Vloergrens
Wat is een ondergrens?
Een minimumlimiet — ook wel een ‘kredietbodem’ genoemd, is het maximale bedrag dat van een creditcard kan worden afgeschreven zonder voorafgaande toestemming. Als zodanig is een vloerlimiet bedoeld om u te beschermen tegen het risico van creditcarddiefstal.
Belangrijkste leerpunten
- Een ondergrens is het maximale bedrag dat zonder voorafgaande toestemming van een creditcard kan worden afgeschreven.
- In het verleden werden minimumlimieten bepaald door winkels en was het nodig om een fysieke afdruk van een creditcard te maken.
- Tegenwoordig worden transactieautorisaties vrijwel onmiddellijk uitgevoerd via een elektronisch betalingsnetwerk. Vloergrenzen zijn daardoor minder prominent aanwezig dan in het verleden.
Hoe vloergrenzen werken
Historisch gezien zouden handelaren klanttransacties verifiëren door fysieke afdrukken van een creditcard te nemen. Omdat dit proces echter tijdrovend was, werd het over het algemeen alleen gedaan voor transacties van een bepaalde omvang. De exacte grootte varieerde afhankelijk van de winkel en werd bekend als de ‘vloerlimiet’ van de winkel. Elke aankoop voor minder dan de minimumlimiet kon worden voltooid zonder de kaart fysiek te verifiëren, terwijl grotere aankopen verificatie vereisten.
Tegenwoordig zijn de ondergrenzen in belang vervaagd vanwege het gemak van elektronische betalingsautorisaties. Omdat deze autorisatie niet langer fysieke afdrukken vereist, maar in plaats daarvan wordt uitgevoerd via de betaalterminal (POS) van de handelaar, vereisen de meeste transacties tegenwoordig verificatie, zelfs voor relatief kleine bedragen.
Er zijn echter enkele gevallen waarin ondergrenzen nog steeds worden gebruikt. Wanneer een POS-terminal geen toegang kan krijgen tot de betalingsgateway, bijvoorbeeld vanwege een stroomstoring of problemen met de internetverbinding, zullen verkopers vaak toestaan dat transacties zonder toestemming doorgaan, op voorwaarde dat ze kleiner zijn dan een bepaalde grootte. Evenzo gebruiken sommige winkels nog steeds fysieke kaartafdrukken en andere handmatige autorisatiemethoden als back-upoplossing voor wanneer elektronische systemen falen. In deze omstandigheden worden vaak ondergrenzen gehanteerd.
Voorbeeld uit de praktijk van een vloerlimiet
Emma heeft een kleine supermarkt die ongeveer $ 1.500 aan dagelijkse transacties verwerkt. Toen ze met haar winkel begon, moest ze beleid ontwikkelen dat haar eigen behoefte aan bescherming tegen fraude in evenwicht bracht met het verlangen van haar klanten naar gemak.
Een van haar belangrijkste taken was het selecteren van een geschikte ondergrens voor wanneer elektronische betalingen niet beschikbaar zijn. Als ze een te hoge minimumlimiet kiest, kan ze zichzelf blootstellen aan frauduleuze betalingen. Aan de andere kant kan het kiezen van een zeer lage vloerlimiet het risico lopen haar klanten te frustreren en de tijd en arbeid die nodig is om de verkoop te voltooien, verlengen. Toen ze opmerkte dat haar gemiddelde transactiegrootte onder de $ 20 ligt, besloot ze tot een minimumlimiet van $ 50.
Gelukkig voor Emma kwam het probleem van de vloergrenzen zelden voor tijdens de normale bedrijfsvoering. Behalve in de zeldzame gevallen waarin haar internetverbinding mislukte, voerde haar elektronische betalingssysteem automatisch zijn eigen transactie-autorisaties uit om zowel haar als haar klanten te beschermen tegen het risico van fraude.