Jonggehuwden: 6 geldbesparende tips voor het indienen van uw belastingaangifte
Een ding dat verandert voor pasgetrouwden, zijn de beste tips voor het indienen van uw belastingaangifte. U bent niet langer alleenstaand (of het gezinshoofd ). U bent nu, door de macht die aan u is toegekend door de IRS, getrouwd en heeft gezamenlijk een aanvraag ingediend; of misschien getrouwd afzonderlijk indienen.
Hoe u zich aanmeldt als u eenmaal bent aangekoppeld, kan bepalen of uw belastingaanslag of -teruggave stijgt of daalt. Volg deze stappen voor de laagst mogelijke belastingplicht als getrouwd stel:
Bepaal of u zich als getrouwd stel kunt aanmelden
U moet getrouwd zijn op de laatste dag van het belastingjaar waarvoor u en uw echtgenoot een aanvraag indienen als getrouwd stel. U kunt zich bijvoorbeeld niet getrouwd verklaren op uw belastingaangifte voor 2020 als u bent getrouwd op 1 januari 2021, ook al bent u getrouwd op het moment dat u uw belastingaangifte voor 2020 indient. Dezelfde regels zijn van toepassing op wettig gehuwdeparen van hetzelfde geslacht als op elk ander wettig getrouwd stel.
Belangrijkste leerpunten
- Beslissen of u een gehuwde aangifte afzonderlijk of gezamenlijk wilt indienen, kan een verschil van duizenden dollars maken op uw belastingaangifte.
- U moet op de laatste dag van het belastingjaar getrouwd zijn om als getrouwd stel in te dienen.
- Renteaftrek voor studieleningen, inhoudingen van collegegeld en vergoedingen, onderwijskredieten en kredieten voor verdiende inkomsten zijn alleen beschikbaar als u gezamenlijk een gehuwde aanvraag indient.
- Als u belasting verschuldigd bent, wordt uw echtgenoot niet bestraft als hij samen met u een aanvraag indient; zolang uw echtgenoot het formulier Toewijzing benadeelde echtgenoot indient.
- Voordat u beslist hoe u een aanvraag indient, moet u belastingsoftware gebruiken om oefenformulieren in te vullen voor zowel gehuwde aangifte afzonderlijk als gehuwde aangifte gezamenlijk. Sommige belastingsoftware zal automatisch bepalen welke methode de laagste belastingverplichting oplevert op basis van uw invoer.
Herziening van de beperkingen op het afzonderlijk indienen van gehuwden
Gezamenlijk indienen van een aanvraag is de meest gebruikelijke manier voor stellen om een aanvraag in te dienen, en er zijn tal van redenen waarom dat zo is, waaronder toegang tot inhoudingen en kredieten. Maar dat geldt niet voor elk paar.
Soms is apart indienen zinvoller. Wonen in een gemeenschap van goederen, pandrechten op één echtgenoot of beperkingen op het claimen van aftrekposten, kunnen de beslissing over hoe u een aanvraag indient gemakkelijker of moeilijker maken. Dit is waar u bij elk van deze problemen rekening mee moet houden:
Verboden inhoudingen en tegoeden
Als u als gehuwde aangifte afzonderlijk indient, kunt u geen aanspraak maken op renteaftrek voor studieleningen, inhoudingen van collegegeld en vergoedingen, onderwijskredieten en kredieten voor verdiende inkomsten. U kunt uw belastingteruggave verlagen of uw belastingaanslag met meer dan duizend dollar verhogen door een afzonderlijke aanvraag in te dienen.
De fiscale keuze voor gehuwde indiening afzonderlijk beperkt ook uw opties voor het nemen van gespecificeerde of standaardaftrekposten. Als een van u bijvoorbeeld voldoende aftrekposten heeft, zoals onroerendgoedbelasting of medische kosten, om zijn belastingaangifte te specificeren, moet de andere echtgenoot dit ook specificeren, zelfs als die persoon zou mislopen op de genereuze belastingverlagingen en banen. standaard aftrek.
Houd er rekening mee dat de financieringsbron in dit soort situaties erg belangrijk is. Volgens de IRS, “als u en uw echtgenoot in een staat van niet-communautair onroerend goed wonen en afzonderlijke aangiften indienen, mag elk van u alleen de medische kosten opnemen die elk daadwerkelijk zijn betaald. Alle medische kosten die worden betaald uit een gezamenlijke betaalrekening waarop u en uw echtgeno (o) t (e) dezelfde rente hebben, worden geacht door ieder van u gelijk te zijn betaald, tenzij u anders kunt aantonen. “
Als de inhoudingen groot genoeg zijn – vooral als het de minder goedbetaalde echtgenoot is die bijvoorbeeld $ 40.000 aan medische kosten had voor het jaar – kan de keuze voor afzonderlijk indienen de moeite waard zijn.
