Werken als financieel planner

Werken als financieel planner, ook wel persoonlijk financieel adviseur genoemd, biedt de mogelijkheid om rechtstreeks met klanten en bedrijven samen te werken om door de basisprincipes van personal finance te navigeren.

Financiële planners adviseren hun klanten over hoe ze hun financiële doelstellingen kunnen behalen. Sommige financiële planners bieden uitgebreide planningsdiensten zonder aanbevelingen te doen, terwijl andere zowel planningsdiensten als transactiediensten aanbieden.

Financiële planners werken vaak bij een grotere investerings- of verzekeringsmaatschappij, maar er zijn er ook die zelfstandig opereren. Ongeacht de servicestructuur of omgeving waarin ze werken, hebben alle financiële planners een vergelijkbare functieomschrijving.

Functieomschrijving

Financiële planners werken samen met individuen, gezinnen en bedrijven om deze klanten te helpen hun financiële omstandigheden te begrijpen en hoe ze hun financiële doelstellingen op korte en lange termijn kunnen bereiken. De klanten verstrekken relevante financiële informatie tijdens een eerste gesprek en beantwoorden vragen over hun totale jaarinkomen, schuldverplichtingen, maandelijkse uitgaven die geen verband houden met schulden, lopende beleggingen, saldi op spaarrekeningen, belastingverplichtingen en verzekeringsplannen. Financiële planners analyseren deze informatie en presenteren realistische, zinvolle aanbevelingen op basis van de financiële situatie en doelstellingen van hun klanten.

Financiële planners bespreken veel persoonlijke financiële onderwerpen met hun klanten, waaronder schuldbeheer, spaardoelstellingen en -strategieën, en persoonlijke en gezinsbudgettering. Ze bespreken ook beleggingsstrategieën, estate planning overwegingen, planologische bescherming via een verzekering, en het pensioen accumulatie en distributie tactiek.

Financiële planners verstrekken misschien informatie over belastingefficiëntie, maar behandelen doorgaans geen belastingaangiften. Een financieel planner die met een zakelijke of institutionele klant werkt, kan onderwerpen als cashflow, verwachte inkomsten, schuldbeheer of personeelsbeloningen analyseren en begeleiden. Elk van deze aspecten speelt een rol in het algehele financiële welzijn van een persoon of bedrijf, dus financiële planners kunnen een aanzienlijke impact hebben op de financiële toekomst van een klant.

Prospectie, het proces van het vinden van nieuwe klanten, is een substantieel onderdeel van het werk van een financieel planner. Het gaat vaak om netwerken met andere gevestigde professionals, zoals Certified Public Accountants (CPA’s) of estate planning-advocaten. Financiële planners kunnen ook deelnemen aan en contacten leggen op sociale of liefdadigheidsevenementen. Het prospectingproces zorgt ervoor dat financiële planners relaties met hun klanten onderhouden, waardoor hun retentiepercentages hoog blijven.

Onderwijs en training

Het carrièrepad van financiële planning vereist geen formeel hoger onderwijs, maar een bachelordiploma wordt aanbevolen. Een diploma op graduaatsniveau, zoals een master in bedrijfskunde (MBA) met een focus op financiën of marketing, kan gunstig zijn voor een persoon die een bedrijf voor financiële planning wil oprichten. Een gevorderd diploma is echter niet vereist voor succes.

Financiële planners moeten ook over bepaalde licenties beschikken om advies te verstrekken en specifieke effecten- of verzekeringsgerelateerde transacties uit te voeren. Effectenlicenties omvatten vaak de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Series 7, die de kennis van de effectenindustrie en bepaalde investeringsgerelateerde transacties test, waaronder de verkoop van variabele lijfrentes, opties, overheidseffecten, gemeentelijke obligaties en bedrijfseffecten. Mogelijk is ookeen FINRA Series 66 licentie vereist, dit is het North American Securities Administrators Association (NASAA) -examen. Elke FINRA-licentie heeft vereisten voor permanente educatie om een ​​goede reputatie bij de regelgevende instantie te behouden.

Aanvullende certificeringen kunnen helpen bij het bevorderen van een carrière in financiële planning. De financiële sector en potentiële klanten hebben bijvoorbeeld deaanduiding Certified Financial Planner (CFP) hoog in het vaandel staan. Een bachelordiploma,een intensief examen van zes uur en permanente educatie zijn vereist om een ​​CFP-aanduiding te behalen.4

Vaardigheden

Succesvolle financiële planners bouwen snel sterke relaties op met hun klanten. Het leggen van verbindingen met anderen is noodzakelijk in zowel de netwerkaspecten als de klantbehoudaspecten van de loopbaan. Evenzo moeten klanten erop vertrouwen dat hun financiële planner hun belangen voor ogen heeft.

Financiële planners gedijen als ze een grondige kennis van en passie hebben voor persoonlijke financiën. Bij het opstellen en implementeren van een financieel plan spelen verschillende factoren een rol, en een financieel planner moet goed thuis zijn in financiële onderwerpen. Bovendien moeten financiële planners de financiële gegevens van hun klanten zinvol kunnen interpreteren. De meest succesvolle financiële planners kunnen een aanzienlijke hoeveelheid informatie analyseren en behouden.

Salaris

Volgens Glassdoor verdienen financiële planners in de Verenigde Staten een gemiddeld basissalaris van ongeveer $ 65.800. Het grootste deel van het jaarinkomen van een financieel planner is echter afkomstig van een combinatie van op vergoedingen gebaseerde planningsdiensten en productcommissies, zoals de verkoop van beleggingen in effecten, lijfrentes, levens- of arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en onderlinge fondsen of exchange-traded funds (ETF’s). Volgens het Bureau of Labor Statistics varieerde de totale vergoeding voor een financiële planner vanaf mei 2019 (de meest recente beschikbare gegevens) van ongeveer $ 43.000 tot meer dan $ 200.000.

Een financieel planner die voor een grotere beleggingsonderneming of verzekeringsmaatschappij werkt, verdient mogelijk een lagere commissie-uitbetaling dan iemand die een eigen bedrijf runt. De voordelen van winstdelingsplannen, ziektekostenverzekeringssubsidies en onderwijsvergoedingen kunnen de lagere provisiebetalingen in de loop van de tijd echter compenseren.