Evalueren van uw persoonlijke financiële verklaring
24 juni 2021 13:20
Evalueren van uw persoonlijke financiële verklaring
Maand na maand kijken veel mensen naar hun bank- en creditcardafschriften en zijn verbaasd dat ze meer hebben uitgegeven dan ze dachten dat ze deden. Om dit probleem te voorkomen, is een eenvoudige methode om inkomsten en uitgaven te administreren, het hebben van persoonlijke financiële overzichten. Net als die welke door bedrijven worden gebruikt, geven financiële overzichten u een indicatie van uw financiële toestand en kunnen ze helpen bij het plannen van de begroting. Er zijn twee soorten persoonlijke financiële overzichten:
U kunt uw eigen persoonlijke financiële overzichten maken om u te helpen bij het plannen van uw budget en om doelen te stellen voor het vergroten van uw nettowaarde.
De twee soorten persoonlijke financiële overzichten zijn het persoonlijke kasstroomoverzicht en de persoonlijke balans.
Het persoonlijk kasstroomoverzicht meet uw kasinstroom (geld dat u verdient) en uw kasuitstroom (geld dat u uitgeeft) om te bepalen of u een positieve of negatieve netto kasstroom heeft.
Een persoonlijke balans geeft een overzicht van uw activa en passiva om uw vermogenssaldo te berekenen.
Persoonlijk kasstroomoverzicht
Een persoonlijk kasstroomoverzicht meet uw instroom en uitstroom van kasmiddelen om u uw netto kasstroom voor een bepaalde periode te laten zien. De instroom van kasmiddelen omvat over het algemeen het volgende:
Salarissen
Rente van spaarrekeningen
Dividenden uit investeringen
Meerwaarden uit de verkoop van financiële effecten zoals aandelen en obligaties
De instroom van kasmiddelen kan ook bestaan uit geld dat is ontvangen uit de verkoop van activa zoals huizen of auto’s. In wezen bestaat uw instroom van geld uit alles dat geld opbrengt.
Kasuitstroom vertegenwoordigt alle uitgaven, ongeacht de omvang. Kasuitstromen omvatten de volgende soorten kosten:
Huur- of hypotheekbetalingen
Energierekeningen
Boodschappen
Gas
Entertainment (boeken, bioscoopkaartjes, restaurantmaaltijden, etc.)
Het doel van het bepalen van uw instroom en uitstroom van kasmiddelen is om uw netto kasstroom te vinden. Uw netto cashflow is simpelweg het resultaat van het aftrekken van uw uitstroom van uw instroom. Een positieve netto cashflow betekent dat je meer hebt verdiend dan je hebt uitgegeven en dat je wat geld over hebt van die periode. Aan de andere kant laat een negatieve netto cashflow zien dat je meer geld hebt uitgegeven dan je hebt binnengebracht.
Persoonlijke balans
Een balans is het tweede type persoonlijke financiële verklaring. Een persoonlijke balans geeft een algemeen overzicht van uw vermogen in een bepaalde periode. Het is een samenvatting van uw vermogen (wat u bezit), uw verplichtingen (wat u verschuldigd bent) en uw nettowaarde (activa minus verplichtingen).
Middelen
Activa kunnen in drie verschillende categorieën worden ingedeeld:
Liquide middelen: Liquide middelen zijn die dingen die u bezit en die gemakkelijk kunnen worden verkocht of in contanten kunnen worden omgezet zonder waarde te verliezen. Deze omvatten betaalrekeningen, geldmarktrekeningen, spaarrekeningen en contanten. Sommige mensen nemen depositocertificaten (cd’s) op in deze categorie, maar het probleem met cd’s is dat de meeste van hen een vergoeding voor vroege opname in rekening brengen, waardoor uw investering een beetje waarde verliest.
Grote activa: grote activa omvatten zaken als huizen, auto’s, boten, kunstwerken en meubels. Let er bij het aanmaken van een persoonlijke marktwaarde van deze posten gebruikt. Als het moeilijk is om een marktwaarde te vinden, gebruik dan recente verkoopprijzen van vergelijkbare artikelen.
Investeringen: Investeringen omvatten obligaties, aandelen, cd’s, onderlinge fondsen en onroerend goed. U moet ook investeringen registreren tegen hun huidige marktwaarde.
Passiva
Verplichtingen zijn slechts wat u verschuldigd bent. Verplichtingen omvatten lopende rekeningen, betalingen die nog verschuldigd zijn voor bepaalde activa zoals auto’s en huizen, saldi op creditcards en andere leningen.
De “schuldenlawine” en de “schuldenneeuwbal” zijn twee populaire methoden om schulden af te betalen, zoals creditcardschulden.
Netto waarde
Uw nettowaarde is het verschil tussen wat u bezit en wat u verschuldigd bent. Dit cijfer is uw maatstaf voor rijkdom omdat het vertegenwoordigt wat u bezit nadat alles wat u verschuldigd bent, is afbetaald. Als u een negatief nettovermogen heeft, betekent dit dat u meer verschuldigd bent dan u bezit.
Twee manieren om uw nettowaarde te vergroten, zijn door uw vermogen te vergroten of uw verplichtingen te verlagen. U kunt uw vermogen vergroten door uw contanten te verhogen of door de waarde van elk vermogen dat u bezit te verhogen. Een waarschuwing: zorg ervoor dat u uw verplichtingen niet samen met uw vermogen verhoogt.
Uw vermogen neemt bijvoorbeeld toe als u een huis koopt, maar als u een hypotheek op die woning afsluit, neemt ook uw schulden toe. Het verhogen van uw nettowaarde door een vermogensverhoging werkt alleen als de toename van het vermogen groter is dan de toename van de passiva. Hetzelfde geldt voor het proberen de verplichtingen te verminderen. Een afname van wat u verschuldigd bent, moet groter zijn dan een afname van activa.
Ze samenbrengen
Persoonlijke financiële overzichten geven u de tools om uw uitgaven te volgen en uw nettowaarde te vergroten. Het ding over persoonlijke financiële overzichten is dat het niet slechts twee afzonderlijke stukjes informatie zijn, maar dat ze feitelijk samenwerken. Uw nettokasstroom uit het kasstroomoverzicht kan u daadwerkelijk helpen bij uw zoektocht om uw nettowaarde te vergroten. Als u in een bepaalde periode een positieve nettocashflow heeft, kunt u dat geld gebruiken om activa te verwerven of verplichtingen af te betalen. Het toepassen van uw nettocashflow op uw nettowaarde is een geweldige manier om uw activa te vergroten zonder de verplichtingen te verhogen of de verplichtingen te verlagen zonder de activa te verhogen.
Het komt neer op
Als u momenteel een negatieve cashflow heeft of als u een positieve netto cashflow wilt verhogen, kunt u dit alleen doen door uw bestedingspatroon te beoordelen en deze indien nodig aan te passen. Door persoonlijke financiële overzichten te gebruiken om u meer bewust te worden van uw bestedingspatroon en vermogenssaldo, bent u goed op weg naar meer financiële zekerheid.