Wonen in een staat van gemeenschapsgoederen
Als u in Arizona, Californië, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington of Wisconsin woont, zult u te maken krijgen met een hele reeks ingewikkelde regels om te beslissen wat als gemeenschaps- of huwelijksinkomen wordt beschouwd en wat wordt beschouwd als je inkomen.2
De regels kunnen per staat verschillen. Uw gecombineerde inkomen kan gelijkelijk worden verdeeld over de belastingaangiften en het doel om afzonderlijk in te dienen tenietdoen. Overweeg het gebruik van betrouwbare belastingsoftware – of het inhuren van een accountant – als u in een staat van gemeenschapsgoederen woont en afzonderlijk een dossier wilt indienen.
Bespreek alle mogelijke belastingaanspraken
Een van de redenen waarom veel gehuwde paren afzonderlijk een aanvraag indienen, is dat ze eerdere schulden hebben die achterstallig zijn en die kunnen worden afgetrokken van hun belastingteruggave. Dit omvat achterstallige kinderbijslag, achterstallige studieleningen of een onbetaalde belastingverplichting die een echtgenoot vóór het huwelijk heeft opgelopen.
Het goede nieuws: apart indienen vanwege eerdere belastingaanspraken is misschien niet nodig. Het echtpaar kanelk jaar IRS-formulier 8379, gewonde echtgenoot-toewijzing indienen met hun belastingaangifte voor gehuwden en gezamenlijk indienen totdat de echtgenoot met pandrechten wordt ingehaald op hun schuld.
Dit zorgt ervoor dat de echtgenoot die de schuld niet heeft, niet wordt gestraft omdat hij op de teruggave staat en zijn deel van eventuele belastingteruggave misloopt. Plus, door gezamenlijk een aanvraag in te dienen, kan het paar nog steeds aftrekposten en kredieten aangeven die niet beschikbaar zijn voor degenen die afzonderlijk een aanvraag indienen.
Overweeg de inkomstenfactor
Wanneer de ene echtgenoot meer verdient dan de andere, kunnen de marginale belastingtarieven voor beiden het beste huwelijkscadeau zijn dat ze ooit hebben gekregen.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat Julie en Jane op 27 december 2020 trouwen. Julie is een marketingmanager met een belastbaar inkomen in 2020 van $ 55.000. Jane voltooide haar MBA op 15 december 2020 en zal uit haar fellowship een belastbaar inkomen hebben van $ 8.000.
Als ze niet met Jane was getrouwd – of als ze haar belastingen als gehuwde afzonderlijk had ingediend – zou Julie 22% van haar belastbaar inkomen boven de $ 40.125 aan belastingen hebben moeten betalen ($ 40.525 in 2021). Samen en gezamenlijk indienen, zal hun marginale belastingtarief 12% bedragen voor 2020 (en 2021). Bovendien zullen ze de inhoudingen en kredieten kunnen claimen die verboden zouden zijn voor afzonderlijke aangiften voor gehuwden.6
Verzamel alle benodigde documenten voor archivering
Beide echtgenoten moeten bonnetjes en papierwerk verzamelen die hun inhoudingen en tegoeden ondersteunen. U hebt bijvoorbeeld een back-up nodig om te bewijzen dat u renteaftrek kunt nemen voor studieleningen.
Bereid twee belastingaangiften voor (of vraag het aan een accountant)
Als welke optie u moet kiezen niet voor de hand ligt, oefen dan met het voorbereiden van uw belastingen voor beide indieningsopties: gehuwde gezamenlijk indienen en gehuwde afzonderlijk indienen. Als u dit doet, kan het gebruik van belastingsoftware een paar uur langer duren, maar de potentiële besparingen zijn het waard. Sommige belastingsoftware zal automatisch bepalen welke methode de laagste belastingverplichting oplevert op basis van uw invoer. U kunt ook een accountant vragen welke optie het beste is op basis van uw individuele omstandigheden.
Het komt neer op
Als u een huwelijksaanvraag apart indient, krijgt u een ingewikkelder belastingproces te verduren, vooral als u in een gemeenschap van goederen woont. U zult waarschijnlijk ook belangrijke aftrekposten en kredieten mislopen. Aan de andere kant, als een echtgenoot aanzienlijke aftrekbare kosten heeft – of pandrechten tegen hen – kan het zinvol zijn om afzonderlijk in te dienen.
Als het antwoord niet duidelijk is, neem dan de tijd om beide opties uit te proberen door oefenformulieren in te vullen en vervolgens de manier te kiezen die het beste werkt. En aangezien een van de grootste redenen waarom koppels ruzie maken, geld is, zijn de belastingvoordelen van het indienen van een aanvraag als getrouwd stel het beste huwelijkscadeau dat de IRS u kan geven.