Zijn alle bankrekeningen verzekerd door de FDIC?
Wanneer u een bankrekening opent, verwacht u dat het geld dat u stort veilig is. Deze accounts werken echter niet als een persoonlijke kluis, wat betekent dat uw geld niet alleen maar blijft wachten tot u een opname doet wanneer u er toegang toe moet hebben. Banken hebben meestal een bepaald bedrag aan contanten bij de hand, maar het merendeel wordt aan anderen uitgeleend.
Als banken de vraag naar opnames niet kunnen bijhouden, moeten ze mogelijk mensen wegsturen. Als meer mensen hun geld willen en het niet kunnen krijgen, verliezen ze het vertrouwen, wat resulteert in paniek. Dit kan op zijn beurt een domino-effect veroorzaken, wat leidt tot een mislukking in het banksysteem, dat de Verenigde Staten hebben meegemaakt tijdens de Grote Depressie.
Om het vertrouwen van het publiek te behouden, heeft de federale overheidin 1933de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) opgericht. Dit korte artikel beschrijft de basisprincipes van FDIC-verzekeringen, samen met wat wel en niet gedekt is.
Belangrijkste leerpunten
- De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) beschermt consumenten tegen verlies als hun bank of kringloopinstelling failliet gaat.
- Niet alle instellingen zijn verzekerd door de FDIC.
- In aanmerking komende bankrekeningen zijn verzekerd tot $ 250.000 voor hoofdsom en rente.
- De FDIC verzekert geen aandelenrekeningen bij kredietverenigingen.
Wat betekent het om FDIC-verzekerd te zijn?
De FDIC is een onafhankelijke instantie van de Amerikaanse overheid die u beschermt tegen verlies van aanbetaling als uw bank of spaarzaamheid instituut failliet gaat, en is FDIC verzekerd. Dus als u geld op een door de FDIC verzekerde bankrekening heeft en de bank failliet gaat, vergoedt het bureauu alle verliezen die u lijdt.
Veel banken gebruiken het feit dat ze verzekerd zijn als verkoopfunctie, ook al is het geen mandaat. Met andere woorden, een niet-verzekerde bank kan niet effectief concurreren in een sector waarin consumenten verwachten dat hun geld wordt beschermd. Ga naar de FDIC Bank Find- pagina om te zien of uw bank FDIC-verzekerd is.
Wat wordt er gedekt?
De FDIC verzekert niet alle rekeningen. Verzekerde rekeningen omvatten verhandelbare opname-opdrachten (NOW), geldmarktdeposito’s (MMDA), betaal- en spaarrekeningen en depositocertificaten (CD). De FDIC-verzekering dekt de hoofdsom en de rente van een rekening en mag de limiet van $ 250.000 niet overschrijden. Zie de onderstaande tabel voor een lijst van de soorten rekeningen en hoe ze worden gedekt.
Als u een spaarrekening heeft met een saldo van $ 50.000 en een cd met $ 150.000, zijn beide rekeningen verzekerd aangezien ze onder de $ 250.000 vallen. Als u en uw echtgenoot een gezamenlijke rekening hebben met een saldo van $ 500.000 en $ 200.000 op een andere in aanmerking komende rekening, vallen beide rekeningen onder de regel van $ 250.000 per persoon.
Wat valt er niet onder?
De FDIC dekt niet alle soorten accounts. Financiële instrumenten, zoals aandelen, obligaties, geldmarktfondsen, Amerikaanseschatkistpapier (T-bills), kluisjes, annuïteiten en verzekeringsproducten zijn niet verzekerd door de FDIC.
De FDIC verzekert geen aandelen, obligaties, geldmarktfondsen, Amerikaanse staatsobligaties, kluisjes, annuïteiten en verzekeringsproducten.
De FDIC verzekert geen gewone aandelen en deelt geen conceptrekeningen van kredietverenigingen. Net als bij de FDIC, verzekert het National Credit Union Share Insurance Fund, beheerd door de National Credit Union Administration (NCUA), rekeningen bij kredietverenigingen.
Het Advisor Insight
Jeff Rose, CFP® Good Financial Cents, Nashville, TN
Over het algemeen hebben bijna alle banken een FDIC-verzekering voor hun inleggers. Er zijn echter twee beperkingen aan die dekking. De eerste is dat alleen depotrekeningen, zoals cheques, spaargelden, bankgeldmarktrekeningen en cd’s worden gedekt.
De tweede is dat de FDIC-verzekering beperkt is tot $ 250.000 per deposant, per bank. Dat betekent dat als u $ 500.000 in één bank heeft, slechts de helft van het geld is verzekerd.
De manier om deze beperking te omzeilen, is door uw geld over meer dan één bank te spreiden. Als u $ 500.000 op een bankrekening hebt staan, kunt u $ 250.000 op de ene bank en $ 250.000 op een andere bank zetten. Maar de dekking is niet gescheiden door filialen binnen dezelfde bankinstelling, dus onthoud dat beide banken volledig los van elkaar hoeven te zijn.