FAKO-score
Wat is een FAKO-score?
De term “FAKO-score” verwijst naar elke kredietscore die niet de “FICO-score” is die is ontwikkeld en verkocht door het beursgenoteerde kredietscorebedrijf Fair Isaac Corporation ( FICO ).
Door de jaren heen hebben verschillende websites kredietscores gemaakt en gepopulariseerd die bedoeld zijn om op de FICO-score te lijken, maar die er in belangrijke opzichten van kunnen verschillen. Commentatoren gebruiken soms de term “FAKO-score” om op een denigrerende manier naar deze niet-FICO-scores te verwijzen.
Belangrijkste leerpunten
- “FAKO-score” is een denigrerende term die wordt gebruikt om te verwijzen naar andere kredietscores dan de FICO-score.
- Tegenwoordig zijn de twee meest populaire voorbeelden die van Credit Sesame en Credit Karma.
- Omdat ze zijn gebaseerd op verschillende berekeningsmethoden, vinden consumenten FAKO-scores soms verwarrend of misleidend en geven ze er de voorkeur aan te vertrouwen op de traditionele FICO-score.
Hoe FAKO-scores werken
Tegenwoordig zijn er veel websites die kredietscores aan het publiek aanbieden. Hoewel niets nieuwe bedrijven belet om hun eigen soort kredietscore te creëren, komt het probleem voort uit het feit dat de meeste consumenten onbewust bepalen of een bepaalde score ‘goed’ of ‘slecht’ is door deze te vergelijken met het bereik dat wordt gepopulariseerd door de FICO-score.. Dit bereik, dat zich uitstrekt van een minimum van 300 tot een maximum van 850, is zo diep geworteld in het publieke bewustzijn dat FAKO-scores consumenten kunnen misleiden door te geloven dat hun kredietwaardigheid beter of slechter is dan het in werkelijkheid is. Dit heeft ertoe geleid dat sommige consumenten niet-FICO-kredietscores afwijzen als “FAKO-scores”, een afkorting van “nep-FICO-scores”.
Uiteindelijk zijn kredietscores gebaseerd op de kredietrapporten die zijn opgesteld door de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus : Experian, Equifax ( krediet geschiedenis, en het aantal nieuwe krediet rekeningen waarvoor de lener heeft zich aangemeld. Hoewel kredietscores uiteindelijk op dezelfde soorten informatie zijn gebaseerd, wegen ze deze factoren in verschillende verhoudingen af en kunnen ze dus tot wezenlijk andere conclusies komen.
Kredietscores zijn een onderwerp van groot belang vanwege de centrale rol die ze spelen bij het bepalen of een bepaalde kredietaanvraag wordt afgewezen of goedgekeurd. Over het algemeen duiden FICO-scores van 650 of hoger op een zeer sterke kredietgeschiedenis en hebben ze een grote kans op acceptatie van nieuwe leningen. Scores onder de 620 kunnen het daarentegen voor kredietnemers moeilijk maken om tegen gunstige tarieven financiering te krijgen. Helaas kunnen de verschillende berekeningsmethoden die door kredietscore-aanbieders worden gebruikt, het voor consumenten moeilijk maken om nauwkeurig te voorspellen of ze in aanmerking komen voor leningen. Zelfs FAKO-scores die dezelfde 300-tot-850-schaal gebruiken als FICO, implementeren mogelijk niet dezelfde categorieën voor het bepalen van de kredietscore van een lener of passen dezelfde gewichten toe op die categorieën als FICO.
Voorbeeld uit de echte wereld van een FAKO-score
Momenteel zijn de twee meest populaire FAKO-scores die van Credit Sesame en Credit Karma, beide particuliere financiële technologiebedrijven gevestigd in San Francisco, Californië. Beide bedrijven stellen klanten in staat om hun huidige kredietscore te schatten met behulp van hun eigen bedrijfseigen modellen. Omdat deze modellen verschillen van die van de Fair Isaac Corporation, zullen de resultaten van deze tools altijd iets afwijken van die van de FICO-score.
Vóór 2018 was een derde populaire FAKO-provider Quizzle, een personal finance-website in Detroit, Michigan. De diensten van Quizzle zijn sindsdien echter gesloten en opgenomen in het aanbod van het in New York gevestigde moederbedrijf Bankrate.