Wet op eerlijke incassopraktijken (FDCPA)
Wat is de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)?
De Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) is een federale wet die de acties beperkt van externe incassobureaus die proberen schulden te innen namens een andere persoon of entiteit. De wet beperkt de manieren waarop incassanten contact kunnen opnemen met debiteuren, evenals het tijdstip van de dag en het aantal keren dat contact kan worden gemaakt. Als de FDCPA wordt geschonden, kan de schuldenaar zowel het incassobedrijf als de individuele incassobureau aanklagen voor schadevergoeding en advocaatkosten.
Belangrijkste leerpunten
- De Fair Debt Collection Practices Act regelt wanneer, hoe en hoe vaak een externe incassobureau contact kan opnemen met een debiteur.
- Het stelt ook grenzen aan met wie de incassobureau nog meer contact mag opnemen.
- Als een incassobureau de FDCPA schendt, kan de schuldenaar hem binnen een jaar na de overtreding voor de staats- of federale rechtbank aanklagen voor schadevergoeding en juridische kosten.
Hoe de wet op eerlijke incassopraktijken werkt
De FDCPA beschermt debiteuren niet tegen degenen die proberen een persoonlijke schuld te innen. Als u bijvoorbeeld geld verschuldigd bent aan de plaatselijke ijzerhandel en de eigenaar van de winkel u belt om die schuld te innen, is die persoon geen incassobureau volgens de voorwaarden van deze wet. De FDCPA is alleen van toepassing op incassobureaus van derden, zoals degenen die voor een incassobureau werken. Creditcardschulden, medische rekeningen, studieleningen, hypotheken en andere soorten huishoudelijke schulden vallen onder de wet.
Voorbeeld van wanneer en hoe incassobureaus contact kunnen opnemen met debiteuren
De Fair Debt Collection Practices Act bepaalt dat incassobureaus niet op ongelegen momenten contact kunnen opnemen met debiteuren. Dat betekent dat ze niet voor 8 uur of na 21 uur mogen bellen, tenzij de debiteur en de incassant een afspraak hebben gemaakt om buiten de toegestane uren te bellen. Als een debiteur een incassant vertelt dat hij bijvoorbeeld om 22.00 uur na het werk wil praten, mag de incassant dan bellen. Zonder uitnodiging of akkoord kan de schuldenaar op dat moment echter niet legaal bellen. Incassobureaus kunnen ook brieven, e-mails of sms-berichten sturen om een schuld te innen.
Incassobureaus kunnen proberen om debiteuren thuis of op kantoor te bereiken. Als een schuldenaar een incassobureau echter mondeling of schriftelijk opdraagt te stoppen met het bellen naar zijn standplaats, mag de incassant dat nummer niet opnieuw bellen.
Binnen vijf dagen nadat hij contact heeft opgenomen met een debiteur, moet de incassant een schriftelijke “validatiebericht” sturen met daarin:
- Hoeveel geld de schuldenaar verschuldigd is
- De naam van de schuldeiser aan wie de schuld verschuldigd is
- Merk op dat ze 30 dagen hebben om de schuld te betwisten en wat ze moeten doen
Belangrijk
De FDCPA maakt het illegaal voor incassobureaus om beledigende, oneerlijke of misleidende praktijken te gebruiken wanneer ze proberen schulden te innen.
Speciale overwegingen
Debiteuren kunnen incassors ook beletten hun thuistelefoon te bellen, maar ze moeten het verzoek in een brief indienen en naar de incassobureau sturen. Het is een goed idee om de brief per aangetekende post te verzenden en te betalen voor een ontvangstbewijs, zodat u het bewijs heeft dat de incassobureau het verzoek heeft ontvangen.
Als een incassant geen contactgegevens van een schuldenaar heeft, kunnen ze familieleden, buren of medewerkers van de schuldenaar bellen om te proberen het telefoonnummer van de schuldenaar te vinden, maar ze kunnen geen informatie over de schuld vrijgeven, inclusief het feit dat ze bellen van een incassobureau. (De incassant mag de schuld alleen met de schuldenaar of diens echtgenoot bespreken.) Bovendien kunnen incassanten slechts één keer per keer een derde bellen.
De wet maakt het illegaal voor incassobureaus om debiteuren op andere manieren lastig te vallen, inclusief dreiging met lichamelijk letsel of arrestatie. Ze kunnen ook niet liegen of godslasterlijke of obscene taal gebruiken. Bovendien kunnen incassobureaus niet dreigen een schuldenaar aan te klagen, tenzij ze echt van plan zijn die schuldenaar voor de rechter te dagen.