Beleid inzake eerste verlies
Wat is een first-loss-beleid?
Een first-loss-polis is een soort eigendomsverzekeringspolis die slechts een gedeeltelijke verzekering biedt. In het geval van een claim stemt de verzekeringnemer ermee in een bedrag te accepteren dat lager is dan de volledige waarde van beschadigde, vernietigde of gestolen eigendommen. In ruil daarvoor, de verzekeraar akkoord gaat met niet bestraffen de verzekeringnemer voor mensen onder de verzekering van hun goederen of eigendommen, bijvoorbeeld door het niet verhogen van de tarieven op de vernieuwing premies.
Belangrijkste leerpunten
- Een first-loss-polis is een soort eigendomsverzekeringspolis die slechts een gedeeltelijke verzekering biedt.
- In geval van schade zoekt de verzekeringnemer geen vergoeding voor verliezen onder het vooraf vastgestelde first-loss-niveau.
- Een polishouder van een first-loss-verzekering moet profiteren van het betalen van een lagere premie voor gedeeltelijke bescherming tegen eigendomsverliezen.
Inzicht in het First-Loss-beleid
First-loss-polissen worden meestal gebruikt als diefstal- of inbraakverzekering om te verzekeren tegen gebeurtenissen waarbij totaal verlies uiterst zeldzaam is (dwz de inbraak van alle goederen die zich in een grote winkel bevinden). In een eerste-verliespolisclaim, zoekt de verzekeringnemer geen vergoeding voor verliezen onder het first-loss-niveau. Premies worden proportioneel berekend, wat betekent dat ze niet zijn gebaseerd op de volledige waarde van de totale goederen of eigendommen.
Een verzekering voor eerste verlies wordt ook als eerste beschouwd bij het indienen van claims als iemand meer dan één polis heeft voor een bepaalde bedreiging van zijn eigendom. De geboden dekking kan zelfs uitgebreider zijn, wat belangrijk kan zijn voor kostbare activa die anders moeilijk of onmogelijk te verzekeren zijn.
Andere soorten eigendomsverzekeringen, zoals dekking voor waterschade of verzekering tegen diefstalgerelateerde verliezen thuis, kunnen ook worden verzekerd op basis van first-loss. Een first-loss-polis kan lagere premies hebben dan een polis die de volledige waarde van uw eigendom dekt.
Bij first-loss-polissen kan een groot eigen risico zijn inbegrepen, waarbij de verzekering het verschil dekt tussen uw eigen risico en de maximale uitkering die u kiest.
De voordelen en beperkingen van een eerste-verliespolisverzekering
Een polishouder van een first-loss-verzekering moet profiteren van het betalen van een lagere premie voor gedeeltelijke bescherming tegen eigendomsverliezen. Een first-loss-beleid zou ook gunstig zijn voor eigenaren van kleine bedrijven, die geen grote voorraad bij zich hebben, waarbij de totale waarde van goederen matig is. In dit soort situaties zou een first-loss-verzekering een betaalbare en effectieve manier moeten zijn om bescherming te kopen.
De belangrijkste beperking van een first-loss-verzekering is dat de volledige waarde van een verlies niet volledig wordt vergoed – met andere woorden, het verlies is niet volledig gedekt. Als een duur horloge wordt geschat op $ 25.000, maar de verzekerde slechts een eerste-verliesdekking heeft die beperkt is tot $ 10.000, dan zou de eigenaar $ 15.000 kwijt zijn in het geval dat het wordt gestolen.
Voorbeeld van een first-loss-verzekering
Beschouw dit voorbeeld van een typische situatie waarin dit type verzekering van kracht zou kunnen zijn. Als een winkeleigenaar voor $ 2,5 miljoen aan goederen in zijn winkel had, maar dacht dat het maximale bedrag dat hij op enig moment zou kunnen verliezen door diefstal of inbraak ongeveer $ 50.000 zou zijn, dan zouden ze voor dat bedrag een eerste-verliespolis kunnen krijgen.
In het geval dat er in de winkel werd ingebroken en de eigenaar meer dan $ 125.000 aan voorraad verloor, zouden ze slechts $ 50.000 van het verlies worden gecompenseerd, zoals vermeld onder het eerste-verliesbeleid.