ETF’s versus beleggingsfondsen: wat is beter voor jonge beleggers?
ETF’s versus beleggingsfondsen voor jonge beleggers: een overzicht
Het kan voor jongeren moeilijk zijn om te beginnen met investeren. Ze hebben mogelijk te maken met beperkte middelen, schulden voor studentenleningen of een gebrek aan kennis over hoe beleggen op de aandelenmarkt werkt. Bovendien worden ze geconfronteerd met een branche die meer geïnteresseerd is in reclame voor hen dan hen te informeren over wat de beste opties zijn om te overwegen.
Dat mag jonge investeerders er niet van weerhouden om op de markt te komen. In plaats daarvan zouden ze zichzelf moeten onderwijzen en het beste investeringsinstrument moeten vinden dat aan hun behoeften voldoet. Met dat in gedachten zullen veel jonge beleggers horen over exchange-traded funds (ETF’s) en onderlinge fondsen en zich afvragen welke het beste is. Er is geen eenvoudig antwoord op die vraag, hoewel er een aantal dingen zijn waarmee u rekening moet houden bij het kiezen tussen de twee.
Belangrijkste leerpunten
- De meeste beleggingsfondsen worden actief beheerd in plaats van passief een index te volgen. Dat kan een meerwaarde zijn voor een fonds.
- Veel online brokers bieden nu provisievrije ETF’s aan, ongeacht de grootte van het account. Beleggingsfondsen kunnen een minimale investering vereisen.
- Bij het volgen van een standaardindex zijn ETF’s fiscaal efficiënter en meer liquide dan onderlinge fondsen. Dit kan geweldig zijn voor investeerders die op lange termijn welvaart willen opbouwen.
- Het is over het algemeen goedkoper om onderlinge fondsen rechtstreeks via een fondsfamilie te kopen dan via een makelaar.
ETF’s zijn de nieuwe (re) jongen in het investeringsblok. Ze begonnen met handelen in 1993 en zijn sindsdien in populariteit gegroeid. Er zijn veel dingen die u leuk vindt aan ETF’s, zoals:
- Ze zijn over het algemeen goedkoper dan hun broers en zussen uit het onderlinge fonds, hoewel de kloof kleiner wordt vanwege de intense concurrentie. De kostenratio’s van aandelenfondsen daalden in 2018 tot 0,55%, vergeleken met 0,99% in 1997.1 Ook de kostenratio’s van ETF’s daalden, tot slechts 0,20%.
- ETF’s zijn over het algemeen passief en volgen een index in plaats van actief te kopen en verkopen in een poging de index te verslaan.
- U kunt ETF’s kopen via vrijwel elke online broker, terwijl beleggingsfondsen niet altijd beschikbaar zijn via brokers.
Er zijn enkele andere significante verschillen tussen ETF’s en onderlinge fondsen, hoewel de bovenstaande lijst een goed overzicht op hoog niveau biedt waarvan de meeste jonge beleggers zullen profiteren. Voor degenen die het moeilijk hebben om aan de initiële minima voor beleggingsfondsen te voldoen, kunnen ETF’s een geweldig alternatief zijn.
ETF’s
Dit is vooral het geval als ze een buy-and-hold-strategie voor de lange termijn volgen om vast te houden aan reguliere indices.
Hoewel goedkopere kostenratio’s en minder omzet goed zijn, geldt dit niet voor alle ETF’s. De ETF-rage heeft er zelfs toe geleid dat sommigen ETF’s hebben gecreëerd die obscure indices volgen die niet vaak worden verhandeld. De provisievrije ETF’s kunnen goed zijn, maar in sommige gevallen ontbreekt het hen aan solide indexfondsen die een bekende index volgen.
Jonge beleggers moeten overwegen hoe actief ze van plan zijn om in ETF’s te handelen, omdat actief handelen zal leiden tot een verhoging van hun totale vergoedingen.
Een ander potentieel nadeel van een ETF is dat het is ontworpen om een index te volgen, niet om de prestaties ervan te overtreffen. Brent D. Dickerson gecertificeerd financieel planner (CFP), oprichter van Trinity Wealth Management, zegt: “Het nadeel van een ETF is dat het zal doen wat de index doet die het volgt. Dus als u bijvoorbeeld belegt in een ETF dat volgt de S&P 500, als hij 40% van zijn waarde verliest, dan zal de ETF dat ook doen. Bij een beleggingsfonds belegt de beheerder doorgaans niet in exact dezelfde activa als de index… en dus is er een mogelijkheid om het beter te doen dan de ETF. Hetzelfde geldt voor stijgende markten. Als de index met 40% stijgt, zal de ETF dat ook doen. Actief beheerde beleggingsfondsen kunnen beter presteren dan de index, maar dit is nooit iets dat keer op keer over lange perioden kan worden gedupliceerd. van tijd.”
Beleggingsfondsen
Hoewel niet zo hip als ETF’s, kunnen onderlinge fondsen een geweldige investeringsoptie zijn. Ze zijn mogelijk niet via alle makelaars verkrijgbaar, maar u kunt ze rechtstreeks bij de fondsfamilie kopen. De meeste fondsfamilies maken het gemakkelijk om op gezette tijden geld in te druppelen, wat een geweldige functie is voor jonge beleggers die proberen een consistent investeringspatroon te creëren.
“Ze kunnen naar een low-cost fondsbedrijf als Vanguard gaan en een automatisch investeringsprogramma opzetten waarbij misschien elke twee weken $ 100 van hun lopende rekening wordt gehaald en geïnvesteerd in een Roth IRA. Ze kunnen dit opzetten met een paar minuten werk. en laat dan gewoon het investeringsprogramma gebeuren ”, zegt Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP, en hoofdadviseur bij Resource Planning Group.
Beleggingsfondsen zijn duurder, maar daar is een reden voor. Ze omvatten 12b-1 vergoedingen, die in wezen een vergoeding zijn voor adviseurs die een bepaald fonds verkopen. Beleggingsfondsen worden over het algemeen actief beheerd. Actief beheer is niet per se een slechte zaak, maar het kan extra kosten met zich meebrengen en het risico van ondermaats presteren ten opzichte van de algehele markt.
Speciale overwegingen
Veel onderlinge fondsen hebben minima om een account te openen. In veel gevallen kan dat $ 1.000 of $ 2.500 zijn, dus u kunt niet in het betreffende fonds investeren, tenzij u dat bedrag te investeren heeft. Voor de jonge investeerder die net begint, kan dit hen tegenhouden wanneer ze anders in een ETF zouden investeren.