, maar de meeste maken u niet veel zorgen als u net begint als belegger. U moet echter enkele van deze verschillen begrijpen.

De uitwisseling

Beleggingsfondsen worden gekocht en verkocht tegen hun netto-inventariswaarde, of  NIW, die aan het einde van de dag wordt berekend. ETF’s handelen net als aandelen. U kunt op elk moment van de dag aandelen kopen en verkopen tegen de huidige prijs, die zeer snel verandert. U kunt één aandeel van een ETF of miljoenen kopen, maar het moeten volledige aandelen zijn. Met beleggingsfondsen kunt u fracties van één aandeel kopen en kunt u zoveel aandelen kopen als u wilt.

Beleggingsfondsen hebben echter vaak hoge minimuminvesteringen als u probeert uw eigen IRA te beheren.

Geen lading

Er zijn nu zoveel onderlinge fondsen op de markt dat het betalen van belastingvergoedingen van welke aard dan ook vaak onverstandig en onnodig is. Een belasting is een vergoeding die u betaalt om een ​​belang in een beleggingsfonds te kopen of te verkopen. Deze lasten gaan vaak naar de financieel adviseur die u het fonds heeft verkocht.

Er zijn tal van beleggingsfondsen zonder belasting op de markt, maar er zijn geen ETF’s met laadkosten. In plaats daarvan betaalt u een ander soort vergoeding om een ​​ETF te kopen.

Commissie

Wanneer u een makelaar. Voor de meesten is dit een vast bedrag, ongeacht hoeveel aandelen u koopt of verkoopt. Hoewel het belangrijk is om met deze vergoedingen rekening te houden, geldt dat hoe meer aandelen van een ETF u koopt, hoe minder de commissie van belang is, aangezien het een kleiner percentage van de transactie wordt.

Steeds vaker voegen beursvennootschappen ETF’s zonder commissie toe aan hun assortiment, wat deze zorg wegneemt.

De kostenratio

Zowel onderlinge fondsen als ETF’s hebben kostenratio’s – het geldbedrag voor het beheer van het fonds.

Vaak hebben ETF’s routinematig lagere kostenratio’s dan actief beheerde onderlinge fondsen en kunnen ze in overeenstemming zijn met passief beheerde indexfondsen.

Het komt neer op

Omdat de meeste actief beheerde onderlinge fondsen de markt gedurende een lange periode niet zullen verslaan, is het betalen van de extra vergoedingen in lasten en kostenratio’s mogelijk niet goed besteed geld. Overweeg in plaats daarvan passief beheerde onderlinge fondsen of ETF’s. Beiden hebben misschien een plaats in uw portefeuille, maar vanwege het gemak van kopen en verkopen en mogelijk een gunstigere fiscale behandeling, merken veel IRA-beleggers dat ETF’s beter passen bij hun doelen en doelstellingen dan onderlinge fondsen.