Wet op de beschikbaarheid van versnelde fondsen (EFAA)
Wat is de wet op de versnelde beschikbaarheid van fondsen?
De Expedited Funds Availability Act (EFAA) werd geïmplementeerd om de bewaartermijnen op deposito’s aan commerciële banken te reguleren. De EFAA, die in 1987 door het Amerikaanse Congres werd vastgesteld, standaardiseerde ook het gebruik van de deposito’s door financiële instellingen. De EFAA specificeert de soorten bewaarplichten die banken kunnen gebruiken voor een cheque-storting, afhankelijk van het type rekening en het bedrag van de storting.
Belangrijkste leerpunten
- De Expedited Funds Availability Act (EFAA) regelt de bewaartermijnen die commerciële banken op deposito’s kunnen doen.
- De vier hoofdtypen voor het vasthouden van deposito’s zijn wettelijke, grote deposito’s, nieuwe accounts en uitzonderingen.
- Bovendien specificeert de EFAA dat cheques van verzekeringen die zijn getrokken op in-state banken beschikbaar moeten worden gesteld vijf werkdagen na storting.
Inzicht in de Expedited Funds Availability Act (EFAA)
De Expedited Funds Availability Act (EFAA) is bedoeld om de afhandeling van depositogaranties te standaardiseren. Banken en andere financiële instellingen moeten klanten informeren over hun beleid met betrekking tot depositogaranties, evenals over eventuele wijzigingen in het beleid. De Federal Reserve heeft de EFAA geïmplementeerd als Verordening CC.
Houdtypes toegestaan onder EFAA
De EFAA, of Regulation CC, stelt banken in staat vier soorten vasthoudingen te plaatsen op gedeponeerde gelden. Dit zijn:
- Wettelijk
- Grote aanbetaling
- Nieuw account
- Uitzondering
Er moet aan specifieke vereisten worden voldaan voor elk type hold, en sommige banken zullen als beleidskwestie eisen dat fondsen worden aangehouden onder het type hold waarmee het grootste bedrag wettelijk voor de langste periode kan worden aangehouden.
Wettelijke bewaarplichten
Wettelijke inhoudingen kunnen op bijna elk deposito worden geplaatst; onder dit type vasthouding moet de bank de eerste $ 200 van de storting beschikbaar stellen op de volgende werkdag nadat de storting is gedaan, de tweede $ 600 beschikbaar op de tweede werkdag nadat de storting is gedaan, en de rest op het derde bedrijf dag.
Grote aanbetalingen
Grote stortingen worden geplaatst wanneer het totaal aan stortingen op één werkdag meer dan $ 5.000 is. De beschikbaarheidsregels voor de eerste en tweede werkdag na de storting zijn hetzelfde als voor een wettelijke blokkering, maar op de derde werkdag moet de bank $ 4.800 van de storting beschikbaar stellen, waarbij het resterende bedrag beschikbaar wordt gesteld op de zevende werkdag. na de aanbetaling.
Nieuw account geblokkeerd
Er wordt een nieuwe rekening gehouden op stortingen op rekeningen die minder dan 30 dagen oud zijn. Deze inhoudingen worden opgeheven op de negende werkdag na de storting.
Uitzondering geblokkeerd
Uitzonderingsblokkeringen worden gebruikt voor rekeningen die vaak rood staan, of wanneer banken reden hebben om te vermoeden dat een storting legitiem is. In zeldzamere gevallen kunnen ze worden gebruikt als het bankfiliaal een stroomstoring heeft of een computersysteem uitvalt. In de meeste gevallen worden echter uitzonderingen gebruikt wanneer een rekening rood staat gedurende ten minste zes werkdagen van de zes maanden voorafgaand aan de storting, of ten minste twee werkdagen als de rekening rood staat voor een bedrag van meer dan $ 5.000. Er kan een uitzonderingsblokkering worden geplaatst als de bank vermoedt dat de cheque frauduleus is of niet kan worden ingewisseld. Het kan ook worden geplaatst op een instrument dat eerder is geretourneerd wegens onvoldoende saldo. Uitzonderingsblokkeringen worden opgeheven op de zevende werkdag nadat de storting is gedaan.
Verzekeringscontroles
Gelden van verzekeringscheques getrokken op in-state banken moeten beschikbaar worden gesteld op de vijfde werkdag na storting. Als de bank niet in de staat is, moet het geld op de zevende werkdag na de storting beschikbaar zijn.