24 juni 2021 14:28

Gratis kredietscore: is het echt gratis?

In de huidige bankomgeving komt de beslissing om u een hypotheek aan te bieden of een creditcard te verlenen soms neer op één ding: uw kredietwaardigheid. Op basis van informatie in uw kredietrapport, biedt deze numerieke beoordeling een gemakkelijke manier om uw risico van wanbetaling op een lening in te schatten. Geen wonder dus dat consumenten graag hun score willen weten, en, indien mogelijk, als onderdeel van een gratis kredietcheck.

Voorkom dat u bekneld raakt

Er is een groot aantal websites die claimen gratis kredietscores aan te bieden. Bij veel van hen is er echter een groot probleem: ze zijn niet echt gratis.

Wanneer bezoekers zich aanmelden, worden ze vaak onbewust ingeschreven bij een kredietbewakingsservice die een maandelijks bedrag in rekening brengt. In 2010probeerdede Federal Trade Commission (FTC) deze praktijk aan banden te leggen. Het vereiste “gratis” sites om een ​​waarschuwing te geven dat, volgens de federale wetgeving, de enige geautoriseerde bron voor gratis kredietrapporten (hoewel niet voor gratis kredietscores) AnnualCreditReport.com is.1

Kredietopsporingsbedrijven manoeuvreerden behendig rond deze meldingen. Freecreditreport.com, misschien wel de meest bekende van deze sites, begon kredietscores aan te bieden voor $ 1 (die het aan een goed doel schonk) om de FTC-regel te omzeilen. Zoals gemeld door de New York Times, ontvingen consumenten die om hun score vroegen, een proefabonnement op een maandelijkse kredietbewakingsdienst. Als ze het niet binnen zeven dagen hadden opgezegd, moesten ze $ 14,95 per maand betalen. Vanaf december 2020 wordt Freecreditreport.com nu openlijk op de markt gebracht als “een onderdeel van Experian”, het bekende kredietbureau, en claimt het gratis kredietbewaking aan te bieden zonder “geen creditcard nodig”.

De gok van $ 1 lijkt echter gewoon te zijn gemigreerd. CreditCheckTotal.com biedt momenteel drie kredietrapporten en een FICO-score van $ 1 voor een zevendaags proeflidmaatschap in iets dat “Experian CreditCheck Total” wordt genoemd. Na zeven dagen, waarin u uw lidmaatschap op elk moment kunt annuleren, wordt u automatisch $ 29,99 per maand in rekening gebracht voor de service (vrijwel het dubbele van het tarief dat in 2010 in rekening werd gebracht), en hoewel u op elk moment kunt annuleren, zijn de kleine lettertjes zegt dat “je niet in aanmerking komt voor een pro rata restitutie van het betaalde lidmaatschap van je huidige maand.”  Waakzaamheid is duidelijk nog steeds vereist.

Topsites voor gratis kredietrapporten

Hoewel sommige websites de term ‘gratis’ royaal gebruiken, zijn er eigenlijk meer plaatsen dan ooit om een ​​echt gratis kredietrapport te krijgen. Waaronder:

  • CreditSesame.com (dat op het moment van schrijven een van debeste kredietbewakingsservices is die momenteel beschikbaar is)
  • CreditKarma.com
  • BankRate.com (voorheen Quizzle.com)
  • Credit.com
  • LendingTree.com
  • Mint. Intuit.com
  • WalletHub.com

In plaats van rechtstreeks geld te verdienen aan consumenten, verzamelen deze bedrijven advertentie-inkomsten of brengen ze hun uitlenende partners een vergoeding in rekening wanneer ze via de site een nieuwe klant krijgen.

Als u op een vangst wacht, is dit het volgende: de numerieke beoordeling die deze sites bieden, is niet de FICO-score waarop de meeste banken vertrouwen om kredietbeslissingen te nemen. In plaats daarvan geven ze u een VantageScore, gemaakt in samenwerking doorde drie beste kredietbureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Het gebruikt dezelfde basisinformatie uit uw kredietrapporten, maar gebruikt een ietwat andere wiskundige formule om de score te berekenen.13  Dat wil niet zeggen dat VantageScores niet waardevol zijn. Ze zijn nog steeds handig voor het volgen van algemene trends in uw kredietwaardigheid en bieden over het algemeen een benadering van wat kredietverstrekkers gebruiken.

Topsites voor gratis kredietscores

Als u geïnteresseerd bent in uw werkelijke FICO-score, wilt u misschien contact opnemen met uw bank of creditcardmaatschappij. Een groeiend aantal creditcarduitgevers biedt nu echt gratis kredietscores aan als een manier om nieuwe klanten te lokken. Ze bevatten:

  • American Express
  • Bank of America
  • Barclaycard
  • Achtervolging
  • Citibank
  • Ontdek
  • Wells Fargo

Het kan zijn dat iemand anders moet betalen als ze hun werkelijke FICO-score willen door naar myFICO.com te gaan. De site biedt eenmalige en maandelijkse pakketten. De terugkerende zijn $ 19,95 (basis), $ 29,95 (geavanceerd) of $ 39,95 (premier) per maand, met de geavanceerde en eersteklas plannen inclusief identiteitsdiefstalbewaking.  De twee eenmalige pakketten zijn $ 19,95 voor een rapport van slechts één kredietbureau en $ 59,85 voor een rapport van alle drie.  Natuurlijk, hoe meer u betaalt, hoe meer functies u ontvangt.

Zoals hierboven vermeld, kunt u, als u alleen uw kredietrapport wilt lezen zonder uw score te zien, dat één keer per jaar, volledig gratis, doen op AnnualCreditReport.com. Het leuke van deze door de overheid gesanctioneerde site is dat je bij alle drie de bureaus rapporten kunt opvragen. Omdat sommige banken slechts een of twee van de rapporten gebruiken om kredietbeslissingen te nemen, is het altijd een goed idee ervoor te zorgen dat alle drie de juiste informatie over uw kredietgeschiedenis bevatten.

Het komt neer op

Hoewel de FTC heeft geprobeerd de transparantie te vergroten, hebben sommige websites die “gratis” kredietscores aanbieden, een manier gevonden om die regels te omzeilen. Als een website om uw creditcard vraagt ​​voordat een score wordt verstrekt, verwacht dan al te lang dat er een vergoeding op uw factuur staat. Aangezien er bronnen zijn om deze gegevens gratis te bekijken, moet u daar waarschijnlijk met zoeken beginnen.

Related Posts